微信支付分来了，芝麻信用迎来“劲敌”！

近日，微信支付分低调开通查询入口，面向用户全量开放，是其个人信用领域迈出重要一步，也预示着在个人信用领域微信支付与支付宝“正式对决”。

此举虽对腾讯整个生态体系来说意义重大，但从行业角度看，却显得姗姗来迟。此前支付宝、京东等均已推出个人信用分，支付宝更是早在2015年就已推出芝麻信用。而依托高频支付场景的微信支付分，能否在行业中实现突围，目前仍待观察。

对于上线微信支付分的原因，微信支付相关负责人对“金融1号院”表示，为满足用户需求，打开支付分常驻入口，便于更多用户查看、了解自己的分数；我们希望通过一个常驻入口，让更多人更高效的享受支付分带来的便捷。”

零壹研究院院长于百程对“金融1号院”表示，“信用评分已成为互联网金融巨头的“标配”，芝麻信用和微信支付分等信用数据产品的推出，实则是对自身海量用户价值的识别和挖掘，为更多的信用和金融服务铺路。”

“先享后付”是微信支付分应用方向

其实早在2018年11月，微信就悄然上线支付分服务并在小范围地区灰度测试，但其入口一直隐藏较深，需要各种技巧打开，且并不是所有人都能开启。

在2020年今年初，微信支付官方曾宣布微信支付分用户突破1亿，但仍然没有开放入口，用户可以借助已接入微信支付分的商户所提供的服务“曲线”开通。据微信官方介绍，80%的押金用户开始享受微信支付分免押金服务，上线一年已为用户节省了近千亿押金。

据了解，此次正式上线后，用户可在“钱包”中开通支付分功能后，可查询自己的支付分。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对“金融1号院”表示，“对于微信支付分而言，其得天独厚的优势在于依托微信这一全球用户量最大的社交平台，用户量无需担忧，同时，微信支付的广泛应用也为支付分提供了可靠的评价基础。”

根据微信支付方面提供数据显示，其目前已有滴滴、拼多多、同程、转转、京东快递、华住会酒店、春秋航空、携程、万达酒店、美团打车等超过 1000 个服务支持微信支付分，涵盖共享租物、出行交通、购物娱乐、生活服务、住宿预订等多个场景。同时，支持免押租借和住宿。

除享受免押类服务外，据“金融1号院”了解，先享后付也是微信支付分亮点及应用方向。如在网约车、寄快递、电动车充电、共享按摩椅等场景下，用户可以先享受服务，此后系统自动扣款，让体验更加流畅便捷。同时，在商超、餐饮、便利店等场景下，微信用户同样可以凭分数享受智慧无人零售机柜的先开柜购物、后支付的便捷体验。

据了解，微信支付分支持免押租借和住宿均需，微信用户支付分达到商户设置的分数门槛后才可一键免押使用。

那么微信支付分背后的分数，基于什么因素和算法？

微信支付相关负责人对“金融1号院”坦言，微信支付分是对个人信用的综合评分，主要由以下信息评估得出，第一，身份特质：稳定的实名信息以及个人基本信息；第二，支付行为：与使用微信支付相关的消费等行为；第三信用历史：与微信支付分相关的守约、负面情况。

于百程坦言，“支付分的正式上线，也意味着微信在信用服务市场正式发力。微信拥有巨量的支付用户，支付分能提升用户的粘性，同时对于各类信用产品的使用有促进作用。”

微信支付分推出后也势必使个人信用服务领域成为众多玩家参与的竞逐中的新战场。

“劲敌”芝麻信用已布局5年

对于目前的支付宝及微信支付来说，其争夺早已不局限于支付端及场景端，建立自身信用服务体系，才能凭借大数据发力旗下金融业务板块业务。由此来看，其信用领域对于其生态布局来说，也显得尤为重要。

于百程对“金融1号院”阐述观点认为，“目前信用评分已成为互联网金融巨头的“标配”，芝麻信用和微信支付分等信用数据产品的推出，实则是对自身海量用户价值的识别和挖掘，为更多的信用和金融服务铺路。”

早在2015年，芝麻信用就已上线，并在支付宝端作为信用服务应用程序提供服务。可以说，作为最早入局信用服务领域的玩家，芝麻信用早已抢占了先机。

根据支付宝方面提供给“金融1号院”数据显示，芝麻信用5年来已经在租赁、零售、餐饮等40多个场景提供了多种信用服务。公开数据显示，截至目前，光在免押金领域，芝麻信用已经为用户免除了超过1000亿元的押金。

随后，芝麻信用开始进行布局方面的调整，将重心放在商业信用领域，2017年11月，芝麻信用宣布投入10亿元，通过对商家引入保险、运营鼓励等多种方式，推动更多商家向信用分较高的用户免收押金。

这也给了微信支付分突围的机会。

于百程对“金融1号院”认为，“微信支付分和芝麻信用这类信用评分产品并没有征信牌照，其主要是用于巨头的生态内场景，比如用于借贷产品、免押金、先享后付等服务。”他同时表示，“微信支付分属于信用评分产品，其信用识别的准确性将影响相关产品的使用。相比蚂蚁的芝麻信用来说，微信支付分可能存在的挑战是对于个人用户信用识别的准确性，因为腾讯方面用户的数据主要以社交为主，在风控上属于弱相关数据。”