2020全球央行数字货币竞速：做快还是做对？

回顾2020年，各国央行竞速数字货币研发与测试。新冠疫情使得无现金支付趋势加快，全球研发央行数字货币同样加速。许多国家都对数字货币采取了积极开发，谨慎使用的态度。

国际清算银行发布的调查数据显示，全球66家央行当中， 80％的央行表示正在研究数字货币技术，去年这一比例为70%；此外，约20%的央行表示很可能在未来六年内发行数字货币，去年该数据为10%。

各个国家在推进央行数字货币(CBDC)的路径和方式上有所差别，背后考量的因素也不尽相同，比推BitpushNews对全球央行数字货币进展进行了盘点。

中国

在推进CBDC进展方面，中国在全球主要经济体中一直处于“第一方阵”。早在2014年，在时任行长周小川的支持下，中国人民银行便成立了法定数字货币专门研究小组，并明确了发行数字货币这一战略目标。2020年4月，在深圳、苏州、雄安、成都，以及未来的冬奥场景进行了CBDC内部封闭试点测试。

2020年8月14日，中华人民共和国商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。

2020年10月8日，深圳市人民政府联合中国人民银行开展数字人民币红包试点，此举引发国内外市场广泛关注。此次试点在深圳市罗湖区举行，当局通过抽签方式将1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”的资金以数字人民币红包的方式发放至在深圳的个人数字人民币钱包，每个红包金额为200元，红包数量共计5万个。获得数字人民币的个人可持数字人民币红包在有效期内至罗湖区指定的商户进行消费

央行10月发布的《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》规定，人民币包括实物形式和数字形式。这为发行数字货币提供了法律依据。目前，中国人民银行数字货币研究所已经与多家机构达成战略合作，共同推进建设数字人民币试点测试生态体系。这些机构包括京东数科、滴滴出行、国网雄安金融科技集团以及拉卡拉等。

2020年12月4日，江苏省苏州市发布消息，将面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个，采取抽签方式发放。此次试点用户既可在指定的线下商户进行消费，也可通过京东商城进行线上消费。

美国

近期全球越来越多央行开始关注数字货币研发，然而，美国监管机构对数字货币似乎不感兴趣，并持续向计划推出Libra数字货币的Facebook公司施加压力。这令美国业界担忧，美国或难以在新一轮数字货币全球竞争中占得先机。

不过在2020年，美联储对待CBDC的态度明显改变。其中，美联储理事莱尔·布雷纳德对CBDC的研发态度最为坚决。今年2月，她在斯坦福大学商学院发表演讲时明确表示，美联储正在进行有关分布式记账技术及其数字货币潜在使用案例的研究和实验，包括开发CBDC的潜力。这是美联储高层官员第一次对CDBC研发问题做出明确表态。

5月29日，数字美元项目发布了第一份白皮书，旨在为创建美国央行数字货币提出框架。该白皮书称，探索一个架构良好、持久和通用的数字美元构架，有利于维护美国国家利益。考虑到美元在全球的重要性，设立数字美元是一个复杂、需要深思熟虑的过程，但现在就应当去做。

8月13日，美联储理事莱尔·布雷纳德在美联储旧金山地区银行主办的一次创新会议上详细介绍美联储对数字货币的研究进展时称，美联储正在构建并测试一种设想中的数字货币，该计划的目标是增强美联储对数字货币的理解。美国政府自新冠肺炎大流行以来开始加速数字美元研究。

今年十月，美国联邦储备委员会主席鲍威尔在由国际货币基金组织（IMF）主办的跨境支付专题讨论会上表示：在任何央行数字货币(CBDC)的发展中，对美国来说，“做对比做第一个更重要”。

欧盟

2020年，欧洲中央银行（ECB）一直在加强数字欧元的工作。例如，设立研究CBDC的高级工作团队，开发保护用户隐私的 CBDC 支付系统，发布基于 R3联盟（世界上最大的分布式账本联盟组织） 平台的“欧洲链”账簿系统。

10月2日，欧洲央行首次发布了一份长达50页的《数字欧元报告》，明确了数字欧元的重要性。该报告主要聚焦于通用型CBDC（也称零售型，主要面向国内公众）涉及的相关问题，并拟于明年年中决定是否启动CBDC项目。欧洲央行还指出了四种需要其发行数字货币的情况：电子支付的增加，现金使用的减少，私人数字货币或其他央行的CBDC在欧元区广泛使用。欧洲央行表示，数字欧元将为支付方式提供便利，从而改善金融的包容性。

最近，欧洲央行行长Christine Lagarde表示，已经开始探索推出数字欧元的可能性，欧元数字货币有望在两到四年内推出。Lagarde已正式宣布启动公众咨询，探讨发行数字欧元的可行性。数字欧元将是正在进行的欧洲一体化进程的象征，并最终会有助于统一欧洲数字经济。新冠疫情正在加快这种数字化趋势。

加拿大

加拿大央行与新加坡金管局、英格兰银行合作，探索研发跨境、跨币种的大额支付系统并取得阶段性成果。2020年2月，加拿大央行宣布开始研发零售型CBDC，以应对“无现金经济”的出现及私人数字货币的挑战。

加拿大银行在10月5日发布了一份有关中央银行数字货币的风险和收益的报告, 报告指出：“如果加拿大银行发行CBDC，则很可能是基于代币的。为了确保CBDC是一种安全、有效的支付方式，加拿大银行需要仔细考虑如何聚集和使用CBDC，以及它将产生什么样的外部效应。”

日本

进入 2020 年之后，日本央行对CBDC的热情大增：与国际清算银行以及英国、加拿大、瑞典等国央行组成工作小组，合力探索数字货币；举办 CBDC 主题论坛；日本高层频频发声，表达对发行CBDC的支持。

10月9日，日本央行发布央行数字货币报告，明确了未来数字货币的规划、设定及实施路线，阐述了发行数字货币的先导实验，称将在下一财年初（2021年4月）启动第一阶段实验，测试数字货币的基础核心功能。

韩国

韩国央行2020年4月开始研发零售型CBDC，计划分三步开展测试，依次为需求分析和技术评审、业务流程分析和咨询、试点系统构建和测试，已启动为期22个月的CBDC试点项目，预计2021年底完成相关工作。

俄罗斯

俄罗斯立法机关在今年7月通过了一项名为“关于数字金融资产”的法案。10月13日，俄罗斯央行在其官网上发布了名为《数字卢布》的报告。该报告强调，目前央行正在评估与研究“数字卢布”项目的可行性，最终使用者能将数字卢布存储至其电子账户，同时能在线上和线下终端上使用。

英国

今年3月，英格兰银行发布了有关数字货币的讨论报告《中央银行数字货币的机遇、挑战与设计》，报告称，“如果英国要引入CBDC，它将以英镑计价。但英国央行尚未决定是否引入CBDC，并打算广泛考虑这样做的好处、风险和实用性。”英国央行行长贝利7月也表示，“正在研究是否应该创建英格兰银行数字货币”。

法国

法国央行于7月宣布，汇丰银行、埃森哲和法国兴业银行等8家公司入围其数字货币试验计划，将共同寻求通过央行数字货币实现银行间结算现代化的方法，并改善其跨境支付条件。

新加坡

2020 年 7 月，新加坡金管局（MAS）和淡马锡（TEMASEK）共同发布了 Ubin 项目第五阶段的研究报告。Ubin 项目是 MAS 针对区块链开展的研究项目，目前已经完成了全部五个阶段的研究工作。

澳大利亚

今年11月，澳大利亚央行宣布启动一个项目，以探索使用分散式账本技术（DLT）的“批发型”央行数字货币（CBDC）的潜在用途和意义。这也是该行正在进行的关于“批发型”CBDC研究的一部分。该项目预计将在2020年底左右完成，相关机构计划在2021年上半年发布有关该项目及其主要发现的报告。

瑞典

瑞典开始为期一年的“电子克朗”测试，在隔离环境中模拟人们的日常使用，例如通过数字钱包进行支付、存取款，并针对CBDC和电子克朗的探索，提出了四种模式。

巴西

今年10月，巴西央行行长内托(Roberto Campos Neto)表示，巴西可能会在2022年之前准备好使用CBDC。内托表示，到那时，巴西将拥有可互操作的即时支付系统，以及一种“可信的”和“可兑换的”国际货币，这些都是数字货币所需的所有要素。内托称，CBDC是巴西等金融系统快速数字化的结果。巴西央行于8月下旬创建了一个工作组，开始研究CBDC发行的过程。内托表示，该小组的最终报告应该会在六个月到一年内准备好。

卡塔尔

卡塔尔中央银行（QCB）已制定国家金融科技战略，旨在与卡塔尔开发银行（QDB）等几家重要的当地利益相关方合作，为金融科技领域提供支持，目标是到2021年成为区块链技术上的最大支出国。此外，作为金融科技战略的一部分，QCB正在考虑发行中央银行数字货币。

西班牙

西班牙中央银行正在对数字货币的设计以及引入中央银行数字货币的经济影响进行快速跟踪研究。CBDC研究人员将“考虑不同的设计提案”，并分析西班牙数字货币的财务和系统风险。该计划指出，他们还将研究“数字识别”与CBDC的关系。这项研究将从今年开始，一直持续到2021年年底。

德国

德意志联邦银行执行委员会成员布克哈德·巴尔茨在10月20日举行的首届中欧金融峰会上表示，发展央行数字货币需要全面评估和国际层面密切合作。德国对数字货币持开放态度，但目前关于数字欧元仍有许多问题悬而未决。

瑞士

国际清算银行（BIS）表示，瑞士央行(SNB)与金融基础设施运营商SIX Digital Exchange（SIX）联合进行的整合标记数字资产与央行货币的概念性实验成功完成。瑞士一直为欧洲区领金融与技术领头羊，该项目也是瑞士央行的第一个大规模数字货币实验，以探索开放合作如何能够增进对数字创新对金融体系影响的理解与共识。

泰国

今年6月，泰国银行宣布正在开发一种使用央行数字货币的商业支付系统模型。该央行数字货币原型将基于 Inthanon 项目，该项目是泰国中央银行与泰国前八大商业银行合作发起的分布式账本项目。

泰国银行代理行长 Vachira Arromdee 表示，该央行在正式推出发行之前将与本地企业测试其央行支持的数字货币。泰国中央银行已进入其数字货币开发的第三阶段，其已经开始使用数字货币与一些大公司进行金融交易。

加纳

6月8日，加纳央行（BoG）首席副行长Maxwell Opoku Afari在一个研讨会上表示，该行仍致力于试行央行数字货币。今年春天，加纳央行成立了金融科技创新办公室，以应对支付行业的重大变化。尽管采取了一些鼓励电子现金交易的方法，Opoku Afari强调，具体CBDC试点计划仍同样具有坚实基础。

巴哈马

今年10月，巴哈马中央银行宣布 ，“Sand Dollar”作为一种国家支持的虚拟货币现在可在全国范围内使用。因此，巴哈马成为世界上首个正式推出CBDC的国家。

结语

2020年是央行数字货币崛起的一年，很多国家在央行数字货币研发方面已经取得了实质性的进展，对于拟推出央行数字货币的国家，如何实施、加强对数字货币的监管，是各国央行亟待解决的问题。