近日，《金融分布式账本技术安全规范》（JR/T 0184—2020）金融行业标准（以下简称标准）由中国人民银行正式发布。

《标准》规定了金融分布式账本技术的安全体系，包括基础硬件、基础软件、密码算法、节点通信、账本数据、共识协议、智能合约、身份管理、隐私保护、监管支撑、运维要求和治理机制等方面。《标准》适用于在金融领域从事分布式账本系统建设或服务运营的机构。这是国内金融行业首个区块链标准。

但《标准》发布后，却引起了部分业内人士的质疑，他们认为虽然区块链和分布式账本很多地方看起来差不多，但二者是不同的东西。而通读《标准》全文，也并未见到“区块链”出现。那么，该标准为何会被称为金融行业首个区块链标准？

1. 没有“区块链”三个字的区块链标准

《标准》由全国金融标准化技术委员会归口管理，由中国人民银行数字货币研究所提出并负责起草，中国人民银行科技司、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行等单位共同参与起草。标准经过广泛征求意见和论证，并通过了全国金融标准化技术委员会审查。

《标准》的编制，旨在规范分布式账本技术在金融领域的应用，提升分布式账本的信息安全保障能力。按照ISO术语标准22739中的表述，区块链是使用密码技术，将共识确认的区块，按照顺序追加形成的分布式账本。也就是说，区块链是分布式账本的子集。不过目前两者基本是指同一样东西，这个标准基本可以理解成金融联盟链的标准。

实际上，早在2017年，中国电子技术标准化研究院发布的《区块链 参考架构》标准，就对区块链做出了定义，指出区块链是一种在对等网络环境下，通过透明和可信规则，构建不可伪造、不可篡改和可追溯的块链式数据结构，实现和管理事务处理的模式。

近日，由中国人民银行数字货币研究所区块链课题组在《中国金融》发布的《区块链技术的发展与管理》一文中也指出，区块链是一种新型的分布式数据库，也称为分布式账本。区块链技术利用块链式结构验证与存储数据，采用共识算法生成和更新数据，借助密码学保证数据和权属安全，并通过可编程脚本代码实现数据的协同计算。既然在央行看来，分布式账本和区块链是一回事，那么《金融分布式账本技术安全规范》被称为国内金融行业首个区块链标准，也就理所应当了。

这次由央行牵头制定的金融分布式账本行业标准发布恰逢其时，去年10月，中央政治局在进行第十八次集体学习时，提出要加强区块链标准化研究，提升国际话语权和规则制定权。

目前，国内形成了以中国电子技术标准化研究院发起的“中国区块链技术和产业发展论坛”以及中国信息通信研究院发起的“可信区块链推进计划”两大区块链技术标准组织，其中前者发布的区块链标准已有10项，后者在研的也有20多项，有力地推动了我国区块链技术和产业发展。但区块链标准虽然众多，目前都是比较宽泛的技术标准，还没到产品标准的层面。

同时，我们也可以看到，随着央行发布《金融分布式账本技术安全规范》，数字货币和区块链供应链金融发展有望提速，区块链接下来有望应用于DCEP流通体系与应用市场。

2. 法定数字货币DCEP呼之欲出

针对入场和布局央行数字货币方面，中国一直领先于世界很多国家，2014年启动数字货币前瞻性研究，2016年成立数字货币研究所，2017年成立专项工作组启动数字货币研发试验。目前，数字货币在坚持双层投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

随着《金融分布式账本技术安全规范》发布以及进一步的试点工作逐步落实，DCEP呼之欲出。而这次的冠状病毒迫使数亿人民币现金被消毒，或将推动我国加快DCEP的落地发行。

前不久，中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行前行长李礼辉表示，在当前防控疫情的情况下，应该可以加快数字货币发行。“中国人民大学未来法治研究院金融科技与区块链研究中心主任杨东表示，“机构和个人都会在短时间内更加倾向于使用包括数字货币在内的非直接接触的交易媒介，而这种倾向会很快地形成一种用户粘性。数字货币将会以此为契机，加速其发行与应用。”

进入2020年，央行数字货币CBDC的赛道竞争日渐进入白热化阶段，除了呼之欲出的中国央行数字货币DCEP外，世界各国央行也已或着手积极研发央行数字货币相关技术，或开始进行试点布局工作。

1月7日，据称巴哈马中央银行已经开始试点测试巴哈马元的数字版本，该版本使用二维码让用户使用智能手机进行支付和转账。2月13日，巴哈马中央银行行长证实，巴哈马央行数字货币将于2020年下半年推出，并表示自2019年12月以来，“Sand Dollar”项目在埃克苏马岛的首次试点已经取得了良好进展。央行行长认为，数字巴哈马元将有助于加快提供支持商业部门复苏所需的金融服务。

1月23日，泰国央行行长在一份新闻声明中表示：“泰国央行在一个名为Inthanon的大规模央行数字货币项目上取得了良好进展，根据我们的经验，我们需要在使用央行数字货币的好处及它们在不同维度上的相关风险之间找到折衷。”

1月30日，柬埔寨中央银行表示将推出“ Project Bakong”项目，这是一个中央银行数字货币付款系统。柬埔寨国家银行总干事Chea Serey表示，目前已经获得该国43家商业银行中11家的支持。

2月19日，瑞典央行表示，已开始测试电子克朗，这使该国离创建世界上首个中央银行数字货币更近一步。瑞典央行表示，如果电子克朗最终进入市场，将被用于模拟日常银行业务，例如通过数字钱包（如手机应用程序）进行付款、存款和取款。瑞典央行在一份声明中说，该项目的目的是向普通大众展示如何使用电子克朗，但尚未就是否发行电子克朗做出最终决定，将先在“隔离测试环境”中模拟电子克朗的使用情况。该试验将持续到2021年2月。

随着央行数字货币热潮的兴起，许多国家积极推出自己的国家的数字货币，此举能够很大程度解决各国饱受“美元霸权”困扰的问题，并有效降低弱主权货币国家对美元的过度依赖，以此将降低美元化程度，并维护本国金融领域主权。

3. 法定数字货币的推出对我们普通人有何影响？

除了国际间的竞争，央行数字货币对我们普通人有何影响呢？数字货币与现有的人民币有什么区别？

央行数字货币具有法偿性，其功能和属性与现有的人民币纸币相似，只不过形态是数字化的，是具有价值特征的数字支付工具，不需要账户就能实现价值转移。例如，两个人的手机里都有数字钱包，只要手机有电，无需网络，两个人的手机一触碰，一人数字钱包里的数字货币就可以转给另外一个人，不需要绑定任何银行卡，类似于我掏出自己口袋里的纸币放进你的口袋。

数字货币如何运营？据央行数字货币研究所所长穆长春介绍，央行数字货币采取的是双层运营体系。单层运营体系，是人民银行直接对公众发行数字货币。而在数字货币发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，就属于双层运营体系。央行做上层，商业银行做第二层，这种双重投放体系适合我国的国情。既能利用现有资源调动商业银行积极性，也能够顺利提升数字货币的接受程度。

数字货币发行后如何流通呢？商业银行在人民银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包，既可以强实名制，也可以弱实名制。对于用户来说，不需要跑到商业银行，只要下载、注册一个APP，就可以使用数字货币。

中国移动支付高度发达，不少人已经习惯了只带手机不带现金出门，数字货币一旦推出会给我们的生活带来哪些变化？在能够联网、不在乎匿名性的场合，比如小额日常消费，使用移动支付完全没有问题。但如果在无法联网、用户希望匿名维护隐私等情境下，数字货币就有了用武之地。例如，某些大楼里移动网络信号不佳、大部分飞机航班还未开通WiFi，为应对这些情况，用户可以提前下载安装数字钱包，来收付数字货币。

数字货币离我们还有多远？《金融分布式账本技术安全规范》发布之后，我们有理由相信，这一天不远了。