印度央行研发部门探索区块链应用

暴走时评：早在印度政府做出货币政策调整之前，印度央行就开始关注区块链技术的发展研究工作。这次印度储备银行银行技术开发研究机构与银行家、学者、监管者、技术合伙人一起组织研讨会，研究了区块链技术在印度银行和金融业的适用性。发布白皮书介绍了具体的技术分析和应用领域，以及需要关注和解决的重要问题。

翻译：Annie_Xu

全球金融机构都在探索区块链技术的潜在利益。并且已经开始突破假设性阶段，开始概念证明和应用部署。

印度储备银行（Reserve Bank of India ）成立的银行技术开发研究机构（IDRBT，Institute for Development and Research in Banking Technology）最近研究了区块链技术在印度银行和金融业的适用性，与银行家、学者、监管者、技术合伙人一起发起研讨会。参会者发布了白皮书，介绍了印度金融业中的潜在应用领域。IDRBT希望在贸易融资领域进行区块链技术的概念证明开发，合作方包括银行、印度国家支付公司（NPCI，National Payments Corporation of India）以及解决方案供应商。

区块链技术可以让所有商业网络中的参与者共享记录系统，实现网络中资产转移的共识机制、来源证明和确定性。

银行和金融交易决定资产所有权和价值转移。机构间交换数据，有时需要受信任的中间商。

区块链可以改善现有金融交易的效率、成本、透明性和安全性。

区块链的利益

节省成本的方式是防范欺诈，减少汇率波动，增加结算速度。

效率来自于冗余设计提供的灵活性、更少的处理时间、更快的结算和决策。

透明性来自不可篡改的交易和来源。

实现这些利益的核心区块链应用有智能合约，可以将区块链功能扩展到交易记录之外的软件。合约即代码，嵌入复杂的业务流程，通过事件触发机制提高效率。该合约按照共识协议通过计算机网络执行。

原生货币

用例可以按照是否有原生货币分为两种。加密货币的优势包括可控性、安全性、交易透明性、低交易成本。劣势有波动性和风险。

尽管有劣势，全球央行还是开发了数字版的法币，以获得区块链的利益。包括加拿大央行和荷兰央行。爱沙尼亚最大的独立银行LHV Pank开始测试可编程的存款加密证书。

贸易融资

没有原生货币的区块链技术应用有贸易融资。因为信用证和提单包含复杂的信息流程，区块链技术解决方案可以提供很大的优势。

巴克莱和以色列的初创企业使用区块链进行了贸易试验，把原本需要七至十天的流程缩短为四小时。此次测试出口了10万美元的奶酪黄油。

其他金融机构也表示成功用分布式账本替代纸质信用证。

其他区块链应用还有跨境交易、外汇交易、资本市场交易、托管、债券交易、供应链融资。

联盟形式的好处

区块链用例之一是监控银行联盟借款方的金融交易。这可以防止银行最担心的资金挪用问题。借款方将资金在银行间转移，贷款方无法知道资金的最终用途。在没有中心机构的情况下，无法有效追踪不同机构的各个账户的资金周转。

而在合作的基础上，各方可以监控资金流动，进行分析，根据约定的规则发现异常情况。

KYC问题

基于区块链的记录可以省略重复的KYC（了解客户需求）核查。账本可以对客户信息进行加密的升级，并几乎实时地与银行分享。

KYC账本可以提供所有共享文件的历史记录，以及代表客户完成的合规性操作。这些将成为给监管者的证据。

SWIFT在探索区块链技术在SWIFT KYC登记服务中的作用，该数据库包含2000多家银行。

安全性、隐私性和可扩展性

区块链平台可以解决现有金融技术的缺陷，但是也存在安全性、隐私性和可扩展性等方面的隐忧。

区块链技术主要优势是数据处理、持续性、安全性和算法协议的融合。

恰当使用密钥可以保证交易的隐私性，使区块链系统的信息安全性更高。

然而安全性必须设置不同的等级，包含系统的所有元素和入口点。区块链系统必须考虑账本安全性、网络安全性、交易安全性、周边辅助系统安全性、智能合约安全性。

其他安全性问题还有服务器断电和崩溃的处理。

账本对应原生代币的区块链系统，代币具有外部世界的价值；因此需要考虑价值波动对账本功能的影响。代币价格的波动会影响业务模式。外部世界的恶意行为会影响账本的功能。

隐私性问题

隐私性问题极大地影响区块链技术的实现。主要的问题是区块链运行需要的最少信息量，同时不丢失区块链的可验证性或者破坏参与者的隐私性。

保证交易隐私性和不可关联性的同时，该系统必须保证某些特定参与方可以获取必要的特定数据，比如审计方或监管机构。

这意味着他们需要获取所有信息，但是大多数情况下必须是针对某些特定用途的。比如利用请求/响应机制。该系统必须按照需求设置信息获取限制，为被授权机构执行审计所需的密钥。

可扩展性要求

商业区块链的可扩展性受到多个因素限制。区块链平台的可扩展性应该按照平台特定案例的需求而定。

通常安全性、隐私性、功能性、风险和可扩展性之间必须达到一定平衡，成为平台设计需要考虑的因素。

未来的规划

该文件阐述了印度银行业区块链技术应用的路线。

银行可以针对内部应用开发私有链。这有助于培养内部技术人员，实现高效的资产管理，提供交叉销售的机会。

概念证明部署和测试需要按照复杂性递进。考虑到中心化KYC、跨境支付、银团贷款、贸易融资、资本市场结算等。

项目的概念证明可以提供区块链项目的介绍，包括对手方发起项目的透明性、不可篡改性，以及特定项目的自动化流程。

所有项目的焦点应该是业务流程和用例的验证。并仔细研究项目的安全性和可扩展性。

作者：Lester Coleman | 编译者：Annie_Xu | 来源：Cryptocoinsnews