中心化的加密机构把投资者坑惨了

上个月的一个周日晚上，Lucas Holcomb 叫醒了他怀孕的妻子："亲爱的，我们刚刚损失了10万美元。"

Holcomb申请了一个住房信贷额度，并将所得款项存入加密货币贷款人Celsius Network LLC，该公司提供的银行账户的利率远远高于传统贷款人。他喜欢该公司拥有大牌机构投资者，并吹嘘有保障措施，旨在保护存款人免受比特币等加密货币常见的疯狂价格波动的影响。但上个月，随着加密货币市场的下跌，Celsius告诉客户它正在冻结所有提款，Holcomb 一家的钱被套牢了。

本月申请破产保护的Celsius是近年来出现的许多公司之一，这些公司宣传自己是普通人挖掘加密货币赚钱潜力的安全途径。许多客户现在正从一个古老的市场格言和一个现代格言中得到一个严厉的教训。追求收益通常伴随着巨大的风险，尤其加密货币市场仍然只是一个赌场，缺乏银行和经纪公司的监管和法律保护。像银行一样，这些新晋平台接受存款。与银行不同的是，他们的存款通常采取加密货币的形式。这些加密货币存款--其利率通常远远高于银行提供的利率--被用来资助其他客户的贷款。

理论上，客户可以把钱留在这些公司，而不需要依靠稳定币（一种通常用于与美元挂钩的加密货币）来押注加密货币市场的动荡部分。

例如，一个人可以用美元购买像USDT这样的稳定币，然后把币存储在Celsius，获得7%的利息。在冻结之前，他们可以在任何时候提取他们的USDT，并将其换回美元Celsius创始人Alex Mashinsky经常说他的平台像银行一样接受存款和贷款，但对客户来说是更好的交易。

根据Mashinsky先生在破产法庭上提交的文件，Celsius欠其用户超过47亿美元,目前还不清楚他们是否能拿回任何款项。Holcomb期望通过在Celsius存放稳定币每年赚取7000美元。当他告诉妻子账户被冻结的消息时，她问他 "你在开玩笑吗？"然后又睡着了。Holcomb大半夜不睡觉，试图提取资金，但没有成功。第二天，这位34岁的人转向了祈祷。他说，他意识到自己太专注于金钱，并决心通过在Reddit上分享他对公司情况的持续技术分析来帮助他人。Holcomb最近通过动用他的大部分现金储蓄偿还了房屋抵押贷款，他说："我的家人不会饿死的，但失去10万美元绝不是一件有趣的事。"

Celsius："为我们的利益相关者，包括我们的整个客户群体的最佳利益行事，是我们的首要任务。"近年来，加密货币已经稳步扩展到主流社会，出现在周六夜现场、超级碗广告中，并被贴在主要体育场馆的一侧。去年秋天，皮尤研究中心发现，16%的美国人使用过加密货币，而2015年只有1%的人使用过比特币，当时的加密货币采用率还非常少。

Jack Wang曾经在加密货币上投资失败，在2018年价格暴跌时，他几乎损失了半生的积蓄，他发誓再也不碰它了。但后来疫情来了，他发现自己被困在家里，他的父亲和哥哥最近去世，Jack Wang从金融工作中被解雇。他很快转向Reddit上的投资论坛，并发现了一个加密货币追随者的基地。他说："这是我当时唯一正常的人际交往。”

到2020年底，加密货币价格飙升，Jack Wang决定再次进入，但只使用稳定币。他说："第二次，我觉得技术和基础设施要成熟得多，以前，加密货币的使用案例更多是针对边缘社区的人。"现年32岁的Jack Wang最终将25万美元转入一个名为TerraUSD的稳定币。他将其储存在一个名为Anchor Protocol的平台上，该平台得到了风险公司的支持，并为该币提供了近20%的年收益率，他还投资了一个与该币有关的保险基金。

5月，TerraUSD从其挂钩上滑落，暴跌至几乎为零，Jack Wang损失了近50万美元。Jack Wang再次求助于Reddit，那里的投资者同伴正在发布预防自杀的热线电话。他回复了其中一个主题，分享了他所损失的资金，希望他能告诉其他人，他们并不孤单，Jack Wang说，他正在接受所发生的事情。在7月4日的假期中，他独自去了北卡罗来纳州的威尔明顿和周围的卡罗来纳州海滩。

Terraform Labs Pte. TerraUSD和Anchor Protocol背后的新加坡公司Terraform Labs Pte.Ltd.拒绝发表评论。

一位朋友将Dave Jachelski介绍给经纪商和贷款人Voyager Digital Ltd.，Jachelski先生在2020年开始向该平台投入数千美元，因为他在疫情期间积攒了刺激性付款和其他额外现金。当时，它支付的利率高达约10%。Jachelski招募了其他朋友，每推荐一个人就能得到至少25美元的比特币。Voyager公司宣传其账户受到政府银行保险系统的保护，因为该公司与一家小型纽约银行合作。

33岁的Jachelski在上个月Celsius冻结提款时变得紧张起来，但Voyager首席执行官Stephen Ehrlich的一封电子邮件让他放心，告诉客户他们的钱在我们这里 "和在银行一样安全。" 7月1日，Voyager冻结了提款。几天后，它申请了破产保护。Voyager仍然没有偿还客户，但它说，在 "完成对账和防止欺诈过程 "之后，以美元存储存款的人将能够取回他们的资金，但在该平台上持有加密货币的人可能就没那么幸运了。

Jachelski希望他能拿回他留在Voyager6,600美元的现金，他对自己存放在那里的加密货币持怀疑态度，现在价值约为4,000美元。Jachelski说："我从来没有遇到过一家银行告诉我，'对不起，我们不允许你取钱'，有时候事情好像不是真的。"