DeFi、CeFi和传统金融捍卫者之间的战争

我们从来没有在校园内学习过真正的经济学。因此，个人必须做到的就是打破自身条件的限制，才能去理解金融世界究竟是如何运作——一些有关金融体系是怎么建成的、它是怎么运转的，以及是谁掌控着它。对于许多个人而言，这些问题的答案都将开启一个全新的世界观。

如果你真的去深入了解真相，开始懂得金融体系是如何运作的，那么你可能会有办法把一些错综复杂的关系联系在一起，比如说耶稣为什么要把货币商人赶出圣殿、大英帝国是怎么成就一个伟大的王朝，以及为何美元的购买力一直在持续下滑。

很多人每天都在使用金钱，但却从不质疑它背后的系统

关于金融世界的未来，思索出了两种理论。

在第一种理论中，是有一群聪明的科技狂们，创造了区块链技术、去中心化金融，以及其他正逐步主宰这个世界的新兴技术；另一种理论是，大型金融机构或政府其实早就秘密进行了对类似技术的测试实验，甚至还比现今的DeFi运动要超前10年。

无论结果如何，那些在世界经济论坛（WEF）上寻求“大重置（Great Reset）”的菁英们，显然已经准备好了一份计划，以及一套即将启动的全新金融体系。不过，当菁英们在努力为自身利益试图重置全球经济体系时，加密货币和区块链新创也正在开发足以跟华尔街机构和中央银行竞争的服务，也就是他们口中的去中心化金融。

这象征着一个全新的体系，用户在这里能够以去中心化的方式进行借贷；在几年前，你唯一的选择是银行。

虽说在不久之前，还只有中央银行能印钞，但现在DeFi领域正在创造一种技术，让人们能够透过程式码打造自己的交易用货币，以代币或加密货币的形式发行。互联网让创建和发行的过程分散化了；就像是任何人都可以创建一个Youtube频道，DeFi对于金融生态也是如此。

◢▏DeFi是金融体系演化的下一阶段

我们曾经使用黄金作为通用货币，因为它具备足够的稀缺性，而比特币复制了黄金这种稀缺性模型。

麦第奇家族（Medici）是第一批诞生的银行的幕后主使，这些银行鼓励人们将黄金存放在银行中，以换取一张代表你对该黄金具所有权的借据。银行也渐渐意识到，没有人会立即要求领出所有黄金，于是他们开始基于客户的资产进行放贷。

这种做法类似于现今的DeFi，从某种意义上来说，透过回顾银行业的发展，你将可以预测DeFi的未来。

目前，最有前景的几个DeFi应用，包括了去中心化的利率协议、流动性资金池协议和稳定币机制协议。简单想像一个情境，假设你在银行放有10,000美元，但银行给你的利息是0%或甚至负利率；另一方面，DeFi可以让你以同样存款金额获得3-4%的利率收益。

大银行正在面对来自DeFi世界的威胁。它们是反对比特币的，却又在背后测试着在底层支撑着比特币的区块链技术；它们怀疑比特币很可能改变金融世界中的平衡。现在，这些大银行还想推行自己的稳定币，以及它们的分散式帐本基础设施。

你可以看看摩根大通（J.P.Morgan Chase），它最近跟新加坡政府合作，推出了自己的分散式帐本。

在一般情况下，处在底层的创新者是领先这些金融巨头至少两到三年的。因此，我认为大银行目前还尚未就 DeFi 采取任何突破性的动作。目前，大银行将优先专注于建构成熟的分散式帐本解决方案，像是对跨境支付，或是以分散式帐本云端系统取代互联网云端系统，诸如此类。

◢▏DeFi 的未来

许多因素影响着DeFi的未来，像是以太坊2.0。这是以太坊的版本升级计划，旨在解决以太坊的扩容问题，而这项计划的成功与否将影响一切与以太坊相关的东西。

还有其他的因素，例如银行和监管机构对DeFi现象的反应。以当前情况来说，DeFi必须作为一个整体的产业做好自我监管，我们必须按个人的道德标准形式，同时制定好解决方案，像是为人们提供保险。除非我们能满足这些标准，否则DeFi无法与传统银行体系竞争。

加密货币和区块链公司的企业家应该要教导大众何谓DeFi，帮助人们理解为什么这项新技术可以造福他们的日常生活；此外，仅凭藉DeFi就想实现大规模普及也是一件不太可能的事——有些人就是不想使用完全去中心化的产品。

最终，DeFi产业还是将受益于传统金融世界在某方面接纳 DeFi 的商业模式；这就是DeFi和CeFi整合后能有所发挥的部分了，DeFi和CeFi的应用程式可以结合起来创造新的经济型态，并鼓励更多人使用DeFi。

归根结底，你不应该把所有的积蓄都押注在一个智能合约上；毕竟，DeFi还没有那么先进。

新的数位经济可以在世界上任何一个角落诞生，也可以以很多种方式呈现，为所有人创造一个机会。但千万要切记，DeFi并不是存在于真空之中的，意味着它会是与某些事存在某种连结；举例来说，DeFi的发展就取决于底层技术和去中心化的演进，而这就涉及到互联网和安全性等问题。

此外，传统金融体系的竞争相当激烈。因此，DeFi作为一个产业，我们必须坦诚面对我们在哪些地方可以改进，并理解到公众就是其中一个面向。透过融合DeFi与CeFi，我们可以更顺利地从一个中央集权的世界过渡到权力下放的世界，并赢下这场DeFi和CeFi之间长久以来的战争。