数字人民币赋能乡村振兴发展

乡村振兴是国家当前的重要抓手之一。那在金融领域，可以为乡村振兴贡献怎样的力量呢？

2021年4月，央行等7部委，在9省市启动金融科技赋能乡村振兴示范工程，以落实《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》。示范工程旨在探索运用新一代信息技术因地制宜打造惠农利民金融产品与服务，全面提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性，为乡村振兴战略实施提供坚实金融保障。

而作为央行发行的法定货币，随着试点场景的深入，数字人民币成为拉动乡村振兴的“拉绳”之一。据移动支付网了解，目前在多个试点地区，数字人民币正赋能乡村发展。

乡村振兴成数字人民币应用的特色场景领域

苏州冯梦龙村、永联村：

作为全国首批数字人民币试点地区的苏州，已打造了不少相关场景，而乡村地区则是一个特色领域。冯梦龙村、永联村等地已形成乡村数字人民币生态圈，数字人民币不只用于消费场景，也在农村工作中发挥有效作用。

2021年12月26日，冯梦龙村村委会签署智能合约开立数字人民币对公钱包，707户村民收到股金，为全国首笔以数字人民币发放的农民股金。作为全国第一个数字人民币试点村，该村的纪念馆、书院、游船码头等均支持数字人民币支付。

据悉，建行为冯梦龙村研发了全国首个“数字消费助力乡村振兴”硬钱包。该村所在的相城区还探索将尊老金发放至中行数字人民币尊老卡，提升老年人使用的便利性。

另外，相城区打通了数字人民币线上支付渠道，并将冯梦龙村猕猴桃、翠玉梨等产品上线市农发集团线上销售平台，为村民拓宽销售渠道。同时，市农发集团定期在冯梦龙村设立专场集市，对于使用数字人民币给予一定优惠。

永联村则实现个人钱包和商户的全覆盖，167家商户开通数字人民币收款功能，3万人开立钱包，村里各种补贴可快速发放至村民手中。

长沙光明村：

建行湖南分行在长沙光明村打造全市首个乡村数字人民币场景，其为该村制定了依托“数字人民币钱包”“裕农通智慧机具”等金融工具，涵盖“村口商店、农产品销售点、旅游景点、民生缴费、村民村委钱包配套”等方面的数字人民币场景建设方案。对于光明村无手机的老年群体和未成年人，建行则研发打造数字人民币硬钱包。

西安炉丹村：

2021年6月，西安高新区金融办在炉丹村举办数字人民币相关活动，围绕“数字惠农，智慧兴村”主题，将为产业上下游主体搭建数字人民币应用场景，深化涉农融资活动与数字人民币试点运用有机结合，实现数字人民币在日常消费场景下的“小循环”和涉农信贷、产业发展领域“大循环”，并将炉丹村打造为“数字信用示范村”，以“金融+科技”赋能乡村振兴。

重庆市平安村：

2022年5月31日，邮储银行重庆分行在巫山县巫峡镇平安村举行数字人民币示范村揭牌仪式，为重庆市首个数字人民币示范村。平安村40%的村民在第一时间安装数字人民币钱包，村内所有商超、店铺均支持使用数字人民币支付。巫峡镇政法委员、人武部长卢国大表示，此举创新了农村金融支付的渠道，为促进农村金融消费市场、推动乡村振兴注入新的活力。

成都：

成都邛崃市围绕全国首个数字人民币城乡融合先行先试示范区建设，构建数字人民币应用生态圈，覆盖餐饮服务、生活消费、医疗卫生等多个领域，重点打造特色旅游民宿、商超农资服务点、村（社区）卫生诊所、特色农产品销售、公共缴费五大主题场景。全市实现乡村数字人民币服务在建制村全覆盖，将数字人民币工作的触角延伸至最基层。

第二阶段则结合乡村振兴、国家城乡融合发展试验区等重点工作，拓展乡村数字人民币示范应用场景。邛崃市将依托数字人民币在乡村落地，增强金融服务的普惠性和包容性，助力数字乡村建设。

另外，2021年10月14日，国家乡村振兴局、四川省人民政府与农行启动共建全国首个乡村振兴金融创新示范区。《共建乡村振兴金融创新示范区方案》划出四大创新重点，“着力构建数字人民币惠农场景”是其中之一。

广州：

2022年5月初，农行广州分行携广东东西部扶贫协作产品交易市场（以下简称“东西部协作市场”）及各消费助农专馆落地数字人民币支付场景，并于4月26日在东西部协作市场举行数字人民币乡村振兴场景试点启动仪式。东西部协作市场成为广州首家以数字人民币结算的线下助农商城。

带动乡村步入数字经济新时代，数字人民币特性使然

数字人民币作为央行发行的法定货币，和实体人民币处于同等地位，同时具有移动支付的便利性，可谓自带“金融普惠”特性。具备多项特性的数字人民币，在带动乡村地区各人群步入数字经济时代，从而推进数字乡村建设这方面，可以说是“天性使然”。

第一，乡村地区部分人群没有银行账户，而数字人民币账户松耦合的特性，让用户仅需手机号即可开立四类钱包，无需绑定银行卡即可满足小额消费。那不绑定银行卡如何给数字人民币钱包充值呢？或许这种可用于政府发放专项资金、专项补贴，或者子女等亲属给其转账等。

第二，一些相对偏远的乡村地区没有互联网覆盖或者信号欠佳，而数字人民币支持双离线支付，即使无网络，也可完成交易。

第三，乡村地区依然有不少人尤其是老年群体没有智能手机或者手机操作不太熟练，以及部分残障人士使用手机不便。数字人民币硬钱包这类产品可帮助这部分人群跨越数字鸿沟，体验移动支付的便利。

第四，数字人民币具备支付即结算的特性，支付款项立即到账，不存在滞后性问题，可保障乡村地区小微企业、商户或农户的资金及时周转。

第五，使用数字人民币无需服务费，相比第三方支付方式，小微企业、商户或农户可节省一笔费用。

第六，数字人民币可加载智能合约，在乡村地区某些特殊场景发挥有效作用。比如在专项农业资金发放环节中实现监管透明性，或者根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。

第七，数字人民币可控匿名的特性，实现“小额匿名，大额依法可溯”，在重视隐私保护的基础上，防范乡村地区各类人群被电信诈骗等。

上海交通大学中国金融研究院副院长、上海新金融研究院副院长刘晓春曾表示，今后的农村会更加融入到现代经济中去，慢慢和城市融合。城乡的差别在消除当中，数字技术是一个重大的桥梁。数字货币的发行，应该是有利于城乡的融合。