数字人民币信贷再增新案例 这一地已发近2亿款项

近期，交通银行苏州分行以数字人民币形式向当地一家主营汽车检具设计、研发与生产的科创企业发放了普惠贷款。据了解，该笔贷款是基于投贷联动的业务模式，也是交行系统内首笔数字人民币普惠贷款。

财联社数研院注意到，自5月份以来，多个数字人民币贷款试点场景落地苏州高新区、吴中、太仓、昆山、张家港等地，“工、农、中、建、交”等指定运营机构均参与其中。

苏州市近期召开数字人民币试点工作半年度推进会指出，苏州在全国率先开展中小微企业数字人民币贷款试点，截至7月下旬，已向159家小微企业发放1.98亿元规模的数字人民币普惠贷款。

在多个试点案例中，以数字人民币普惠贷款居多，授信额度在15万至600万元不等，授信对象既有材料、设备、机械等工业生产企业，用于原材料采购、生产、工资发放等环节，也有新型服务贸易企业，用于支付中欧班列国际铁路运输的预缴费用。此外，农业银行、江苏银行尝试将三农贷款以数字人民币形式发放至个人农户。

“当地政府非常支持数字人民币试点，工作进度也走在全国前列。在试点之初，以C端消费领域为主，包括在各类消费场景支持使用数字人民币。今年以来，尤其在上半年受到疫情影响后，对企业现金流的冲击较大，因此有关部门鼓励银行机构将数字人民币作为一项创新金融工具融入助企纾困场景。”当地一位数字人民币从业人士对财联社数研院表示。

值得一提的是，除前述江苏银行外，多家位于数字人民币“2.5流通层”的中小银行也相继落地数字人民币贷款业务，如昆山农商银行首次向台资企业发放了40万元贷款；张家港农商银行、常熟农商银行先后完成当地首笔数字人民币贷款。

在上述人士看来，当地中小银行此前并未参与数字人民币的试点运行，而服务“三农两小”正是该银行群体的经营主业，因此在这一领域进行初次尝试有助于其积累数字人民币的业务经验，可在未来逐步拓宽至零售消费、公共缴费等高频C端领域。

截至目前，除苏州外，其他试点地区的数字人民币贷款业务落地较少，且主要是个人消费贷款领域。

业内人士建议，其他试点地区可基于自身试点进展，借鉴苏州地区在数字人民币对公信贷领域的业务经验。同时，苏州地区在多笔业务落地后，也可探索形成标准化“数币”贷款流程，应明确数字人民币如何参与贷款发放、流通等各个环节。