国家为何要大力推广数字人民币？

国内大力推动数字人民币发展进程，各地频繁公布多个“首个”数字人民币应用场景案例，国际各国亦争相研究推出本国相应CBDC，各个国家国情不同，央行数字货币到底魅力几何，却能够获得各个国家的一致认可呢？

就国内环境而言，对于由民生作为切入点，已经大量普及和渐渐开始使用数字人民币的我们，可能除了下载一个新的APP和初次使用时绑定对应的银行卡外，前端的使用对于使用者而言完全没有不适应性，没有差别，又为何要大力推广呢？数字人民币的应用与我们已经完全适应的线上支付手段，背后的优势体现在哪呢？

数字人民币在前端支付和使用的过程中，相对目前的线上支付手段而言没有任何的不适应性，在共存或者过渡的过程中不会对市场或者使用者造成差异性，错位适应性的影响，但就当前线上支付模式中，商户的交易资金通常是由拥有收单牌照的第三方支付公司直接清算给商户即为一清，而用户支付资金先划转到网络平台账户，再由网络平台结算给其平台入驻商户就为二清，而这个环节是可能存在不可控风险或者漏洞的。

数字人民币是国家的法定货币，由国家信用担保，具有法律保障。同时通过数字人民币加载智能合约可以有效防范资金挪用，实现透明监管，可以在一定程度上解决有效的支付行业存在的资金被转移或者拖欠的风险。

提到数字人民币所加载的智能合约，人民银行数字货币研究所当前已经申请了多项涉及“智能合约”的专利，通过在数字人民币上加载智能合约，拓展了数字人民币支付场景的同时，实现支付“定制化”，在商业单用途预付卡等预付资金管理领域有效防范资金挪用，实现透明监管；在财政补贴、科研经费等定向支付领域限定支付用途，实现对公共资金的全链路监控，提升政府资金效用。

在资金归集、智能分账等资金结算领域，提高资金处理的准确性与自动化水平，减少差错和降低人工处理风险；在消费红包、智能缴费等营销与零售领域，通过智能合约技术降低全链路开发成本，保障用户自主权利，提升客户体验；在内外贸易领域实现线下合约线上化，强化信息流通效率，逐步解决交易链互信问题，降低贸易和结算成本，这都是原本的支付手段所未能实现的。

而数字人民币的使用还能很好的优化T+1的结算周期，中国人民银行采用的点对点结算技术机制能够保证商户的资金实时到账，相比传统的T+1模式，数字人民币在除日常民生消费外的企业间交易应用场景时，可以实现实时核销，在不改变原有企业支付流程的前提下，压缩履约周期，可以有效提升商户的资金流动性，也提高了企业的运营效率。

无论是个人使用或者企业间交易，数字人民币相较传统模式都有明显的优势和稳定，再从全球支付体系的演变来看，目前全球重要的支付系统大多属于发达经济体，并处于国际金融中心的位置，比如，纽约CHIPS、法兰克福TARGET以及伦敦CHAPS，中国人民币跨境支付系统CIPS，虽然全球重要的央行基本都有自己货币的跨境支付系统，但仍然存在一家独大的情况，那就是1973年美国、欧洲等15个国家和地区的239家银行共同成立的SWIFT国际资金清算系统。

SWIFT由欧盟主导，但由于美元在全球的霸主地位，SWIFT的美元交易信息报送无法脱离CHIPS而单独存在，从而造就了美国在SWIFT中拥有相当大的影响力和控制权，可视为欧美共同掌控的这个全球金融的基础设施；美国曾先后把多个经济体踢出SWIFT，使这些经济体隔绝于全球金融支付体系，严重影响了这些经济体参与经济全球化的权益，SWIFT沦为美欧排挤异己的重要金融工具，改变了SWIFT保持中立的初衷，降低了SWIFT的公信力。

除此之外，SWIFT还存在会员机构处理跨境交易信息并不能实时支付，现有的国际支付系统速度慢、费用高的问题；CBDC或者我国目前DCEP的出现和可能随之而来的全球公共数字平台，可以提供一个成本低廉、快捷的方式用于各国之间的交易结算和清算，同时打破现有国际货币支付体系陈旧的格局。