加拿大的区块链发展和担保贷款

加拿大目前对技术投入了极大的热情，看到了该技术在监管上的潜力，计划将其应用在担保贷款上。毫无疑问，这种设想是可行的，区块链技术在监管上的作用已经得到认可，现在还必须考虑的是具体的应用方法。

区块链是于2008年开发的一种对等分布式账本技术，用来支持比特币，最近还吸引了一些与虚拟货币毫无瓜葛的领域的潜在用户的关注。最近一篇《哈佛商业评论》的文章预测区块链可能“削减交易成本并重塑经济”，成为“所有交易的记录系统”。

从根本上来说，区块链是一种记账方式，它可以是公开的（如比特币），也可以是私人的。这种分布式账本的主要创新之处在于各个入口之间的“链”，这些入口分散在多名网络用户中，使得入口很难更改。传统或“集中式”账本中会有一个权威方作为“被信任的第三方”操作，区块链与之不同，每个网络用户都有已验证的分布式账本备份，可以立刻看到账本上的交易。

任何过去依靠集中式账本验证交易的公共或私人系统都会倾心于对区块链技术的这种创新。比如证券结算、支付处理、衍生业务、所有权登记和供应链管理。到目前为止，这种创新的大部分被应用在了私营部门。例如，最近的《纽约时报》的一篇文章强调了IBM如何使用区块链来跟踪沃尔玛和马士基的复杂货物运输。

基于区块链的创新技术在监管上有很多大展拳脚的机会。政府已经在研究区块链如何改变它们如何对大手笔交易的监测和监管。加拿大银行已发起一项与加拿大支付和R3（一个银行联盟）的联合计划，研究区块链如何改善本国的大额价值转移系统，加拿大银行宣布会计划进一步试验。

虽然在加拿大还没有正式对其效果进行评价，但已经在想象如何使用基于区块链的监管技术来完善担保贷款。基于区块链的个人财产安全登记可以防止担保贷款最容易引起诉讼的一些情况的出现，例如确定哪些资产可以用于抵押。贷款人可以放心他们的抵押品没有“双重抵押”或“双重出售”给他人，如果该资产成了别人的抵押品则会自动提醒。基于区块链的债务人登记可以防止债务人姓名的拼写错误，这在现行制度下是可以质疑登记有效性的。一切可以继续进行。

当然，现有的监管模式，例如我们的个人财产安全注册管理体系已经开发了很多年，很难想象他们在不久的将来会被基于区块链的模式所取代。然而，区块链已经被证明是一种变革性的技术。将区块链纳入担保贷款的监管只是个时间问题，现在值得考虑的是这种创新应该以何种形式被应用起来。

作者：Simon Grant   |   编译者：Ina   |   来源：JD Supra