真正的破坏者不是比特币，而是区块链？

摘要：比特币的涨涨跌跌已经多有论及，但真正的破坏者不是比特币，而是区块链。

几周以前,我偶然发现一篇文章,引用了瑞银集团首席信息官Oliver Bussman的言论:

“我们的创新实验室将提供一个独特的平台,探索像区块链和加密货币这样的新兴技术,去理解它们对工业的潜在影响.”

这篇文章及它谈到的东西在几个水平上激发了我的兴趣.

第一,我了解Bussman。他非常鬼马，也是社交媒体的忠实使用者。他在将SAP公司现代化方面做了非常杰出的工作，他将数以千计的iPad带进壁垒森严的IBM/联想这样的工作环境中。任何一个可以推动像SAP这样的公司的人都值得我竖起大拇指。所以当他谈论这些东西时，我想要理解他在说什么。

第二，我已经留心比特币的故事有一段时间了。哪怕是对于像我这样有一份与国际金融相关的工作的人来说，理解比特币也不是那么容易。这个故事并不是将两个人们熟悉的词汇“加密”和“货币”连接起来那么简单。有点像听天书？好吧我们先简单的将比特币当成数字货币。

第三，虽然太多的注意力已经被抓人眼球的负面的头条新闻吸引去了，比如非法毒品销售站点丝绸之路，门头沟的倒闭，早期的监管失灵等等，大量投资还是被倾注到围绕比特币的技术上，尤其是区块链。

你可以很快看到区块链可能颠覆我们现在所知的金融体系。等一下——区块链是什么东西？

什么是区块链

去年， Phil Wainewright论及了它，我现在将之前的论述推进一点。

区块链是另一个听起来怪异的词汇，仿佛是某种将囚犯锁起来的工具。事实上，区块链的作用可以说恰恰相反。这是一个极客的复合词，描述着区块链自身的工作方式。现在，对我们来说，技术细节不重要，它能做什么才是重要的。

用最简单的方式来解释，区块链是一个完全去中心化的全球总账本，用来记录所有的比特币（或者数字货币）交易信息。从账面术语讲，它是任何一个拥有正确技术的人都可以开采的开放的账本，从技术术语讲，区块链是比特币得以存在的基础设施，比特币通过挖取区块获得。

这和现存的金融基础相比，有太多优势了。

比特币的死活其实并不重要，因为从根本上说，比特币是一个完全开源的数字技术。你可以从GitHub上得到大量的相关代码。

我同意Dominic Frisby在一月份的观点：

我相信，比特币会最终成为在线交易的全球标准。我想再将发展中国家无银行账户的人们带进全球贸易方面，比特币将大展身手。

而比特币面临的难题也没什么新鲜。数字货币并不是什么新鲜玩意儿。还有人记得数字黄金吗？一些早期尝试比特币的周边市场，带来的是黑客、诈骗，还有。。。监管，我们今天耳熟能详的三人行。你可以辩称，数字黄金是PayPal的先驱，不过是一个有着自己混乱的历史，一个获得了扭转局势的创新投资。

区块链的影响

银行的这种行为很有留意的必要，因为区块链可以做的一件事，恰恰是银行声名狼藉的地方——处理交易。只要处理得当，区块链几乎可以实时完成处理，而钱在金融体系的泥泞中兜兜转转时，你将需要数天的等待。

万亿计的美元、日元、英镑在全世界的银行体系中流动，有的人向银行放款有的人从银行贷款，不需要对你的账户做什么手脚，银行就可以从隔夜借贷中获得利润。

在货币条款中既定0.5%的利率，金融机构每天从系统中流动的每万亿美元得到的利润就高达一千三百七十万美元（译者注：不要问是怎么算出来的，我也不知道）。换算成其他的利率和货币量，读者可以自行计算相应的利润。如果你的支付费用大约是2.5%到3.75%，那么用区块链的方式来进行，成本的优势将对小生意人和没有银行账户的人非常有吸引力。

设想，一个单一的全球通用的数字货币，像美元一样被接受为价值标的，与之伴随的会有全球金融市场的混乱和对现行的笨重的金融供应链效率的极大提升。

这种前景使区块链技术如此迷人，在2014年吸引了约三亿五千万美元的投资，2015年以来已经有约两亿三千万美元投资进入这个领域。

不幸的是。事情并不是一帆风顺的。比特币作为一种数字货币在2011年到2013年经历了甜蜜的开始，我感觉现在甜蜜的开始已经结束，现在要开始艰难的征程。

充满的困惑

除了热情，在市场上还存在大量的困惑。

在2013年12月，美国银行和美林证券宣布：

比特币可能在电子商务现金和数字货币流通方面，“发展成一个严肃的竞争者”。

一年以后，该银行说：

继续试图与比特币分割，美国银行和美林证券的全球利率主管David Woo在一集彭博观察中，他相信比特币在支付系统中的使用，同时否认比特币可以作为记账单位，也否认人们应该投资它。

当技术是这么不可阻挡，而这种货币又是这么不稳定时，这种想法是不可避免的。像上面提到过的，这不能阻止聪明的资金继续投资比特币和区块链技术。

我的收获

金融技术商业活动中没有受到影响的一方，这种情况快要改变了。人们对被迫交给银行的费用有太多的不满。银行运行在老旧的系统上，像我这样愤世嫉俗的人可能会说，人们努力工作给银行利益的车轮加油。但这一切将会受到数字金融技术的挑战。 瑞银集团敲响了警钟——其他的会跟进。 就像Phil Wainewright去年在他的文章中暗示的，可能会花费很多年，区块链相关的技术才能结出显著和丰硕的成果。 在金融世界，监管总是迟到的，当我们听到”风险和监管“的理由时，技术不会原地不动。 过去的经验将不会带到未来，我猜有一天监管者会醒来却发现自己没有适应新环境的必要和欲望。 在商业社会的每一个层面上，区块链技术的可能性和潜力都是非凡的。如果你没有跟上，你应该的。 全球的银行业会想要把这种技术变成他们自己的，但是只要区块链技术是开源的，就没人可以将它私有化。