醒醒，数字美元不是实现金融普惠的唯一解！

美国政府正在考虑如何将救助金发放到每个美国公民手中。除了 20 世纪那些平平无奇但是已被验证的方法外，目前尚未实现的数字美元也在考虑范围之内。

这是近期举行的众议院金融服务委员会（House Financial Services Committee）听证会的结果。参会者提出了各种不同的解决方案。

商品期货交易委员会（Commodity Futures Trading Commission）的前任主席、数字货币项目的现任负责人 J·克里斯托弗·吉安卡洛（J. Christopher Giancarlo）大力支持数字美元。

吉安卡洛一如既往地坚称代币化是确保美元与时俱进的方法。他向在场的议员表示，中国等其它国家正在研究央行数字货币。如果美国想要维持其在全球金融系统中的领导地位，同样也应该参与其中。

虽然吉安卡洛曾经警告称，在危机期间数字美元计划不应该“操之过急”。他在听证会上建议，应该先打好基础，以此应对新冠疫情造成的经济低迷。

吉安卡洛说：“新冠病毒肆虐时，账户范式下的金融系统局限性显现。上千万美国公民需要等待一个月或更久才能收到救济金。”

吉安卡洛补充说：“我们需要在改进现有账户技术的同时，探索更高水平的技术。不为别的，就为了增强系统的冗余性，并且构建更多可选工具，以便应对像新冠病毒这样的危机时刻。”

但是，有些人关心的是，如何将救济金尽快交到有需要的人手中。美国已经向过去两年内的报过税的美国公民发放了一轮救济金，但是还有其他人也在等待救济金。

电子交易协会的 CEO 朱迪·凯利（Jodie Kelley）说：“我要强调的一点是，我们依然处于危机之中。正如其它专家组成员所说，人们正在饱受折磨。”

凯利：“因此，我想让大家都认识到，解决问题的唯一方法是使用现有工具。”

更简单的解决方案

凯利表示，预付借记卡以及 PayPal 和 Venmo 等点对点应用的成功表明了，我们可以使用这些工具迅速将救济金发放到有需要的人们手中。凯利所在协会的成员公司每年要处理超过 8.5 万亿美元的付款。

凯利在听证会后告诉 CoinDesk ：“预付借记卡是用于向低收入人群发放救济金的首选。借记卡简单易用，而且不需要用到手机。”

加州大学欧文分校的法学院教授梅尔莎·巴拉达兰（Mehrsa Baradaran）表示，关于区块链技术的讨论目前还不成熟。

巴拉达兰向议员抛出了一个问题：“我们如何触达那些有需要的人，并确保我们的方案能够解决问题？问题在于有很多人没有银行账户，或是享受不到充足的银行服务。我们拥有可以触达这些人的技术，我认为这才是当务之急。”

巴拉达兰提出了另一种（至少从技术层面，而非政治层面上来说）更可行的方案：通过美国邮政局（U.S. Postal Service）在各个地区建立银行分部，与美联储（Federal Reserve）展开合作。

巴拉达兰说：“我们首先需要消除人们在数字美元方面的分歧。”

范德堡大学的法学院教授摩根·里克斯（Morgan Ricks）表示，非代币化的数字美元很容易创建。长期以来，里克斯都在宣扬美联储账户（FedAccount），即由美联储直接向消费者提供的银行账户。

里克斯告诉议员，美联储账户应该非常容易创建。毕竟，美联储已经为银行、大型金融机构和政府实体提供了这些服务。

“数十年来，美联储一直在通过 FedWire 系统处理即时付款。”里克斯说：“自成立以来，美联储就一直在提供开户服务……零售业务又是另一回事了。”

里克斯说，美联储甚至可以在建设好内部基础设施之前，先将部分业务外包出去。

“新征程”

这场听证会聚焦于数字美元概念。众议员帕特里克·麦克亨利（Patrick McHenry）要求吉安卡洛解释，数字美元将如何促进金融普惠和补贴发放。

这位前任监管者认为，数字美元可以为有需要的人提供银行服务。其中，宽带接入是首要问题。

吉安卡洛说，如果那些金融服务不足的地区有宽带覆盖，那么银行账户问题就迎刃而解了。

吉安卡洛说：“数字美元是尽可能简单易用的金融系统入口。”不过，吉安卡洛也承认移动设备接入可能是另一个障碍，他表示解决这一问题会让金融普惠变得更加容易。

吉安卡洛说，将重点放在普及移动设备访问和数字美元，而非拓展现有银行业务上，可能会吸引更多人进入这个新系统。

吉安卡洛说：“银行系统外的很多人乐于接受不记名票据。”

听证会前，数字美元项目负责人兼埃森哲咨询公司（Accenture）的经理大卫·特里特（David Treat）告诉 CoinDesk ，这场听证会的举行让他倍受鼓舞。

特里特说，他预感一些利益相关者可能会对当前渐进式的金融系统变革感到满意。

特里特表示：“我认为目前我们已经迎来了转折点，即将踏上数字货币的现代化征程。如果我们都认识到，这趟征程将掀起一波又一波创新浪潮，我们都将从中受益。”