央行数字货币DC/EP如何影响你我？

我国是最早研究央行数字货币的国家之一。早在2014年，人民银行启动央行数字货币的前瞻性研究。2016年，中国人民数字货币研究所成立，成为全球最早从事法定央行数字货币研发的官方机构。

什么是央行数字货币？央行数字货币怎么使用？它的到来会对经济发展以及我们的日常生活带来什么影响？

央行数字货币是人民币的数字化

数字人民币是由人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。

在发行和兑换方面，数字人民币采取了双层运营体系。即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。

央行数字货币是一个支付工具，体现的是货币的基本职能。它实际上是人民币的数字化，是数字版本的人民币。

是否会冲击微信支付宝

央行数字货币的推出有着深远意义，首要目的是为了保护货币主权和法币地位。同时，数字人民币的出现会提高支付系统效率，提升人民币支付的便利化水平。

总所周知，每当到了“618”“双11”这种购物狂欢节，零售支付系统是有非常大压力的，那么数字人民币也要满足这种高并发的、零售的需求，为提高整个支付系统的效率作出贡献。

不少人关心，央行数字货币是否会对支付宝、微信支付等造成影响。对此，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春回应称，央行数字货币不会对目前的移动支付产生过大的影响，是会给大众带来更多种的支付工具选择，满足更多支付需要。

在央行数字货币推出以后，它实际上是把钱包里的钱，由商业银行存款货币转换成央行数字货币，钱包本身并没有变，微信或支付宝依然是作为钱包为老百姓提供支付服务。

使用央行数字货币是市场化选择的过程

在使用移动支付时，人们常常会遇到这样尴尬的场景：在没有网络的地下停车场缴费、信号不好的邮轮等上购物时，除非有现金，否则连买瓶水都很困难。使用央行数字货币就可以避免这类问题。在应用场景方面，央行数字货币能够像纸钞一样实现“双离线支付”。未来只要手机安装了数字人民币的钱包，不需要网络，也不需要信号，只要手机有电，两个手机相互碰一碰就能实现转账或支付。

可能有人要问了：“两个手机互碰就能实现转账或支付，这样可以保证资金安全吗？”大家不必担心，在数字人民货币交易前有一个主动确认过程，只有点击确认才可以完成交易，保证资金安全。

同时，它还保证了用户个人信息的安全。微信支付宝的收付款二维码中包含了很多身份信息，扫码可能会导致个人信息泄露，而央行数字货币的“双离线支付”就很好的杜绝了这种可能性。

央行数字货币是否会完全替代现金？

穆长春表示，从世界范围来看，现钞无论从绝对量还是相对量上，都出现了下降的趋势，包括中国在内的许多国家都进入了轻现金社会。

央行数字货币的出现和流通，能在多大程度、多快速度上对原来的纸钞进行替代，取决于各国央行数字货币的设计能否满足大众的需求，能否便利老百姓的支付。

“这不是一个强制的过程，而是一个市场化选择的过程。我们从老百姓的需求出发设计数字人民币，也是从市场化的角度来实现数字人民币的发行和使用。”

目前，中国在数字货币方面处于加快研发阶段，在技术层面还有一系列问题需要解决。这是我国在面临世界区块链热潮下对数字货币的全新尝试，是央行顺应时代新浪潮的产物。

我相信它的到来会给我们带来不寻常的改变和新的机遇。