加密货币的交易会越来越中心化

正如我在 "匿名加密货币钱包并不那么简单 "一文中所写的那样，当有人要拿大量的加密货币套现时，加密货币的一个挑战就出现了。通常情况下，某人不能用他们持有的加密货币来支付学生贷款，支付他们所做的所有加密货币交易的税单，或支付房子的首付--他们必须把现金换成传统货币。任何有信誉的金融机构在进行这种交易时都必须遵守反洗钱法，因此必须评估是否允许这种交易发生。

对金融机构来说，最简单的情况是，一个人在一个主要平台上验证了自己的身份，通过银行转账购买加密货币，并没有用它们做很多事情，然后再兑现。该机构可以看到，这些资金在进入时可能是合法的（因为它们来自一个已建立的银行账户），并且在它们以加密货币形式存在时没有发生任何不光彩的事情，因此可以非常有信心地将它们兑现。但是，用户离这种简单的情况越远，金融机构允许转账所承担的风险就越大，而且似乎主要参与者对这种风险越来越警惕。

虽然有些人非常乐意使用有KYC的大型加密货币交易所，1转入和转出一个既定的银行账户，并只与其他大型加密货币平台接触，这些平台采取措施防止犯罪活动，但这并不是web3的大多数支持者提出的理想情况。许多加密货币项目明确希望其交易不受公司、银行和政府的干扰。支持者说，交易者将能够随心所欲地匿名，只通过他们的随机钱包地址来了解。但是，似乎加密货币的 "出口"--也就是将你的加密货币兑换成传统货币的公司--正越来越多地采取在有关隐私的讨论中如此常见和有缺陷的立场。"如果你没有做错什么，你有什么可隐藏的？"以及它的补充。"如果你隐瞒了什么，你就一定做错了什么"。尽管那些为强大的加密技术而奋斗的人在支持隐私方面取得了一些艰难的（和持续的）胜利，但这并不是金融系统中普遍赞成的立场。

因为用加密货币实现隐私和匿名的行为与实现犯罪行为的行为是一样的--例如，使用现金购买加密货币，通过混币器，以及使用不太受欢迎和不太中心化的交易所和平台--加密货币交易所和金融机构似乎越来越不愿意让从事这些行为的人兑现，特别是在监管机构开始将目光转向这一领域时。希望参与加密货币的人似乎越来越多地受到压力，只能使用系统中看起来很像传统银行业务的部分（但保护措施较少）：少数高度中心化的平台，具有强大的KYC验证措施。如果他们不这样做，他们就必须接受他们可能无法将钱变现的风险：人们越来越多地开始遇到这些问题。

2013年，一名妇女将大约3250美元的现金存入一家加密货币交易所，然后用它来购买比特币。2021年，当投资价值增加100倍时，她决定是时候兑现了，用这些资金帮助她的一个孩子购买公寓。然而，由于最初的购买是以现金存款开始的，她的银行没有充分相信这笔钱不是来自犯罪活动，并拒绝处理这笔交易。

2022 年 2 月，一位比特币持有者决定尝试使用名为 BlockFi 的加密货币借贷平台获得 30 万美元的贷款，并以等值 60 万美元的比特币作为抵押品。然而，他购买的 BTC 并非来自交易所——他说他是从“私人来源”购买的，并且在阅读了比特币白皮书（吹捧加密货币的隐私优势）后选择了这条路线。事实证明，“私人来源”是通过加密货币混币器传递给他们的（这是一种有助于掩盖资金来源的技术），因此出于合法的隐私原因以及犯罪分子用来“清理”已知的资金被盗或以其他方式受到污染。3 BlockFi 收回了贷款，持有人发现自己少了 30 万美元，几乎没有追索权。4

虽然有些人可能愿意把钱投入加密货币，而不承诺能够兑现为传统货币，但这不是一个普遍的立场，对大多数人来说也不是一个可行的立场。加密货币的支持者期望人们现在投资，而不担心将他们的加密货币转化为现金，并承诺也许有一天，商品和服务将被兑换成加密货币而不是传统货币，这似乎并不现实。

注释：

“Know your customer”. Wikipedia. February 12, 2022. ↩︎

“בנק הפועלים: לדחות תביעת הפנסיונרית שרוצה להפקיד מיליון שקל מביטקוין”. YNet. February 9, 2022. ↩︎

“Cryptocurrency tumbler”. Wikipedia. February 12, 2022. ↩︎

“Blockfi Horrible Loan Experience (FORTUNE Lost)”. Reddit. February 4, 2022. ↩︎