埃森哲公司：英国政府应该规范比特币钱包

埃森哲公司建议，英国政府应该对比特币钱包采用相同的监管和验证要求，就像银行账户一样。

根据CoinDesk通过内部信息收到的文件显示了该跨国管理咨询公司对财政部索求数字货币信息的回应。

日期为2014年12月，公司对加密货币如比特币采取十分积极的立场，并彰显它们的潜力。

埃森哲指出：

“数字货币都处于开发和使用的早期阶段，但它们都扎下根来，而且该技术有潜力重塑金融服务的诸多方面。”

然而，该文件也承认这些货币的风险，包括价格波动缺乏消费者保护以及资金可能丢失，例如忘记私有密钥，或通过欺诈获得访问权。

建议监管

埃森哲认为，比特币最大的问题是与洗钱相关，并用于洗钱。它声称应用于银行账户的验证要求也应用到比特币钱包中。

文件中表示：“政府需要识别银行账户（通过对账户命名并了解你的客户），应该以同样的方式要求比特币钱包，因为对于命名的、可识别的数字货币钱包的要求是安全、合法的数字经济的核心组成部分。”

文件继续建议可能需要建立一个中央集权来“监督并检测数字货币钱包的使用”。

埃森哲在文件中反复强调，规范应限于数字货币钱包，而不是广泛地应用于数字货币中。

所创建的任何规定都必须是“合理且适度的”，对数字货币钱包计划参与者的规定和责任应有明确的指导意见。

提交的文件继续说道：

“重度监管（或历史框架的应用程序）可能会扼杀创新，为避免这种情况，应该专为数字货币建立灵活的监管制度，以促进数字货币经济的增长。”

有限的行动

在16页的文件中，埃森哲建议政府采取的有限行动中包括：

1、监管制度，使数字货币钱包可以唯一被识别，而且可以通过“了解你的客户”来认可；

2、给组织授权（授权给数字货币钱包机构，如银行），这样可以提供身份核查和验证服务，使得数字货币钱包可识别；

3、为数字货币钱包市场的参与者提供明确的规则和责任，如何控制数字货币钱包，以帮助防止金融犯罪（反洗钱和制裁）。

该文件称，上述措施将会“促进安全、合法的数字货币经济的发展”。

黑色经济

提交的材料中指出，在这些建议下，比特币用户将仍然能够打开并操作匿名的数字货币钱包，但这些将属于“合法经济”之外，而存在于“黑色经济”。

由于区块链作为总账，记录所有的比特币交易，甚至包括那些发生在黑色经济中的交易也会被注意到。

埃森哲表示：“这不仅会帮助执法人员和匿名交易的取证分析，也会使得在数字货币黑色经济中用于洗钱的数字货币回到合法的数字货币经济中的行为变得十分困难。”

授权机构

埃森哲建议，创建一个授权的数字货币钱包机构的名单，类似于授权支付机构的名单。

这些机构将由中央机构授权并监管，如英国金融行为监管局（FCA），对他们的要求是：

1、发行数字货币钱包，并通过“了解你的客户”检查以确认数字货币钱包的主人；

2、保持每个数字货币钱包的合规状态；

3、监控数字货币钱包的使用，以检查付款行为是发生于可识别的数字货币钱包；

4、遵守制裁名单对交易进行监控

5、能够冻结正在进行可疑活动的数字货币钱包。

鼓励银行参与

埃森哲认为，如果没有政府的干预，英国的银行不太可能提供数字货币业务，这将进一步阻碍支付创新，并导致加密货币公司流向海外。

该文件称，银行“非常支持”金融科技初创公司，但只是不愿意将自己暴露于英国的罚款和国际监管机构的反洗钱和制裁违规行为。它补充说：

“与客户承受罚款的风险相比，他们从初创公司获得的潜在上涨空间根本算不了什么。”

用区块链科技进行试验

在接受CoinDesk采访时，埃森哲发言人解释了为何该公司决定回应政府索求信息的要求。

她表示，对公司的金融服务客户来说加密货币非常重要，所有埃森哲拟定了这方面的观点。该发言人补充说：

“目前，我们正在我们的技术实验室中试验区块链技术，来测试与客户利益相关的使用情况。蹉商是一个让我们与政府分享思想理念，并为讨论作贡献。”

上周，CoinDesk透露花旗银行响应政府的索求信息，这表明英国政府应该建立自己的数字货币。