2023 年最佳加密货币利率——DeFi 和 CeFi

几个领先的 DeFi 和 CeFi 加密货币借贷平台的概述，以及谁提供最好的加密货币利率。、2023 年 3 月 10 日更新。谁提供最好的加密货币利率？随着过去几年 DeFi 和 CeFi 应用程序、加密借贷、保证金交易和可抵押加密货币的增长，可能很难知道闲置资金的最佳加密收益率在哪里。继我们的加密货币收益农业指南之后，本次调查调查了主要的加密货币借贷平台并检查了它们提供的不同利率。

首先，了解本文上下文中“加密借贷”和“加密借贷”之间的区别很重要。如果您在以下情况下借贷，您就是将资产借给特色平台，期望您能从加密资产中赚取利息。您的目标是返还您的原始金额以及赚取的利息。

关于哪个是最好的加密货币借贷平台的问题尚待商榷——因为每个平台都有自己的方法和流程——但支付的年利率肯定是一个很好的起点。所有利率记录于 2023 年 3 月 10 日，可能会发生变化。

加密贷款简介

借贷的另一面当然是借贷。如果您有兴趣贷款（例如美元），上述许多提供商也提供该服务。

CeFi 和 DeFi 上的大多数主要借贷协议都要求借款人锁定资产才能获得贷款。这些类型的贷款称为抵押贷款。

抵押是借款人承诺抵押一定数量的资产，作为贷款人在借款人拖欠贷款的情况下收回资本的一种方式。如果借款人持续拖欠贷款义务，则贷款人有权在贷款违约的情况下占有抵押品。

抵押，或更具体地说是“超额抵押贷款”，是有效运营 DeFi 借贷标记的核心。DeFi 借贷协议支持开放、无需许可和伪匿名的金融服务。对借款人没有信用评分要求，通常也没有正式的 KYC 或 AML 要求。

为了在开放获取和系统稳定之间保持平衡，DeFi 贷款需要质押的抵押品价值必须超过贷款价值。例如，如果 DeFi 用户想直接在 Makerdao 上借出 100 美元的 DAI 贷款，他们至少需要投入价值 150 美元的以太坊。

从 DeFi 协议借款通常是一个不稳定且耗时的过程，不仅仅是简单地分期偿还利息。

需要仔细监控贷款价值比 (LTV)，以确保维持在执行贷款之前商定的抵押要求。如果借款人将 ETH 等波动性较大的资产作为抵押品，则维持这种 LTV 比率会变得更加困难。如果以美元计价的 ETH 价值突然发生变化，贷款可能会很快清算，借款人将不受贷款保险等现有机制的保护。

出于这些原因，由于独特的特定 DeFi 协议协议的复杂性超出了利率支付的范围，BNC 选择不包含有关 DeFi 协议借款利率的详细信息。

可编程货币：自动为您找到最佳加密货币利率的工具

现在存在像 Yearn.finance 这样的收益优化平台。他们使用以太坊区块链的功能来促进可编程货币，使用户更容易自动找到最佳利率。在 Yearn 之前，寻求最大化收益的用户需要在借贷协议之间手动转移他们的稳定币。Yearn 旨在避免的缓慢、劳动密集型过程。

该协议通过为每个存入的资产创建池来工作。当用户将他们的稳定币存入这些池中的一个时，他们会收到与存入的硬币等价的收益等价物。例如，如果用户将 DAI 存入协议，它将发回 yDAI。

资产在 DeFi 生态系统中的借贷平台（如 Compound 和 Aave）之间自动转移，其中存入资产的利率动态变化。每次新用户将资产存入 Yearn 的池中时，协议都会检查是否有机会获得更高的收益，并在必要时重新平衡整个池。用户可以随时销毁他们的 yDAI 并以原始存款资产的形式提取他们的初始存款和应计利息。

该协议已经发展为提供更复杂的解决方案，可以有效地最大化用户存款的收益。Yearn 在 Curve 金融平台上构建的 yCRV 流动性池包含以下 yToken：yDAI、yUSDC、yUSDT、yTUSD，并偿还代表该指数的 yCRV 代币。用户可以将四种原生稳定币中的任何一种存入池中，并从产生收益的 yCRV 代币中赚取利息。存款人还可以从 Curve 赚取交易费，以向平台的其他用户提供流动性。