医疗保险行业真的准备好采用区块链技术了吗

医疗保险行业以小心和谨慎著称，因此假设医疗保险和Crypto几乎没有共同点是完全合理的。医疗保险行业需要提升安全和降低风险，但Crypto是建立在高风险、高回报的模式上的，在这种模式下，微小的投资可以变成财富，也可以一夜之间全部归零。

然而，Crypto的支柱，也就是区块链技术，可能很快就会成为医疗保险行业非常重要的一部分。尽管区块链以与Crypto的关联而闻名，但区块链实际上是一种具有许多潜在应用的新型数据存储架构。

区块链技术发明于2008年，在分布式账本中记录并保存数据，这些账本在网络（链）内的各种计算机系统（块）中同步。系统中的透明性和冗余性提供了以前难以达到的数据安全级别。

这意味着，如果区块链中的一个计算机系统遭到破坏，该链上其他系统将会立刻发现这一问题。区块链技术迫使潜在的数据盗窃行为被曝光在聚光灯下。

医疗保险行业的顾虑

鉴于勒索软件攻击事件的增加以及人们对医疗隐私泄漏的普遍担忧，区块链对于医疗保险行业来说似乎是天赐之物。然而，这种潜力尚未转化为该行业对区块链技术的快速采用。

为医疗保险和制药行业提供区块链技术以增强产品和服务的技术公司Prescryptive Health的解决方案架构副总裁Tony Little表示，医疗保险实体对新技术持谨慎态度并不是什么新鲜事。

他在接受Managed Healthcare Executive®的采访时表示，“举个例子，政府在2009年以HITECH法案的形式进行监管，通过慷慨地向卫生系统提供资金来推动该行业采用电子病历，”他向Managed Healthcare Executive®表示。

Little说，一些最早期的举措是以实验和试点项目的形式出现的，比如旨在精简提供者目录的Synaptic Health Alliance，以及旨在改善福利协调的Health Utility Network。

尽管此类计划的人群覆盖范围有限，但它们涉及了健康保健行业的主要参与者，包括Aetna、Anthem、UnitedHealthcare和Humana。

患者赋权

哈佛医学院的黄旭东博士认为，患者将成为区块链时代的大赢家。

“在我看来，与其他类型的数据管理/安全相比，基于区块链的系统可以同时提供数据安全和数据所有权，”黄旭东博士指出。

区块链将赋予患者更多数据所有权，这种观念是基于采用区块链技术的系统要求患者授权进行数据检索。

在2019年的一篇论文中，黄旭东博士及其同事提议在医疗保险区块链中使用多重签名合约（简称“multisig”）。在多重签名方法下，患者和他的医疗保险提供者都需要使用他们自己的私钥才能访问患者在区块链上的医疗记录。

对于患者来说，这意味着提供者在未经许可的情况下无法访问他们的个人医疗信息。然而，这也意味着患者不能更改他们的健康记录；只有提供者可以。

“在金融领域、财产记录等领域都有使用多重签名合约的先例，”黄博士说道。“目前我还不知道它是否能在医疗保险领域有所应用。”

对黄博士来说，区块链安全在医疗保险中的好处不仅仅是为了保护隐私。

作为一名精神科医生，他感兴趣的领域之一是阿尔茨海默症，这是一种没有已知治愈方法的神经退行性疾病。阿尔茨海默症患者所面临的一个问题是，该疾病可能会在不经意间以患者在申请人寿保险或工作时面临被歧视的方式披露，甚至还会出现一些其他的情况。

黄博士认为，实施区块链技术将对此增加重要的保护层。

对付款人的好处

在2020年国际医学信息学杂志上发表的评论中，卡塔尔哈马德·本·哈利法大学的Alaa Abd-alrazaq博士及其同事研究了区块链技术在医疗保险行业的好处和潜在障碍。他们列举了区块链为医疗保险行业带来直接好处的四个关键特征：不变性、去中心化、透明度和可追溯性。

不变性意味着如果不留下数字指纹就无法更改数据，而数据的去中心化使勒索软件攻击者更难针对医院和保险公司进行作恶，因为数据不会被锁定在一个位置。

区块链中存在透明度，因为所有交易对任何有权访问区块链的人都是可见的，并且可追溯性允许参与者了解谁在访问信息。他们补充说，例如，通过允许制药公司等供应商更好地跟踪他们的产品，跟踪具有可验证时间戳的数据的能力可以帮助解决供应链问题。

Little认为，区块链还可以降低成本。他指出，当保险公司与PBM（药品福利管理）合作时，PBM通常会控制某些数据，表面上是出于安全原因。

“然而，这种安排使得保险公司需要PBM批准才能访问这些数据，包括出于审计目的或遵守政府报告，”他说。“在许多情况下，PBM 会向保险公司收取费用以访问其自己的数据。”

借助区块链，保险公司可以在不牺牲数据安全性的情况下随时访问必要的数据。他补充说，这不仅可以降低成本，还可以减少出错的机会。

根深蒂固的利益

然而，虽然那些需要访问数据的公司可能会从更开放、分散的模式中受益，但这会让那些依靠这种访问而蓬勃发展的公司面临失败。 Little指出，现代医疗保险经济中许多最赚钱的部门都是围绕获取和存储数据以及数据驱动的服务而建立的。

“使用区块链与那些传统模式背道而驰，现有企业很难克服这一点去使用该技术解决困扰该行业的大问题，”黄博士说。

他还表示，另一个问题是区块链将如何改变所谓的大数据在医疗保险中的作用，或者它是否会改变一切。越来越多的医疗保险公司和学术研究人员依靠创建或获取大量数据来提出在以前的时代不可能的医学见解。“孤立”数据可能会在许多方面产生问题，但海量数据集的存在正是使大数据医疗保险分析成为可能的部分原因。

但区块链实际上可以帮助解决大数据的突破，而不是对其产生负面影响。

“一个简单的解决方案是任何需要识别的患者数据都可以发布到公共数据库以便于访问，”黄博士说。在他看来，区块链可能会使数据分析变得更容易，通过扩大和简化经过审查的实体之间的访问，这些实体可以访问存储数据的区块链。

产生激励

正如黄博士解释的那样，一些区块链是完全公开的，而另一些则是私有的或访问权限有所控制的系统。 Little说，公有背后的协议，如与Crypto相关的协议，旨在生成可以出售的数字通证，以帮助抵消系统成本。

然而，以医疗保险为重点的区块链使用的系统访问权限仅限于经过身份验证的实体。例如，Prescryptive与ConsenSys Health合作，后者创建了一个基于许可的区块链产品，称为Quorum Blockchain Service。

需要许可的区块链更适合医疗记录等高价值数据，但由于缺乏内置的创收机制，它们必须根据节省成本的潜力来赢得客户。

“在许可的区块链上运行节点的经济激励被证明是一个主要障碍，”Little说道。“使用较低的审计成本和数据共享可能足以克服这些顾虑，但这也正是当今持有数据的现有参与者不愿意分享数据的原因，即便是为了共同利益。”