支付的未来：区块链如何重塑商业交易和消费者汇款

探索区块链在商业交易和消费者汇款中的变革力量。

区块链技术在各个领域都取得了重大进步，但区分现实世界的应用和崇高的承诺可能具有挑战性。两个杰出的加密货币用例已经开始展示其变革力量：商业交易和消费者汇款。

目前，这两个领域都面临着当前系统效率低下的问题，例如费用高和转账时间慢。借助区块链，无国界交易可以在几秒钟内执行，费用仅为几分之一美分。

这就是加密货币交易的力量。对于商业支付，这释放了全球流支付的能力，从而提高效率并立即降低成本。对于消费者汇款，目前全球估计有1.4B人没有银行账户。那些没有遭受高额费用和缓慢的结算时间的人。汇款对于区块链来说是一个唾手可得的成果，将使最需要它的人受益。

国际企业：利用加密货币支付

传统金融体系在日益无国界的世界中显得力不从心。外汇费用、转账时间过长以及交易费用是常见的痛点。

虽然国际电汇可能需要长达五天的时间，但像以太坊这样的加密货币可以在几秒钟内完成交易（平均 12 秒）。其他解决方案甚至更快——Stellar在2-5 秒内解决，Solana 在 400 毫秒内解决。这种速度增强了业务灵活性和现金流。

区块链网络的交易费用显着降低。以太坊目前平均价格约为 20 美元，这对于企业来说是可以接受的。然而，以太坊扩展解决方案，如Arbitrum和Polygon，每笔交易的收费低于 0.10 美元。其他的，例如Solana，价格不到一美分。

最后，接受卡付款的公司通常会产生 2-3% 的交易费。加密货币支付消除了此类费用，使其变得轻而易举，特别是对于那些收入量大或利润率紧张的人来说。

这一切都很容易获得，并且企业将在未来几年越来越多地采用这些支付形式，作为改进技术的自然进展。

消费者汇款：全球移民的福音

同样，汇款是发展中国家许多人的必需品，但也受到高额费用和缓慢汇款时间的困扰。这些问题使其非常适合加密货币，大大减少费用和等待时间。

世界银行预计2022年平均汇款费用为6.24%。部分原因是西联汇款等传统汇款服务的收费通常比中间市场汇率高出7%以上。考虑到2022 年移民汇出的金额估计为$800B ，再加上当地银行费用，这些成本影响很大。这使得汇款费用粗略估计为 $49.9B。基于区块链的支付可以显着减少这种情况。以太坊目前面临着高昂的网络费用，但许多其他网络的费用更便宜。

加密货币汇款提供了更多的便利性。尽管全球有超过 14 亿没有银行账户的成年人，但三分之二的人拥有手机。加密货币汇款弥补了这一差距，甚至让没有银行账户的人也能无缝接收资金。

许多区块链合作伙伴关系已经在迅速建立，以应对这些挑战。Ripple最近与 MFS Africa 合作，简化实时移动支付。Jack Dorsey 的公司 Block最近与非洲交易所 Yellow Card 合作，以方便将来自美国的付款转换为非洲当地货币。Stellar是一个区块链网络，专注于为最需要的国家提供低费用汇款，并正忙于建立当地合作伙伴关系和整合。

去中心化金融（DeFi）也是一个可行的解决方案。DeFi 使任何有互联网连接的人都可以在流行的 DeFi 网络上创建账户，在那里他们可以完全托管自己的资金，并可以进行近乎即时的全球交易。以太坊、Tron 或币安智能链等网络最受欢迎。例如，波场网络（Tron Network）因其极低的费用而在非洲得到了广泛采用。

目前的障碍

尽管有巨大的好处，但加密货币支付和汇款的采用仍需要时间。需要克服三个关键障碍：

基础设施：接收付款的各方必须能够将付款兑换成当地货币并进行消费。这需要银行整合，这可能是一个缓慢而繁琐的过程。仅美国就有4,800多家商业银行。让他们加入需要时间，甚至需要更多时间来完成必要的集成。

教育：许多潜在的企业和消费者仍然没有受过教育或对加密货币持怀疑态度，并且不确定如何使用它们。对于无银行账户人群中的消费者来说尤其如此，他们将从加密支付中获益最多，否则可能会大力支持更快、更便宜的解决方案。企业也不断受到新机遇的轰炸，必须优先考虑资源部署。

监管：美国正在对大型加密货币交易所采取前所未有的行动，使许多人厌倦了参与该领域。其他国家，例如印度，其公民将受益匪浅，但其政府对该行业进行了严厉打击。迪拜等国家给予了更多支持，我们可能会看到这些国家在未来几年取得快速进步。

虽然未来几个月和几年将会取得进展，但真正的改变需要时间。

假设当地供应商开始接受以加密货币支付商品和服务。在这种情况下，寻找银行和支付合作伙伴进行整合的负担就变得无关紧要，因为消费者不再需要下坡道来花费他们的代币。在这种情况下，Visa 和 Mastercard 迅速采用了区块链技术，以避免无关紧要的风险。

预测未来趋势：区块链市场的复苏

基于当前的宏观经济挑战，例如高通胀和历史周期性趋势，区块链市场可能会在 2024 年或 2025 年经历显着复苏。在此期间，拥有有利区块链法规的国家预计将引领潮流，吸引机构投资并推动消费者采用率的提高。

区块链支付和汇款因其对社会的巨大附加值而成为有望实现巨大增长的行业之一。这种趋势有可能刺激基础设施投资，提高消费者意识，并对低估区块链技术不可否认的好处的实体施加监管压力。

虽然我们仍处于区块链采用的早期阶段，但渐进的变化将逐渐为变革的未来铺平道路。