Apifiny业务发展总监 Thomas ：美国银行业拥抱加密托管的时机已到？

据美国货币监理署（OCC）官方消息，新的指导意见批准所有美国特许银行都可以为加密货币提供托管服务，这意味着银行有了新的收入来源。虽然获得监管机构在这方面大开绿灯是个好消息，却也给银行带来了一个非常大的问题：“我们该怎么做？”

机遇

虚拟货币是一种复杂的产品，作为交易双方自愿的支付机制，它们被美国国税局视为一种资产，其波动性可能很高。加密货币的持有者通常会对货币所有权的唯一密钥存储在一个需要安全保管的物理介质中，以保证安全。

作为支付平台，加密货币对银行建立和运营的支付系统提出了挑战。但是作为一种资产，它却带来了商机。OCC明确了：美国银行可以持有客户加密货币的加密密钥。这为其保管客户的数字资产扫清了障碍。事实上，这种形势对银行可能是有利的，因为他们拥有成熟的业务和忠诚的客户群，这使得银行更容易进入加密货币领域。

但艰巨的工作才刚刚开始，因为银行管理层意识到，在推出他们的第一个虚拟金库之前，需要完成几个阶段的工作：

1. 他们必须对加密货币、区块链和数字资产有充分的了解；

2. 学习如何提供可扩展的托管服务；

3. 在所有相关的技术、安全和监管问题上掌握深厚的专业知识；

4. 为机构和零售客户提供可靠的加密技术保障。

这些是银行为了跟上市场需求的步伐，不得不承担的巨大责任。

银行提供托管加密货币服务的路线图

以下问题代表了银行在成为加密托管人过程中的路线图。

许多散户和专业投资者已经习惯于让来自加密领域（如Coinbase）的老牌玩家来担任他们的托管人，或者使用物理钱包自己来托管。他们什么时候能接受银行作为他们的加密托管人？

虽然零售客户习惯于让Coinbase这样的交易所作为他们的托管机构，但我们也看到了银行正积极地在这个领域提供更好、更经济的服务。而最终赢家将是那些能够提供最佳服务和最优价格的服务商。

同样，这对机构客户而言，也是个好消息，因为银行是被众所周知和值得信赖的。银行将加密货币托管添加到其产品和解决方案的菜单中，会带来更多的好处。

近十年来，区块链技术已经成熟，有很多技术平台可供选择。银行如何确定谁是最好的供应商？

银行在推出加密托管产品之前，必须掌握许多新技术。他们需要自行开发、租用或购买系统的基础设施，包括冷钱包、热钱包、交易、交易监控、反洗钱监控、网络安全、支付和Staking等。

他们还必须考虑加入哪个网络最好。目前，全球即时结算网络正在兴起，使银行能以最大的透明度、速度和安全性进行结算，同时使数字资产在机构之间的转移更具成本效益。成熟的客户会更倾向于和能支持跨平台即时结算，与支持高效的资金利用交易策略的托管商合作。

银行应首先针对哪些客户群进行加密托管？

加密货币基于去中心化的设计，有能力解决传统金融中的诸多瓶颈。像国外的养老基金等需要在每天结束时安全高效的现金国际转移的企业或实体，就是很好的例子。积极实现客户投资组合多样化的财富管理公司也是很好的潜在服务对象。

银行内部将如何吸引合适的人才？

这就是传统金融和加密世界的碰撞。由于目前银行的内部人才很少，他们将不得不开始变得积极进取。如果他们打算从加密公司雇佣人员，那么这些人才需要很好的上升空间才会有所行动。说白了，他们必须得到高薪才会转行。

另一种选择是通过收购。我们可能很快就会看到加密领域的并购活动显著增加，因为银行竞相收购区块链的成熟玩家，或是吸引市场关注度的创新者。在许多情况下，收购可能是增加加密托管能力唯一可行的选择，因为许多潜在的供应商，现在也是那些想要雇用他们的银行的竞争对手。

增加加密资管业务部门需要多少钱？

银行业历来会进行保守的风险评估，他们不仅要确定自己的风险承受能力，还要确定客户和其他监管机构的准备情况。虽然OCC的意见有一定的分量，但银行觉得他们从其他的监管机构那里得到的保护越多，他们就越倾向于在加密托管上花费更多。

与银行现有的传统基础设施相比，一些投资相对没有那么昂贵。许多必要的托管应用程序对延迟和超高吞吐量不敏感，并运行在具有可靠安全性和强大数据分析能力的云服务上，如Snowflake和亚马逊网络服务（AWS）。区块链技术的实施和相应的人才需求会造成银行方面产生巨大开支。

加入即时全球结算网络不仅可以提高关键领域的性能，还可以降低成本。合适的网络可提供一对多的连接，极大地简化了与全球数千家数字资产参与者的通信，提高了安全性，并减少了故障点。

提高收益

现在，越来越多的传统监管机构发出了批准的信号，我们可以看到加密货币的价值在增加。加强监管有助于提供透明度，这也是许多投资者一直在寻求的。OCC的意见提供了合法性，使加密技术进一步远离 "狂野西部"。随着全球经济的发展，投资者需要新的增长领域，这是个绝妙的时机。拥抱加密货币的小型市场可以将自己定位为一个有吸引力的投资场所，而美国银行兼容加密货币的举措将会推动行业进一步发展。