广东推出生猪活体抵押信贷，看区块链如何实现生物资产金融产品化？

目前抵押贷款，主要以住房、土地等不动产等未抵押品，而养殖业最具价值的往往是是其养殖的活体禽畜，但由于其抵押登记难、价值评估难等问题，导致活体禽畜抵押成为农名抵押贷款一大难题。

近日，“广东农信真猪贷”产品发布会在广州召开。这一生猪活体抵押信贷产品基于“政府支持+银行信贷+生猪活体+数码身份”风险控制模式，所创建的“区块链+金融+征信”的金融支农业务实践属全国首创，在实现生物资产金融产品化方面做出了积极探索。

生物资产金融产品化

目前，广东银行业生猪贷款，主要以住房、土地或猪舍设备为押品的贷款。生猪养殖多为中小养殖户，单户贷款额度小，户贷款余额100万元以下的占95%。而生猪养殖企业最有价值的生猪资产却因为“抵押登记难、价值评估难、资金监控难”三大难题，难以用于抵押获取银行信贷支持。

省农信联社通过引进区块链溯源技术，通过对生猪个体进行身份识别，让每头生猪都有一个“真知码畜禽身份证”耳标，形成生猪从出生、交易、防疫、保险、评估、确权、抵押、贷款、到销售、还款的全过程大闭环，确保生猪可溯源，切实解决了信息不对称、金融征信不足的痛点问题。

通过“广东农信真猪贷”，生猪企业最高可以按当前生猪市场价值的50%向农商行申请融资，即一头猪可以申请约2000元左右的贷款，比目前每头猪平均不到200元的贷款额度，提高了10倍左右。据悉，该模式将推广复制到牛、羊、鸡、鸭、鹅等重要农产品，通过金融手段助力广东省农产品全产业链高质量发展。

除了给生物资产金融产品化之外，区块链还能给传统的抵押贷款带来更多的优势。

如何变革抵押贷款行业

为了评估信贷额度，银行需要会计，律师事务所，信贷机构提供的准确信息。如果所有必需信息都安全地存储在区块链上，每个中间商更新的信息，银行就可以轻松检索他们需要从这个网络获得的各种信息，而不必依赖于向每个第三方提供商发送请求。区块链可用于为每个属性创建数字标识，包括法律文件、产权契约、评估报告等。

除了使房地产市场更具流动性之外，这些数字标识，包括所有权和当前的市场估值都可以在区块链上进行查询，使得银行能够快速核实当前的所有权状态以及最新市场价格，而无需与任何中间商进行复杂的业务往来。

区块链还可以通过智能合约，直接消除向各个中间商访问数据的请求。自动的执行相关操作。例如，在抵押文件经过数字签名后，放贷银行自动批准抵押贷款并且资金自动转移到贷款方银行账户。此外，昂贵的律师事务所也将在区块链中不复存在。

据第三方数据分析公司Synechron统计，由于消除中间商而节省的成本每年达到数十亿美元。

通过自动化和保护抵押贷款流程，基于区块链的系统可以协调和识别中间商和中介机构，并降低金融机构的运营成本、费用和欺诈行为。不仅如此，审批时间也将大大减少。