美国两党新法案：参照银行监管DeFi项目 DeFi投资方可被追责

7月19日，美国参议院银行委员会成员Jack Reed (D-RI)、Mike Rounds (R-SD)、Mark Warner (D-VA) （弗吉尼亚州民主党人）和 Mitt Romney (R-UT) （犹他州共和党人）公布了《加密资产国家安全增强和执行 (CANSEE) 法案》(S. 2355)，并将其提交至美国参议院。

截至本文发稿时，该法案的完整文本尚未发布，但根据简报摘要，这项新法案将对去中心化金融（DeFi）协议提出严格的反洗钱（AML）要求，将要求 DeFi 协议对其用户群实施类似传统银行的控制。如果获得通过，将对DeFi项目产生重大影响。

简报文件中写道，该法案旨在“打击加密货币犯罪的增加，并切断逃避对国家安全至关重要的洗钱和制裁措施的途径”。

DeFi 协议是一种金融应用程序，允许任何拥有加密钱包的人通过智能合约借入、借出和交易加密货币，这些项目比 Coinbase 等中心化公司更难监管，因为它们直接在无需许可的区块链上运营。

法案的几个重点包括：

要求 DeFi 业务遵守与“其他金融公司，包括中心化加密货币交易平台、赌场，甚至当铺”相同的要求。该法案将使“控制该项目的任何人”对受制裁人员使用 DeFi 服务承担责任。要求任何“控制” DeFi 协议的人确保反洗钱计划有效，并遵守了解你的客户（KYC）政策，DeFi 协议控制者还将负责报告可疑活动，并确保任何被制裁阻止的人都不会使用该协议。

法案提到：“如果DeFi 服务没有可识别的控制方，那么作为支付方，任何投资超过 2500 万美元开发该项目的人都将担责。”

该法案还扩大了美国财政部的反洗钱权力，将其扩展到传统金融体系之外。声明称：“随着加密货币等新技术越来越多地实现金融交易的新方式，扩大财政部打击银行业以外可能发生的非法金融活动的权力至关重要。”

对加密ATM运营商也提出了新的要求，ATM运营商需要验证交易双方的身份。该法案规定，此类 ATM/机器的运营商必须“至少核实并记录消费者的姓名和实际地址，其中应包括审查证明国籍或居住地的官方文件，其中包含消费者的照片”。

这项法案是两党在联邦层面推进加密规则的又一次努力。马萨诸塞州民主党参议员Elizabeth Warren和堪萨斯州共和党参议员Roger Marshall去年提出了《数字资产反洗钱法》，旨在收紧针对数字资产的反洗钱规则，但并未进一步推进。Warren承诺将在本届国会重新提出立法。

加密社区强烈反对

拟议的立法立刻招来了加密社区的严厉反对，部分人士认为这可能会抑制创新，其他人则认为 DeFi 不能像传统金融机构那样受到监管，需要以新的方式看待。

DeFi 教育基金（DEF）在推文中表示：“虽然我们支持采取有效措施打击非法使用 DeFi，但今天提出的法案本质上是说‘集中、关闭或离开美国。’”

该组织补充说，有更好的方法来解决 DeFi 中的非法金融活动问题，这些方法的实施成本会更低，并且不会扼杀技术创新。

加密货币创新委员会反洗钱和网络主管 Yaya Fanusie 称，该法案“任意且定义不明确”，因为它将传统金融公司的规则适用于控制 DeFi 协议或开发使用该协议的应用程序的任何人。

行业倡导者、Web3 Working Group创始人 Amy James 发表评论称：“可悲的是，美国对 web3 创新的支持越来越少。[……]尽管有些人认为任何程度的监管清晰度都是一种胜利，但它必须是正确的，否则就不是长期的胜利。我们赞扬这些立法者尝试提供监管清晰度，并希望看到他们根据行业反馈调整该法案的各个方面，以使美国成为 web3 的长期竞争市场。