印度数字卢比 CBDC 要么成功要么惨败的 4 个原因

各国都在寻求推出中央银行数字货币（CBDC）。中国远远领先于世界其他地区，尽管印度可能很快就会效仿。发行数字卢比可以带来一些重要的好处，即使它不是一个完美的解决方案。

促进普惠金融

与其他发展中国家一样，印度拥有不同程度的普惠金融。大多数普通人都可以基本访问产品和服务，尽管他们的个人里程可能会有所不同。然而，富人与其他人之间的差距越来越大。数字卢比可以简化金融服务的获取，特别是对于印度没有银行账户或偏远地区的人们。

理想情况下，改善金融包容性会导致更广泛地参与官方金融体系。然而，将数字卢比带到偏远和没有银行账户的地区可能会很棘手。毕竟，这些地区可能没有可靠的互联网连接。这将使与 CBDC 的接口变得非常困难，即使该国的大多数公民都拥有一部或多部智能手机。

提高效率和速度

即使在最好的日子里，进行金融交易也可能非常缓慢。银行转账需要一个工作日或更长时间才能清算，即使是国内转账也不例外。这种现状在 2023 年及以后不再可接受。无论大小和价值如何，转账都应该几乎是即时的。数字卢比可以帮助改善这方面的情况，因为它为更快、更高效的交易铺平了道路。

此外，CBDC可以帮助减少个人和企业之间转移资金的时间和成本。只有当数字卢比成为首选货币并且每个人都加入时，这种情况才会发生。目前，印度政府尚未公布这种货币是选择性加入还是强制性加入，后者似乎是避免不必要混淆的理想选择。

监测与控制

关于 CBDC 的主要担忧之一是政府和银行如何密切监控消费者行为。他们不能用现金这样做，但数字卢比可以为这些机构提供更多的数据。虽然这可以让政府和中央银行全面了解印度的货币体系和资金流动，但这不一定是一个好结果。但是，它将有助于遏制犯罪活动和资金，这是一个很大的好处。

不过，确保数字卢比的好处超过潜在的缺点将是至关重要的。人们不应该忽视印度在与 CBDC 打交道时可能成为的“监视国家”。政府和中央银行有责任在必要时确保透明度，在其他情况下确保隐私。他们是否会在两者之间找到中间立场是另一回事。

加强财务安全

数字卢比的概念将使恐怖主义融资等概念变得更加困难。但是，它也可以加强对欺诈和洗钱的检测。由于所有交易都记录在集中式分类账上，因此任何人都没有理由“行为不端”。这并不意味着犯罪分子和黑客不会尝试对系统进行游戏。即使使用 CBDC，也很有可能出现问题。

有一件事是肯定的：印度的金融体系需要提高其信任度。自从几年前一夜之间决定让某些现金票据变得一文不值以来，印度人越来越反对中央银行和政府。中央银行数字货币可能有助于重燃信任，尽管只有在执行和规划良好的情况下才会如此。