IMF 在第一年评估中认为 eNaira 有改进空间

根据国际货币基金组织的评估，世界上第二个 CBDC 尚未达到尼日利亚人口的 1%。

尼日利亚的 eNaira 中央银行数字货币 (CBDC) 已经有一年多的历史了，国际货币基金组织 (IMF) 以评估其第一年业绩的工作文件的形式为它准备了一份迟来的生日礼物。“值得称赞，” 国际货币基金组织的研究人员在谈到 eNaira 首次亮相的那一年时说，但也有一些建议。

eNaira 是继巴哈马沙元之后的世界第二个 CBDC，于 2021 年 10 月推出。该论文发现 eNaira 的零售端是中介的，但没有延迟问题，因为它尚未在最初的采用者之外取得突破。据国际货币基金组织官员称，尼日利亚中央银行引入了分阶段引入，这推迟了 CBDC 的两个最大目标，将金融包容性扩展到无银行账户的人群并促进汇款。 

任何一周只有大约 1.5% 的钱包处于活跃状态，并且在所检查的时间跨度内总共只有 802,000 笔交易。这些数字表示每个钱包不到一个，该国只有不到 1% 的银行账户有钱包。该论文观察到：

“就像任何具有相似特征的网络产品（例如信用卡）一样，打破最初的低采用平衡需要巧妙的策略和运气。”

移动货币运营商 (MMO) 在尼日利亚拥有庞大的网络，eNaira 与该网络的关系是本文提出的一个关键问题。CBDC 可以在零售市场上与 MMO 竞争，或者通过在它们之间提供桥梁来促进 MMO 的运营。该论文称 eNaira 取代所有 MMO 的服务“难以想象”，但也指出桥接功能可能会引发一场艰难的“行业洗牌”。

作为一个单一货币系统，IMF 表示 eNaira 无法直接容纳汇款，但提到可以通过允许国际汇款运营商接收 eNaira 钱包或通过中介来解决这个问题。研究人员推荐前者，尽管这两种选择都将保持昂贵，鉴于服务于相同目的的平行地下市场，国际货币基金组织认为这是一个严重的问题。

该白皮书建议采取几个步骤来提高 eNaira 的使用率，例如将其与改善社会现金转移系统和提高采用率的 MMO 结合用于社会支付。还可以激励商家使用 eNaira。该文件指出，尼日利亚中央银行 已开始通过 eNaira开展包容性工作，但汇款仍然存在问题。