像发邮件那样转钱和汇兑 还是免费的

像发邮件那样转钱和汇兑  还是免费的

从历史最高记录的8000元人民币/枚，到如今徘徊于1000多元人民币，比特币从去年下半年开始踏上漫漫“熊途”，和它一路同行的还有那些标榜为“创新者”和“变革者”的类虚拟货币们：狗狗币、无限币、未来币、帽子币……这些“准比特币”的价格，如今必须用小数点后4位或者5位来计算……而此前那些亢奋的比特币支持者们，如今已经销声匿迹。

比特币的黯淡现状，让同样诞生于互联网的瑞波币的走红变得格外显眼。如今，在瑞波网（Ripple)上，24小时的平均交易量达到471万美元；瑞波币的总市值已超过7亿……瑞波是什么？瑞波币又是干什么的？它凭什么这么火？

Ripple：全新的支付协议

和比特币等虚拟货币不同，瑞波币是和Ripple（瑞波）相依附的产物。瑞波协议由美国一家电子货币分布式支付技术企业Ripple Labs首创，它本质上是一个清算网络，其公开共享的数据库记录的是债务关系，即账户欠债和借债情况，这种债务关系受到数字签名保护，分布式存储在整个网络上，具有不可篡改性，可以通过货币兑换网关支持任何货币（包括人民币、美元、欧元甚至比特币）的清算，最重要的是，在瑞波协议下，货币兑换可以像收发电子邮件一样简单。

瑞波也是一种可共享的公共数据库和全球性的收支总账。共识机制允许瑞波网络中的所有计算机在几秒钟内自动接受对总账信息的更新，而无需经由中央数据交换中心。这种处理速度是瑞波的一个重大突破。它意味着Ripple的交易确认时间仅为3~5秒，交易费用几乎为零，没有高昂的跨行异地以及跨国支付费用。因为这个原因，在不少外行人眼中，瑞波是开放源码的点对点支付网络，它可以让大家轻松、廉价并安全地把金钱转账到互联网上的任何一个人，无论他在世界哪个地方。

Ripple Labs首席风险官克瑞格基德（GregKidd）曾介绍过瑞波支付协议给中国消费者带去的“福利”：当中国家长要给在美国上学的孩子汇去1万美元时，除了银行按0.1%的比例收取的手续费（约60元人民币），他还需要向银行支付150元人民币的“电讯费”，但如果这个银行采用了瑞波支付协议的话，这150元就可以省了。

瑞波币应运而生

不过，随着Ripple支付协议优势不断显现，其缺点也变得明显。由于瑞波协议的开源性，恶意攻击者可以制造大量的“垃圾账目”，导致网络瘫痪。为了防止这种情况，作为支付中介的瑞波币应运而生。

瑞波币  （XRP）名为Ripple Credits，即“Ripple信用”，总量固定为1000亿个。Ripple Labs要求每个瑞波账户都至少有20个瑞波币，每进行一次交易，就会销毁十万分之一个瑞波币。这一费用对于正常交易者来说几乎可以忽略不计，但对于恶意攻击、制造海量的虚假账户和交易信息者，所销毁的瑞波币会呈几何数级增长，成本将是巨大的。另外，在流通和兑换过程中，瑞波币也渐渐变成了一种“桥梁货币”，成为各种货币兑换之中的一个中介物。

和比特币划清界限

同为诞生于互联网上的虚拟货币，瑞波币和比特币有哪些区别？

有意思的是，无论是瑞波币的创始人还是支持者，都希望和比特币“划清界限”。

Ripple Labs中国区负责人孙宇晨说，瑞波币跟比特币有这样几个主要区别：一是合规性比比特币更强。“我们是为了合规而设计，为金融机构而设计。所以和金融机构很友好，他们可以非常方便地接入到我们的体系中。因此在瑞波币的推广过程中，比较容易受到主流金融机构的认可”；二是比特币的匿名性非常强，绝大多数非金融机构和非法的机构用比特币洗钱非常方便，比特币容易成为犯罪的温床，而瑞波币不会；三，瑞波币和比特币的发展方向不同，它是为了发展具有合规性的清算系统，而比特币是一种去中心化的虚拟货币。

孙宇晨表示，目前监管层大多能理解瑞波和比特币的区别，瑞波币是服务于金融机构，这与比特币的纯炒作性质完全不一样。

与传统金融体系“共舞”

值得一提的是，瑞波网络和瑞波币所在做的事，也是世界各国银行面临的新课题。在过去的许多年间，全球银行间已经形成了固有的协议和默契，不同货币间的汇兑、流通会经由他们建立的支付和清算系统，同时向使用人收取一定的费用。

SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）就是这样一个国际银行同业间的国际合作组织，通过SWIFT网络，一家位于上海的银行可以使用电子化手段，与一家设在纽约的机构之间进行客户信息交换、银行间资金清算，支票清算，共享余额或证券交易等信息，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。公开信息显示，从目前部分银行跨币种汇款的收费项目来看，除了银行自身收取的手续费之外，由银行代收、但实际上支付给SWIFT的电讯费，大多在100元人民币上下。

瑞波协议就是冲着这100元费用来的。

Ripple Labs认为，在电子时代，金钱只是一种存储在总账上的借贷信息。如今，当大部分信息通过互联网传输都已经免费的时候，金钱的转账仍有不少阻碍，原因是现有金融体系的独立网络和独立支付系统过多，集中化的网络都非常（譬如SWIFT）昂贵——需要雇佣员工，购买服务器，还需要盈利。

瑞波网的诞生就是为了改变这一现状，这似乎会直接触动银行或者SWIFT的利益，但孙宇晨并不这么认为。在他看来，瑞波网络实际上是把银行转账汇款的底层协议换掉，但客户依旧是通过银行来开展业务。我们是为银行服务的，因此我们既不会和银行冲突，也不会“革它的命”，只会让它支付清算的速度变得更快。至于SWIFT，我们的业务有重叠，我们认为瑞波可以作为它的补充，他们做大额跨境汇兑，我们的目标是做小额的跨境汇兑。

孙宇晨表示，通过瑞波做跨境汇兑目前还没有具体的数额规定。但未来应该是比较小的数额，在中国，它必须符合国家外管局的规定，个人跨境汇款每年应该不超过5万美元。

是否会重蹈虚拟货币覆辙？

点付科技（www.dotpay.co/query)前身为瑞波币中国，成立于2013年5月，是一家基于瑞波系统提供相关服务的第三方服务商。在谈到瑞波币的未来时，点付科技CEO张银海表示，瑞波币和比特币等一些虚拟货币不同，它不是以本身的投资或者交易为目的，而是为了推动Ripple协议的发展。从目前来看，瑞波币的价格并不算太高，仅为0.04元人民币/个，瑞波币支持者们也不会过多关注其价格。“我们是服务于金融机构，和其他虚拟货币的炒作性质是不一样的。我们并不建议大家使用瑞波币做纯粹的投机性炒作。如果单从使用的角度来说，我们只需要25个瑞波币来激活账号，再买一两个瑞波币，就可以完成这辈子所有的交易，因为完成一次交易只需要十万分之一个瑞波币的交易费用。”

张银海表示，比特币作为通缩货币的货币实验碰到了一些问题，它并不适合作为大众流动的货币，因此在发展和推广过程中遇到了瓶颈。和比特币不同的是，瑞波提供一种服务，帮助人们方便地汇兑货币。

什么是瑞波币

Ripple是一个开放源码的点对点支付网络，它可以使人们轻松、廉价并安全地把金钱转账到互联网上的任何一个人。瑞波币是基于这个网络而存在的虚拟货币，人们通过Ripple进行交易时会消耗一定的瑞波币，但这个交易费用很小。

普通人能用瑞波币吗

普通人只有在瑞波网络中交易时才有可能会用到，目前瑞波币最常见的使用场景的是外币汇款。比如张三给在美国留学的儿子汇钱，过去他要先把人民币兑换成美元，支付15美元的电汇费用，然后经过两天的等待才能到账。通过瑞波网，张三直接存入人民币，几秒钟后儿子在美国就能收到相应的美元，而这一切的代价只是十万分之一个瑞波币，几乎免费。

链接  关于Ripple

瑞波最早进入公众视线是在2014年3月，当时这家全称为Ripple Labs的小公司获得了2014年PYMNTS创新大赛“最具颠覆性公司”和“最佳新科技”两个奖项。

Ripple Labs的两位创始人均为互联网金融的鼻祖级人物——克里斯·拉森（ChrisLarsen）是全球第一家P2P信贷公司Prosper和互联网银行E-Loan的创始人，杰德·迈克卡勒伯（JedMcCal eb）则是全球最大的比特币交易平台Mt.Gox以及电驴的创始人。

拉森将瑞波协议称作“SWIFT2.0”。加入SWIFT（环球同业银行金融电信协会）的银行可以标准、快捷、可靠地进行不同货币之间的清算，目前，全世界已有超过200个国家的7000多个银行在使用SWIFT协议。而瑞波的范围则更大——它不仅可以处理现有的各国法定货币，同时可以处理包括比特币在内的虚拟货币，甚至可以处理商户积分、电话分钟数等有价物，搭建一个完全自由流通转换的“价值网络”。

在拉森看来，“价值网络”将延续信息网络的发展历程：SMTP（简单邮件传输协议）让所有的E-mail传送互通，http（超文本协议）让所有的网站信息互通，而瑞波协议将让所有的货币和有价物互通。“最初，不同系统E-mail之间是不通的，只能在自己的系统内互发。而SMTP则让所有E-mail连通。瑞波协议是在价值网络内做类似的事情--它让金钱在不同系统之间快速和免费运转。这让转钱和汇兑就像发送E-mail一样便捷。”拉森说。