区块链照进现实，那些脑洞大开的场景应用……

【摘要】区块链在重构的，是一个信用社会——用理性的技术，解决人性中的不信任。

区块链，时下最火的FinTech（金融科技）。这个从比特币中涅槃而生的创新技术，正在颠覆金融行业和我们的生活。2015年，区块链成为了美国创投中获得融资最高的板块，突破10亿美元。但不好意思，这种热络融资的场景仅出现在国外。

在国内，号称区块链技术的公司，多数不肯放弃比特币的红利，仍停留在初级炒币阶段；而对金融领域的改造，更多只是炒作概念股；沉心做技术的，寥寥无几。

区块链在中国，恐怕长路漫漫。

以下是一本财经区块链专题第四篇——《区块链照进现实，那些脑洞大开的场景应用…》

处在婴儿阶段的区块链，正在试图挣脱理论的母体，降生在现实场景中。

“理论要转向实践”，高盛在最新的报告中称，过去关于区块链技术的讨论一直很抽象，关注的重点是，市场去中心化以及去中介的机会，如今理论将要照进现实。

一批区块链虔诚的信徒，已跃跃欲试。

区块链这个眼下最火的FinTech（金融科技），到底在酝酿一场什么样的风暴？

金融领域

金融，尤其是互联网金融，将成为区块链技术应用的重点领域。

支付：节约150亿到200亿美金

在银行间，尤其是跨国间银行结算，不仅手续繁琐、且成本高昂。

比如常用的跨国电子汇款，不仅要收取1%、最高300元的手续费，还要收取70~150的电报费，在3~5个交易日后才能汇款成功。

数据显示，目前每天通过SWIFT网络的支付委托达6万亿美元。早在2012年，世界最大的汇款机构西联，汇款净赚取了10.2亿美元的利润。

也就是说，汇款，成为世界上最贵的支付。

目前，除了世界银行大佬担心中心规则被颠覆而建立的R3联盟，还有创业公司Ripple，都在试图建立去中心化的全球汇款系统；而Align Commerce、Bitwage等，将尝试将比特币作为媒介，完成汇款。

区块链统一账本和点对点的特征，能提升效率、节约成本。

这些创新者，都在试图撇开现在的金融机构中介，建立一个全新的“点对点”交易规则。

据统计，区块链技术能在国际支付业务中，节约150亿~200亿美元的交易成本。

证券：节省60亿美金成本

与当今银行系统一样，证券也面临交易手续复杂问题。

传统的证券交易，需要经过中央结算机构、银行、证券公司和交易所这四大机构的协调工作，才能完成股票的交易，效率低、成本高。

在高盛最新报告中估计，股票交易量中约有10%需要一定程度的人工处理，而如果引入区块链技术，这就完全没有必要。

去年，Overstock宣布，将采用彩色币的形式，发行价值2500万美元“数字企业债券”，你可以理解为，是借助比特币区块链的加密货币证券。

其他传统交易所也按捺不住对区块链的尝鲜。纳斯达克推出区块链平台Linq，世界排名第一的纽约证券交易所，则参与了比特币公司Coinbase的C轮融资。

高盛认为，从全球范围来看，假设成本和股市市值成比例，那么区块链技术运用到证券市场，每年节省的成本可能超过60亿美元。

保险：解决信任和资金流向

在国内，区块链技术与保险的合作，或许能打破保险公司与用户对立的僵局。

在保险领域，用户一方面希望可以清楚地查询自己的保费资金流向；另一方面，希望保护个人隐私信息。

这两点，在近期兴起的网络互助领域异常重要。

而保险公司，常年来深受骗保行为之苦。

以上几点，皆可以用区块链来解决。

比如，中国现在流行起来的“网络互助”，一群人聚集起来，共同商量为一种病，或一种风险“众筹”。比如癌症，每个人出10块钱，如果谁真得了癌症，就将大家凑一起的钱为他治病。

如果利用了区块链技术，那么你出的10块钱流向哪里，你一清二楚，不会再存在资金池，也很难产生骗保。

国际上，也有一些巨头在布局。

据报道，目前，劳合社开始了名为Target Operating Model的现代化计划，区块链作为计划中支撑技术之一。

而德国保险巨头安联近期宣布，已成功用基于区块链的智能合约处理巨灾互换和债权交易。通过预定触发条件，使保险公司规避重大灾难的潜在损失，同时也促使理赔流程自动化，将缩短赔付流程在数小时内。

征信：国家布局的重点

征信体系的缺失，直接影响我国各种经济活动成本。

据某协会负责人接受一本财经专访时透露一个重要信息，在中国，政府对区块链技术的应用，最推崇的，就是借此解决中国的“征信问题”。

但国内征信面临的最大问题是个人数据不足，区块链技术并不能解决源头信息不足、或虚假数据的问题。

但作为一种不可篡改的记账技术，却有太多想象空间。

比如，在区块链上录入一个人的身份证号、银行信用、各大电商网站的交易信用后，这些数据将伴随一生，在任何应用场景中都可以直接调用，最关键的是，这些数据不会被篡改。

生活方面

在金融领域，去中心化区块链技术，和中心化的传统金融机构之间，一直处在紧张博弈与竞合中。

但区块链在生活中的运用，则变得缓和、有趣得多。

公证+房产

在买房时，除了眼花缭乱的中介广告，双方最后还要走一遍繁琐的过户流程；而在新闻报道中，也频繁出现要求证明“你妈是你妈”一类啼笑皆非的事件。

说白了，这都是人工记录效率慢、易出错导致。

在传统的公证领域，区块链可以大展拳脚，在购房者与卖房者，屋主与政府间，建立信任机制。

比如，可以利用区块链，保存房地产所有权信息，购房者通过一键“确认”，就可以获得房屋的所有权。

常常被拿来作为房产登记混乱的典型案例——洪都拉斯，已经与美国创业公司Factom合作。

他们尝试用区块链技术进行土地登记，防止再次出现因个人房屋证明，与政府资料不符，导致屋主被驱逐事件。

也就是说，任何追根溯源的追查，都可以通过区块链解决。除了房地产，包括学历、钻石、宝石等公证，也可以依附在区块链技术上。

真正的共享经济

Airbnb和Uber实现了租房和租车领域P2P式的共享。

但他们也存在问题。比如，你将信息挂到Airbnb系统中，却不停有房屋中介公司致电咨询是否卖房；Uber实际上成为全球最大的线上“出租车”公司，享有统一的定价权，并不是完全的去中心化方式。

而高盛在报告中写道，社会对Airbnb等P2P住宿平台的接受程度，可能会因人们对人身安全以及财产损失的担忧，而受到限制。

区块链技术可以凭借安全、无法篡改的特性，建立信用体系，有助于提升P2P住宿等共享经济的接受度。

物联与物流

一块猪肉，可以查到它来自于哪个养殖场、屠宰场，甚至猪被宰杀前，健康状况、体重、身高，你都了如指掌；

一碗酸辣粉，用的油、煮的粉，都可查到是哪个厂家出产，原料分成等。

如此，是不是再无食品安全的担忧？

看似不可思议，但在公有链上，任何信息都是公开透明的，可以轻松做到追溯查询。

但是，这需要区块链和物联网合作完成。先是通过物联网，将物品信息化，再将信息依附于区块链技术。

这种强强联合，可以使远在千里之外的物主，也能方便、真实处理自己资产。

反腐与反洗钱

比特币作为区块链的第一款运用，因其匿名性，被外界质疑打开洗钱之门。

但作为一种可编程的技术，区块链经过改造后，反而可以成为抑制反腐和反洗钱的利器。

这就是工具与技术的两面性。

国家的政策拨款，在层层下放的过程中会出现各种问题，通过区块链技术，便可全程监督每款资金的流动。

发电

居民可以自行发电，自给自足，富裕电力可以在网络上售卖。这项不可思议的场景出现在高盛报告中。

高盛认为，随着屋顶太阳能以及高容量电池技术的到来，个人就有可能成为分布式电力供应者。

实际上，这一事实利用了区块链技术方便实现P2P交易、交易不可篡改的优势。“购买了你的电量的顾客就无法回来说他没有购买，因为区块链的记录确确实实存在。”

《经济学人》认为，区块链是信任的机器。

事实上，无论是担心买的猪肉不安全，还是担心捐助的钱被私吞，说白了，都是对人工作业的不信任。

但区块链的具体应用，还需要与物联网、人工智能等配套技术共同实现，仅靠一个底层技术，不可能爆发颠覆之力。

区块链正在萌芽，它作为一个底层技术，可能会和当年发明互联网一样，成为互联网世界底层架构的核心。

不同的是，区块链在重构的，是一个信用社会——用理性的技术，解决人性中的不信任。

链接：http://www.jpm.cn/article-10779-1.html