比特币能否成为银行账户的终结者？

当比特币还在努力满足群众诉求的时候，虚拟货币的拥护者们已经开始转向新的客户类型来寻求进一步发展，即全球无银行账户。

据世界银行调查，世界上超过20亿成人无法获得金融服务，像是开银行账户，办理信用卡来存寄资金等。其中大部分人都居住在农村地区，通常每天生活费低于5美元。

澳大利亚和新西兰注册会计师协会（CAAZ）的报告负责人Michael Fraser 对CNBN说：“对于无银行账户来说，比特币可能会成为一个转变范例。其影响是多方面的，其中对科技政治和经济领域都会有所影响。”

比特币最大的好处就在于其作为资金转账汇款工具的这个能力，Fraser说。随着智能手机的所有权在发展中国家爆炸式发展，对于像是西联这样的传统公司来说，比特币就会成为一个更便宜的选择。Fraser 还补充说：“它不需要那么多的手续费，相比于标准5%的费用它只收取1%，另外它可以即时操作，并不像传统服务那样有固定服务时间。”

价格变动是加密货币能够掌控大众市场的一个关键原因。据Coindesk的价格指数来看，一年前，一枚比特币相当于665美元，但现在他的交易价值只有240美元。然而，价格波动的威胁在资金转移中还是作用很小的。

“市场上大量以比特币为基础的汇款方案，都会让用户在完成支付之前自行解决汇率问题。随着预定利率的产生，它很有效的降低了汇率波动的风险，汇款者将能在汇款之前就得知收款人能收到寄款的多少。” KapronAsia常务董事兼比特币长期观察者Zennon Kapron说到。

“由于接受货币所需的成本费和加工费，许多小企业很难参与到国际竞争之中。而比特币通过操作一个纯虚拟的数据模版，从根本上解决了这个问题。”PWC和CAAZ联合报告中指出。

可以明确的是，我们仍面临许多挑战。印度比特币联盟创始人之一Vishal Gupta警告说，技术鸿沟仍然是目前最大的障碍。“（印度）大多数没有银行账户的人都是没有受过教育的，他们不知道如何读写，让他们相信比特币将会是一个艰巨的任务。”他指出，全国12亿人口只有约15%（20000人）是活跃用户。

应对不稳定货币的方法

说到无银行账户人口，一个关键性的因素就是贫穷。但其他的因素，比如汇率波动也是其中之一。以阿根廷为例，由政府授权的人工汇率就使得人们不得不避开比索，虚拟货币枢纽非裔比特币创始人之一Franco Amat解释说。

Amat通过邮件说到：“如果你在阿根廷收到美元，央行兑换时给你的比索会少于美元市价（少30%至35%）。但是如果你在国外购买比特币，然后寄给阿根廷的某人，该阿根廷人就能以真正的汇率贩卖比特币，得到100%的钱，其中还包括小部分经济费用。”

Fraser也同意说，从货币不断波动的现状来看，长期存储比特币可能是一个十分具有吸引力的选择。而另一个遭受货币危机的国家俄罗斯，在之前石油价格疲软导致的经济崩溃之后，目睹了12月卢比和比特币交易量增长近250%。