个人征信系统不存在“黑名单” 不良记录有效期五年

【摘要】征信系统并不存在黑名单。个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，即有按时还钱的正面信息，也有不按合同约定还款的不良信息。征信系统为个人积累信用财富，促进解决信用交易中信息不对称问题。

近日，一则个人征信系统调整的传言在微信朋友圈引起广泛关注。

传言原文如下：“人民银行个人征信数据T+1项目,将于2016年6月1日正式上线。逾期一天，哪怕一分钱，都要被人行征信列入黑名单。贷款信息隔日即上征信，银行原有3天宽限期也将统一取消。对于不了解信用记录重要性的亲们，特别提醒:征信信用不良人员，车贷、房贷、出国签证，飞机高铁五星级酒店，高消费与你绝缘，想出门就坐绿皮车吧，情节严重者不但影响你的一生，也会影响你孩子一生的命运！”

对此，人行厦门市中心支行相关负责人表示，官方并未发表过该消息，内容存在诸多不实。据了解，该谣言已传了很多年，各地都曾出现过此类消息，每次只是修改了时间。早在2015年6月25日，人行征信中心就专门针对以上消息作出了回应，澄清了误区。

首先，个人征信数据“T+1”项目是个人征信系统的一种信贷信息采集方式，该项目已于2011年4月15日正式上线。个人征信系统现已具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起(即T日)次日(T+1日)报送数据的能力。

其次，征信系统并不存在黑名单。个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，即有按时还钱的正面信息，也有不按合同约定还款的不良信息。征信系统为个人积累信用财富，促进解决信用交易中信息不对称问题。

对于“信用卡原有3天宽限期统一取消”这个问题，人行厦门市中心支行的相关负责人表示，人行并未对信用卡还款宽限时间统一规定，且未对各机构上报信用记录的时间有统一要求。目前，多数银行对于信用卡还款一般有1至3天的宽限期。一般持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被金融机构报送至征信系统。但部分发卡机构则规定，即使在宽限期内还款也会记为逾期。持卡人需准确了解详情，并谨慎使用宽限期，避免产生不良记录。

关于征信记录，很多人最担心的便是逾期记录会对申请银行贷款有影响。但是否只要有一次逾期记录，银行就不贷款给你呢？记者了解到，目前，征信记录已成为银行评定贷款人资格的重要依据，但各家银行对不良记录的规定有所不同。例如，农行规定，申请人在近两年内连续三次有逾期记录或累计达六次，则贷款申请不予通过。民生银行则需综合考虑逾期次数与金额大小。

关于该谣言的“特别提醒”部分，“征信信用不良人员出国签证，飞机高铁五星级酒店，高消费与你绝缘”的说法，着实令不少市民看得“心惶惶”。事实上，限制高消费是我国最高法院与文明办、公安部、国务院国资委、中国银监会、国家工商总局、中国民用航空局、中国铁路总公司等部门，对“失信被执行人”合作建立的联合惩戒机制。而最高人民法院对“失信被执行人”有明确的界定，如未履行法院判决书的失信人员，与拥有不良信用记录的人员不同。

最后，关于“情节严重者不但影响你的一生，也会影响你孩子一生的命运”的说法，很明显是危言耸听。个人征信系统的新版信用报告已上线运行，记录并非“终身制”，逾期记录的“有效期”正式定为五年。这也就是说，如果你有了逾期记录，也不必过于担心，只要尽早还清欠款，不良记录就将在还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将会被删除。（ 贾婧怡 ）

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