美联储和 FDIC 警告银行提防加密货币风险

联邦机构正在采取“谨慎和谨慎”的方式来防止任何与加密相关的风险蔓延到银行业。

美国联邦储备委员会、联邦存款保险公司 (FDIC) 和货币监理署 (OCC) 在 1 月 3 日的一份联合声明中就加密货币所涉及的风险向银行发出警告。

该声明指出，过去一年加密货币价格波动剧烈，并暴露了该行业的脆弱性。因此，监管机构强调了银行在处理加密货币时应警惕的一些关键风险。

当局指出，加密公司之间的欺诈和诈骗风险可能会影响与此类公司打交道的银行。此外，最近 FTX 的破产和对其创始人 Sam Bankman-Fried (SBF) 的欺诈指控，可能促使监管机构警告银行防范此类风险。

该声明称，银行还应提防加密托管服务、赎回和所有权方面的法律不确定性带来的风险。

监管机构警告说，加密公司可能会向银行提供欺诈性披露和陈述。这可能包括对联邦存款保险的虚假陈述和其他可能伤害消费者的“不公平、欺骗或滥用”行为。

监管机构指的是已倒闭的加密货币交易所 Voyager Digital 关于 FDIC 覆盖范围的误导性陈述。因此，2022 年 7 月 28 日，FDIC警告Voyager Digital 停止歪曲有关用户资金的 FDIC 保险范围的事实。

在申请破产保护时，Voyager向用户保证会取回 Voyager 存入 FDIC 保险的大都会商业银行的美元。不过，该银行随后澄清称，用户存款由 FDIC 承保，但在 Voyager 破产的情况下，该保险并不保护客户。

在联合声明中，监管机构将加密市场的剧烈波动列为银行面临的风险，这可能会影响加密公司的存款流动。此外，该声明警告说，如果银行挤兑稳定币，持有稳定币储备的银行可能会面临大量存款外流。

此外，联邦监管机构警告称，加密货币领域存在蔓延风险。监管机构表示，传染风险源于加密公司“通过不透明的借贷、投资、融资、服务和运营安排”相互关联。

在 Terra-LUNA 惨败之后观察到的多米诺骨牌效应，导致对冲基金三箭资本开始的一系列破产，证明加密公司之间有着错综复杂的联系。在 FTX 和 Alameda Research 倒闭之后，这一点再次凸显出来，之后 Genesis 及其母公司数字货币集团陷入了困境。

根据监管机构的说法，这种相互关联性为接触加密货币的银行带来了“集中风险”。

此外，声明指出，加密行业的风险管理和治理实践还处于起步阶段，缺乏“成熟度和稳健性”。此外，去中心化网络缺乏治理机制、监督系统以及确定角色、责任和义务的合同和标准。

此外，当局警告说，去中心化系统容易受到黑客攻击和网络攻击、中断，并存在非法融资风险，并补充说：

“重要的是，与加密资产部门相关的无法减轻或控制的风险不会转移到银行系统。”

联邦机构进一步表示，他们正在评估银行提出的任何参与加密相关活动的提议。他们还密切监督有加密风险的银行。这些机构补充说：

“鉴于几家大型加密资产公司最近的倒闭凸显了重大风险，各机构继续对每个银行组织当前或拟议的加密资产相关活动和风险敞口采取谨慎和谨慎的态度。”

然而，声明澄清说，银行既不“禁止也不鼓励”向任何特定类型的公司提供服务，包括与加密货币相关的业务。

联邦机构继续评估银行是否或如何开展与加密相关的活动。根据声明，他们主要关注的是此类活动应充分解决“安全与稳健、消费者保护、法律许可以及遵守适用法律法规”的问题。这将包括银行在从事与加密相关的活动时遵守洗钱、非法金融和消费者保护法。

这些机构进一步指出：

“......这些机构认为，在开放、公共和去中心化网络或类似系统上发行、存储或转移的主要加密资产的发行或持有很可能与安全和稳健的银行业务不一致。”