加密货币资产可以作为抵押物贷款买房了

32岁的Matta刚刚离开高盛公司副总裁的工作，创办了加密资产管理公司Crescent Crypto，他的大部分净资产都投资在比特币和以太币中。虽然Matta现在是3iQ数字资产公司的美国总裁，但他对职业转换很满意，当他想购买房地产时，摩根大通和美国银行等银行告诉他，他无法获得抵押贷款，部分原因是他拥有的风险性资产。

Matta告诉《财富》："我在电话中被嘲笑了。”

在被几家银行拒绝后，他和他的妻子改变了方向。尽管他们两个人的名字都在抵押贷款上，但他们决定只用她与加密货币无关的工资单，她的纳税申报单，以及她的资产来接受银行的核查，这使他们能够获得购买公寓所需的抵押贷款。

"不幸的是，很多房地产行业和传统的抵押贷款融资领域，并没有真正与加密货币领域融合。它没有被真正认可。"Matta说。

住房市场从未像现在这样火爆，疫情导致美国各地的住房价格飙升。Matta代表着越来越多的拥有加密财富的个人，他们拥有买房的财富，但没有美元，他们在寻求传统抵押贷款时遇到了麻烦。

但是，一个新的参与者已经出现，以解决市场上的这一空白：加密货币抵押贷款机构。

上个月，加密货币贷款公司Milo推出了一个加密货币抵押贷款部门，客户只要拿出等额的比特币，就可以申请获得购买美国房地产的贷款。Milo不使用现金首付、FICO信用检查或纳税申报单上的收入来评估潜在借款人的信用度，而是根据他们的加密货币财富和他们希望购买的房产的价值来评估潜在借款人。例如，寻求50万美元抵押贷款的人必须拿出价值50万美元的比特币，Milo首席执行官兼创始人Josip Rupena告诉《财富》。

作为锁定他们的加密货币的交换，借款人将获得30年的购房抵押贷款，可以按月向Milo分期付款。贷款的利率从5%到8%不等，并根据个人可以拿出的比特币数量作为抵押物而有所不同。

Rupena说，利率也将根据比特币的价格每年进行调整：如果比特币的价格上涨，借款人可以在一年的时候拿出部分加密货币。如果比特币的价格下跌，他们可能被要求提供更多的加密货币作为抵押。Rupena说，加密货币抵押贷款的借款人一旦全额支付贷款，就可以拿回他们的比特币，还可以避免出售他们的加密货币，以向传统贷款人出示资产证明，然后为其纳税。

Rupena告诉《财富》，有超过7000人在等待其加密货币抵押贷款产品，但该公司还没有发放第一笔贷款，他拒绝透露该公司目前到底有多少客户。

"有很多加密新贵有很大一部分财富，对其中一些人来说，他们所有的净资产都是加密货币，而现有的抵押贷款解决方案对他们不起作用，" Rupena告诉《财富》。

Milo声称自己是第一家提供30年抵押贷款的加密货币贷款公司，但它并不是加密货币抵押贷款领域的唯一参与者。12月，加密货币贷款机构Ledn为类似的加密货币抵押贷款产品开放了一个等待名单。除了这些针对房地产的加密货币贷款外，包括BlockFi在内的其他公司也提供了可用于买房的加密货币抵押贷款。另一家贷款机构Nexo在2019年声称向企业家和前演员Brock Pierce发放了 "加密货币抵押贷款"，以购买位于阿姆斯特丹的120万美元的翻新小教堂房屋。

传统的抵押贷款机构也试图将其业务与加密货币相融合。去年8月，美国第二大抵押贷款机构、位于密歇根州的联合批发抵押贷款公司表示，它将开始接受其借款人的加密货币，作为试点项目的一部分。六周后，它停止接受加密货币，因为 "成本增加和监管不确定性"。

ETF和共同基金管理公司VanEck的数字资产研究主管Matthew Sigel表示，可能对加密货币抵押贷款感兴趣的人数仍然相当有限。

Sigel说，VanEck没有具体持有任何加密货币抵押贷款公司的股份，但VanEck投资的早期加密货币基金Cadenza Ventures是BlockFi的种子投资者，它还投资了美国以外的加密货币借贷公司。

根据抵押贷款银行家协会的数据，传统的抵押贷款机构在2021年发出了估计为1.61万亿美元的贷款。Sigel说，为了让加密货币贷款和抵押贷款产品流行起来，它们将需要达到客户不需要拿出那么多加密货币作为抵押品的程度，要向许多银行使用的抵押贷款的20%首付模式靠拢。但他认为，这些加密货币贷款产品的扩展可能是对传统贷款机构的未来威胁。

"他们的范围现在相对较小，但这是对银行利润率构成生存威胁的领域的一角，"Sigel说。