美联储的银行业升级不能超过加密货币

本文简要：

· 美联储将推出 FedNow，这是一种促进即时银行转账的系统，其速度可能与加密货币相媲美。

· 它的推出引发了对官方政府支持的数字货币的猜测。

· CBDC 的发展是传统金融系统和加密货币之间不断演变的竞争的另一个前沿。

在美国，银行业务和汇款通常是一个极其缓慢的过程。与许多可以即时进行资金转移的国家不同，在美国账户之间转移资金可能需要几天时间。然而，美联储似乎意识到了这一点，并计划与加密货币竞争。

美联储开发了 FedNow，这是一条可能彻底改变银行业的高速运输通道，允许银行转账像加密货币一样在几秒钟内发生。

美联储加快传统银行系统

美联储已经认识到需要不断发展以在可以使用加密货币立即执行金融交易的世界中保持相关性。FedNow 于 7 月推出，旨在彻底改变美国的银行体系。到目前为止，它一直是出了名的慢，通常需要几天的时间才能在账户之间转移资金。

尽管 PayPal 的 Venmo 和 Block Inc. 的 Cash App 等数字平台提供了快速解决方法，但它们只是掩盖了传统银行系统的缓慢机制。

FedNow 的目标是打破这种繁文缛节。它希望促进即时银行转账，并最终使美国银行系统跟上已经提供近乎即时银行支付的国家的步伐。

几十年来，自动清算所( ACH) 一直是传统的转账方式。该系统将交易集中在一起，每隔几天处理一次。

由于处理时间过长，这种缓慢的步伐常常导致消费者放弃金融交易。此外，对于那些面临滞纳金或透支罚款的以薪水为生的人来说，代价尤其高昂。

FedNow：它会改变游戏规则吗？

许多人可能会问的一个问题是，为什么银行还没有解决这个问题？简短的回答是他们没有这样做的动力。

有了来自透支费的收入和从短期证券中赚取收益的能力，加快这个过程并不是当务之急。

全球最大的银行。资料来源：Statista

一些银行甚至提供他们的高速转账平台，例如 Zelle 或实时支付系统 (RTP)。但是，这些主要面向商业客户。虽然被宣传为实时服务，但这些服务往往依赖于遗留系统，银行会提供短期信贷，直到付款结算为止。

FedNow 的推出标志着美联储打算利用其即时支付功能与加密货币竞争。

但是，此功能附带一个警告。一旦付款，就不能取消或搁置。此外，与信用卡不同，FedNow 没有奖励或欺诈保护。

是否迈向数字美元？

尽管存在局限性，但 FedNow 的推出引发了向数字货币过渡的传言。加密货币的普及和实物现金使用的减少进一步推动了这种说法。

政客们猜测可能有官方政府支持的数字货币来取代美元，这些谣言进一步加剧。然而，美联储否认了这些说法，声称 FedNow 只是一种加快银行转账的工具。

另一方面，商品期货交易委员会 (CFTC)强调了与数字资产相关的重大风险，它对金融部门应对这些新挑战的能力提出了质疑。

与比特币等加密货币相关的波动性和不可预测性强化了对稳健风险管理规则的需求。因此，促使对 CFTC 现有监管框架进行重新评估。

CBDC：货币竞争的新领域

中央银行数字货币（CBDC）是搅动金融水域的又一发展。作为对加密货币兴起的回应，CBDC 旨在将传统货币的稳定性与数字货币的速度和可访问性结合起来。

然而，隐私保护的承诺（加密货币的基本特征）在许多拟议的 CBDC 中仍未实现。

主权数字货币。资料来源：Statista

欧洲中央银行行长克里斯蒂娜拉加德表示，中央银行没有兴趣在提供数字现金时使用消费者个人数据。

“它会像现金一样保密吗？不会。因此，在许多方面，数字货币永远不会像现金那样匿名和保护隐私。现金将永远存在为了隐私，”拉加德说。

尽管如此，它还是提出了一个问题，即美国 CBDC 是否可以在隐私方面与国际同行相媲美。

在这种竞争格局中，隐私的价值主张变得非常重要，它可以定义 CBDC 的成功，更广泛地说，可以定义货币的未来。

数字时代的金钱

很明显，面对颠覆性的金融科技创新，美联储并没有袖手旁观。随着 FedNow 的推出，美联储在保持数字金融竞争力方面取得了重大进展。

然而，它们如何继续适应和发展，尤其是在隐私保护和加密货币的采用方面，还有待观察。

全球加密流行度。资料来源：Statista

无论是通过像 FedNow 这样的快速支付系统，还是朝着以隐私为中心的 CBDC 的潜在发展，CBDC 和加密货币之间的竞争无疑将塑造货币的未来。