区块链技术可以帮助全球贫困人口吗？

暴走时评：世界贫困人口获得基础金融服务及其他权利的比例很小，这一小部分人获得服务的费用也高于发达国家。为了缓解这些地区人们的经济窘境，很多项目利用先进的科技保障救济到位。可是在那些银行服务落后的偏远地区和灾区，具备更大优势的区块链技术才可以切实将救济落实到位，同时尽量减少成本。

翻译：Annie_Xu

华尔街大型企业正利用复杂的区块链技术进一步加快已经达到闪电速度的国际金融。但是不仅是巨额融资的上层可以得益于该技术。

最简单地说，区块链是廉价的、透明的交易记录方式。不认识彼此的人们，也即也许并不互相信任的人们可以安全地兑换货币，不用担心诈骗或者盗窃。大型救援机构、非营利性机构和初创企业正将区块链系统扩展到发展中地区，使全球贫困人口更容易获得银行贷款或者保护个人存款。

作为商业和科技学者，我关注了区块链和其他现代科技，比如云计算、大数据和物联网对贫困人口的影响，看到了区块链系统已经开始连接世界最贫困人口与全球经济的四个主要方式。

区块链如何运转？

区块链是美好的词语，是记录交易的计算机数据库，可以一次性保存在许多不同地方。最著名的区块链科技案例是电子加密货币“比特币”，但是这个概念可以应用于许多不同方面。

可以把区块链想成公告栏，每个人都可以在上面发布交易记录。这些公告必须以某种方式添加数字签名，一旦发布，记录不再可以修改或删除。数据存储在互联网上许多不同的计算机上，甚至是全球的计算机上。

这些特性共同提供了安全的资金交易机制，包括公开写入和检视、计算机加密验证和冗余存储。他们甚至可以涉及所谓的“智能合约”，也就是只有符合某些条件的交易才可以发生；比如只有某位医生在区块链上提交数字签名的死亡证明，一份人寿保险单才会给受益人转账。

目前甚至在发达国家已经有了这样的服务；只是因为这些国家有保护个人银行存款的强大监管和遵守正规合约条款的明确法律条例。在发展中国家，这些规则多不存在，因此依赖于它们的服务也不存在，或者昂贵的服务使大多数人无法采用。比如在非洲一些地方开通活期存款账户，银行需要的最低存款额很高,有时多于一年的人均收入。

而区块链系统本身就强制执行验证和交易安全规则；使其任意金额的存款安全、廉价、有保障。尽管那还是未来的事情，基于区块链的系统已经切实在帮助发展中世界的人们。

国际汇款

2016年国外务工的移民给祖国的家人汇款大约4420亿美元。这个全球资金流是发展中国家家庭和社会金融福利的重要因素。但是这个汇款流程可能非常昂贵。

比如利用MoneyGram，想要向加纳汇款50美元的美国工人必须支付10美元费用，意味着她的家人只能收到40美元。2015年银行发起汇款与汇款运营商汇款的平均交易成本和佣金率分别是10.96％和6.36％。公司解释这个成本反映了提供可靠便利服务的价格。

相反香港区块链项目Bitspark的交易成本很低，低于1200港元的汇款只收取15港元的固定费用，高出此金额则收取1％。利用区块链系统的安全数字连接，公司可以绕过现有银行网络和传统汇款系统。

向菲律宾、加纳、津巴布韦、乌干达、塞拉利昂和卢旺达汇款的服务也只收取现有银行费率的一小部分。

保险

发展中国家的大多数人缺乏医疗和人寿保险，主要是因为与收入相比太过昂贵。部分原因是高昂的管理成本：巴西、哥斯达黎加、墨西哥和菲律宾一美元保费的管理成本分别是0.28美元、0.54美元、0.47美元和1.8美元。很多日均生活费低于一美元的人负担不了保险，任何公司也不会提供服务。

智能手机在发展中国家越来越普及。

比如印度只有15％的人口有医疗保险。这些人需要支付高于发达国家的保费。因此南亚个人负担的医疗成本比例高于高收入工业化国家。

因为区块链系统是线上的，包含交易验证流程，就可以发现和曝光诈骗，大幅度降低保险公司成本。

Consuelo是基于区块链的小额保险服务，获得墨西哥移动支付公司Saldo.mx支持。消费者可以支付低额医疗和人寿保险，其验证程序电子化，支付速度也快。帮助小型企业

区块链系统还可以帮助资金短缺、借贷成本高的小型企业。比如中国小型药品零售商向医院提供药品后需要90天才可以收到货款。为了维持公司运营，这些公司需要现金。他们依靠立即支付的中间商，但是这也不是全额支付。向医院开具的100美元发票当时也许只值90美元，中间商会在最终完成支付后收到100美元。

银行不愿意在发票诈骗多的地方或者制造商和客户记录不稳定或错误百出的情况下放贷。区块链系统减少此类担忧，因为这些记录必须在进入文档前经过验证，也因为它们不能修改。

这些中国的药品公司获得Yijan的帮助，这是IBM和中国供应链管理公司Hejia合作的区块链项目。金融服务公司点融网（Dianrong）和富士康子公司FnConn支持的区块链平台Chained Finance的测试市场是面对类似困难的电子、汽车制造和服装公司等。

人道主义援助

区块链技术还可以改善人道主义援助。诈骗、腐败、歧视和管理不当切断了旨在减少贫穷、改善教育和医疗水平的资金帮助人们的渠道。

巴基斯坦一个试点项目采用区块链系统帮助贫困家庭获得现金和食品。

2017年年初联合国世界粮食计划署（U.N. World Food Program）发起其“搭建区块”项目的第一阶段，向巴基斯坦信德省（Sindh）的贫困人口发放现金和食品援助。联网智能手机验证和记录联合国机构向食品商家的付款，保证接收方获得帮助，商家获得付款，联合国机构资金去向明确。

该机构专家采用区块链系统将过高费用从3.5％减少到1％不到。它还可以加快向偏远地区和灾区的援助，这些地方也许不存在ATM机，银行也许无法正常工作。在紧急情况下，区块链货币甚至可以替代稀缺的当地现金，让援助机构、居民和商人通过电子方式货币兑换。

区块链甚至可以帮助个人参与海外救助。Usizo是南非的区块链平台，任何人可以通过该平台帮助社区学校支付电费。捐助者可以追踪学校使用了多少电费，计算他们的捐资可以购买多少电费，利用比特币直接转账。

未来的潜力

未来基于区块链的项目可以用多种方式帮助人们和政府。全球15亿人口（20％）没有可以验证个人身份的档案。这限制了他们使用银行服务的能力，同时阻挡他们获得基本人权，比如投票、医疗、教育和旅行。

一些公司即将发布基于区块链的数字身份项目，帮助创建和验证个人身份。使用联网的智能手机，人们可以拍照并做视频记录，做特殊的面部表情和讲话，读屏幕上的文字。相关数据记录在区块链上，之后任何人都可以访问并验证个人身份。

没有邮箱、电话、护照，甚至出生证明，区块链是很多穷人证明自己身份的唯一方法，这切实让他们的生活更好，扩大了机遇。

作者：Nir Kshetri | 编译者：Annie_Xu | 来源：Valuewalk