对 DeFi 类型相对客观的分析

最近，去中心化金融（简称 DeFi）成为区块链领域的游戏规则改变者之一。在本文中，我们将考虑 DeFi 解决方案的主要优势，以及去中心化金融服务的最常见类型。

DeFi 是什么 ?

去中心化金融或 DeFi 利用一流的解决方案，消除银行和行业中的中心化模型，并为任何人提供随时随地的金融服务。

DeFi 服务和应用大多建立在公共区块链上。他们改进基于传统模式的现有产品，为现有金融服务提供创新的替代品。

此外，DeFi 应用通过个人钱包和交易平台为用户提供了更多的财务控制，这些平台更喜欢与客户而不是机构合作。

而去中心化金融 (DeFi) 是基于区块链的，它在金融领域的应用是非常广泛的。DeFi 应用程序可以涵盖一系列领域，包括 :

预测市场：

衍生品：

DAO：

保险：

流动性挖矿：

交换和流动性：

借款和贷款：

稳定币：

市场。

去中心化金融的优势

DeFi 为进入金融市场提供了便利

去中心化金融 (DeFi) 为投资者和交易者提供了一种更好、更容易、更有效的金融转移方法。

例如，银行要求客户在转账前核实身份。这意味着用户必须公开他们的个人信息。同样，银行评估任何潜在借款人，以确保他们有能力在交易发生前偿还贷款。

有了去中心化的金融，就没有这个必要了。智能合约有助于达成可强制执行的协议，而且这个过程是自动的。

DeFi 推高了加密货币价格

自 DeFi 成立以来，该板块主要项目的市值显著增加。在不到一年的时间里，一些炒作币的价格翻了一番。

DeFi 促进透明度

与传统金融机构相比，DeFi 协议提供了更大的透明度。在区块链上创建了 DeFi 协议，这使得交易是不可变的，确保了透明性。

DeFi 的问题和风险

同时，DeFi 生态系统也有一些不容忽视的缺点。

需要第三方审计

DeFi 基于智能合约，对操纵和漏洞利用很敏感。因此，所有的 DeFi 协议都需要通过智能合约审计。

中心化数据馈送

区块链无法访问链下信息。因此，需要第三方向区块链提供真实的数据，这使得数据中心化，容易受到与中心化相关的问题的影响。

黑客和其他漏洞攻击

由于滥用第三方协议、业务逻辑错误、编码错误、闪贷、价格操纵和矿工攻击，DeFi 项目很容易受到黑客和其他类型的攻击。

DeFi 的类型

借贷

用户可以通过提供另一种加密资产作为抵押品来借入一种加密资产，而 DeFi 协议有助于使借贷过程变得透明和简单。

DeFi 市场上最大的借贷项目包括 Aave、Compound 和 Maker。

Aave 允许用户在不受第三方干扰的情况下借贷加密资产。用户可以从其他用户而不是银行获得加密货币贷款。然而，用户仍然必须提供其他加密资产的抵押品。

DeFi 用户的主要抱怨之一是，借贷协议要求超额抵押。这意味着，要在 Aave 或其他借贷平台上获得相当于 1000 美元的加密货币贷款，就需要在另一种加密货币上投入更高的金额。如果后一种币的价格下跌，而抵押品的数量不再覆盖你所借的金额，用户的抵押品就可以被消除。协议只会没收用户的抵押品来支付贷款成本，用户就会失去资金。

衍生品

衍生品的范围可以从资产支持的代币到去中心化的预言机或用于预测市场的 p2p 协议。

例如，Synthetix 是一个去中心化平台，能够构建基于法定货币、商品和其他加密资产的 Synths 资产。

保险

基于以太坊的 Nexus Mutual 为其客户提供了一种通过社区所有的保险替代方案（称为全权委托）来分担和分担风险的能力。

Nexus Mutual 强调，它是保险公司之外的另一种选择，完全由其会员经营，由会员决定哪些索赔是有效的。所有成员的决定都被以太坊区块链上的智能合约记录和执行。

去中心化交易所

去中心化交易所（DEX）是一种加密货币交易所，以安全的方式促进直接的点对点交易，不需要中介。

Uniswap 是一个 DEX 的例子，它允许任何人通过提供等值的 ETH 和 ERC20 代币来创建市场或流动性池。汇率最初是由市场创造者设定的，但随着交易的进行，一种资产相对于另一种资产的流动性被削减，汇率也在发生变化。这些变化带来的套利机会促进了更多的交易。

Bancor 还使用汇集流动性代替代币交易的订单簿。它使用了“智能代币”，可以作为持有其他虚拟货币价值的代币使用。换句话说，智能代币持有其他 ERC20 代币的储备，并与智能合约相连。在交易所，智能代币用于根据代币的储备从一种资产转换到另一种资产。

Kyber 是另一个链上流动性协议，在储备的帮助下提供代币交换。用户可以进行加密货币储备，这将作为 Kyber 网络上的智能合约存在。当客户想要交换币时，Kyber 会检查所有的储备并显示最佳价格。

支付解决方案

DeFi 平台试图实现无缝支付，同时为用户提供比传统金融机构更低的费用。

Lightning Network 是一款专注于比特币区块链的产品，它通过将比特币脱链来提高小型转账的效率。在闪电网络中，两个或两个以上计划转账的网络参与者可以通过存款打开一个通道。他们可以根据需要进行任意数量的转账，而不会超过充值的资金总额。所有转账都将保留在链下，当通道关闭时，区块链将更新链下分类帐的最新状态。

Connext 是另一个与支付相关的 DeFi 产品。像闪电网络一样，它也使用了一种快速、低成本的微支付链下解决方案。其要求其客户领取有以太坊钱包的 Dai 卡。Dai 卡可以使用 ETH 或 DAI 以最高 30 美元的价格下载。ai 持卡人然后可以将钱转给任何其他使用同一张卡的客户。

xDAI Chain 是一种支付解决方案，具有 5 秒的区块时间和非常高的 gas 费用。它是一个使用自治证明 (POA) 共识算法的以太坊侧链。在 xDAI 网络中，由 DAI 以 1:1 关系支持的 xDAI 代币的作用与 Ether 在以太坊区块链中的作用相同。