不动产证的启示——P2P交易期待透明化

在P2P行业监管政策尚未出台，问题平台频现与维权难并存的背景下，传统的房产行业在保护房产所有者权益，以及透明化交易的道路上再迈坚实步伐。

据新华社消息，自3月1日起，《不动产登记暂行条例》将正式进入实操阶段，相对于房产证，“不动产证”对使用年限进行了明确规定，明确了“起和止日期”和“房屋取得价格”，让交易透明化、明确化。

房产政策的这一变化，给P2P行业带来一定的借鉴和思考。

切实保护P2P投资者合法权益

事实上，不动产登记是个政策法规概念，是保护所有者合法权益和交易安全的重要举措。新的“不动产证”明确了房产所有者的合法权益——使用年限，进一步确认了房产物权，无疑给房产所有者吃了一颗定心丸。在P2P行业，以资金安全为主的投资者合法权益，还未得到政策法规的切实保护，即使是非正式的四条红线和十大原则，也以规范平台行为为主，忽略了对投资者合法权益的保护。

无政策法规撑腰，P2P投资者陷入维权难的境地，既不利于外界的接受和认可，也不利于行业的发展壮大。反观新“不动产证”，其内页内容规定了权利人、证件种类、证件号、共有情况、权利人类型、登记原因、使用期限、取得价格等信息，以政策法规的形式，从各个方面保护房产所有者的合法权益。

而在其他金融领域，政策法规明文保护个人权益的例子也不胜枚举，如针对银行业的《存款保险条例》，以“依法保护存款人的合法权益”为出发点；而从针对证券投资者的《证券投资者保护基金管理办法》中可看到，监管部门专门设立“保护基金”，以保护证券投资者的合法权益。

因此，监管部门在制定针对P2P行业的法规政策时，也应把保护P2P投资者的合法权益提上议程，以解他们无法可依、无规可循的困惑，解决他们维权难的问题。

P2P行业期待透明化交易

“不动产证”促使交易透明化上的举措，也值得P2P监管部门借鉴，例如其在原来证件详细信息的基础上，增加了“起和止日期”和“房屋取得价格”两项内容，使得房产交易更加透明。这不仅降低了双方的交易风险，也减少了交易双方的沟通成本和交易成本，让交易更具市场理性。

P2P行业也期待透明化交易。P2P平台不透明的弊端显而易见，在无法详细知悉借款客户信息、平台真实信息、平台运营数据等的情况下，平台便可轻易隐瞒潜在风险，进行暗箱操作，投资者无法预知其中真实的投资风险，严重危及其合法权益。因平台信息数据不透明，导致风险集中爆发的案例不在少数，这些平台一般存在发布虚假标、私设资金池、隐瞒坏账率等不透明行为。

在不透明的交易模式下，其结果是问题平台频现、投资资金被套牢或被骗，再加上维权难，投资者的投资环境堪忧。

虽然目前P2P没有实行资产登记制度，无法做到白纸黑字的信息透明，但以互联网为媒介的信息数据透明化迫在眉睫，其主要内容包括真实展示平台基本信息、公开借款项目和借款标的详细信息、定期披露运营数据和坏账率等。透明化运营是构成诚信交易的基本条件，不仅让P2P借贷实现明明白白交易，也是促成投资者进行交易的根本动力。

因此，以“不动产证”推动透明交易为鉴，监管部门也应将P2P平台透明化运营当作重要原则，并从透明化的各个方面作出硬性规定，用法规政策加以约束，以减少平台隐瞒风险、暗箱操作的可能性，从根本上保障投资者的合法权益。

构成双重风险处置利器

以上谈到的“投资者权益法规化”和“平台透明运营制度化”是从“不动产证”的变化中得到的启示，如果说前者是事后处置风险的话，那么后者则是事先预防风险，两者相辅相成，构成保护投资者权益的强大后盾，是促进P2P行业健康长足发展的两大关键要素。