点付：基于Ripple等二代币系统做跨境支付

点付科技的前身是一个ripple网关名叫瑞波币中国。在几个月前，巨蟹（点付科技董事长）、张银海（点付科技CEO）、李伟涛（点付科技CTO）三人在瑞波币中国的基础上创办了点付科技。下面来看看点付的创业过程和商业构想。

壹比特：讲一讲点付的创业故事吧？

巨蟹:我们三个人在创办点付科技之初，想基于ripple系统做跨境支付，因为这是一个很大的市场。

最初的计划是在香港也开设一个ripple网关，提供美元/港币进出ripple系统的服务，使得我们的网关业务能够拓展到国外，我们注册了香港的公司，开了香港的银行账户，但我们慢慢发现，维护一个香港的银行账户成本很高，用这个账户与国外账户收发汇款的资金成本和时间成本也都不低，最重要的是，这样做使得我们非常依赖传统金融通道，并没有发挥出ripple的SWIFT2.0的优势，也没有体现出互联网思维。

我们决定调整方向，先致力于让已有的网关与本地法币系统的连接更便捷，基于这样的考虑我们做了点付直通车（见https://www.dotpay.co/query），作为我们做支付的一个切入点，通过这个服务，一个用户只要在ripple系统里面有资产，就可以直接通过rippletrade客户端直接支付人民币给支付宝账户或者国内的银行账户，很方便，ripple本身的路径选择机制和系统中的做市商们共同提供了合理的汇率。

壹比特：ripple是为支付而生的数字货币，有一些二代币在设计和开发时也努力将自身打造成易用又稳定的支付工具，有考虑将别的数字货币支付系统引入点付吗？

巨蟹:ripple系统有它的优点也有它的缺点，它的缺点就是不够去中心化，而现在已经有不少的去中心化数字货币平台很适合作为支付服务的基础平台，比如BTS，它的BitUSD，BitCNY这些资产本来就为支付而生，当锚定的计划基本实现，在其上开发支付服务就是一件顺理成章的事情。

又比如NXT，可以说是当前二代币中用户体验最好，功能最强的币种之一，也有很大的成为支付服务基础平台的潜力，由于NXT平台的开放性非常好，已经有不少数字货币/法币进出NXT系统的网关出现，某些发展较早较快的网关，如MULTIGATEWAY这样的比特币网关，Coinomat这样的美元网关都已作为一个组件被集成到SuperNET客户端中，还有NXTGATEWAY这样的人民币网关也在努力拓展业务。

在可以预见的将来，我们都会处在一个法币与数字货币并存的世界，在这样的世界做支付的创新，一个关键点就是如何处理法币进出数字货币网络的问题。可以说，优秀的数字货币平台已经为整个世界架起了金融的骨干网，而我们想立足于中国做接入网，做终端的支付应用。

我们未来的产品可能是这样的，你可以充人民币/BitCNY到你的点付账号里面，然后汇SnapSwapUSD给一个ripple用户，或者汇BitUSD给一个BTS用户，或者汇CoinoUSD给一个NXT用户，反之亦然。总之我们想扮演桥梁的角色。让支付应用两端的用户都有更多的选择。

壹比特：为什么不做比特币支付？

巨蟹:比特币的网络效应很强大，流动性也比其它的数字货币好很多，但作为支付工具，价值不够稳定是它的短板，我前些天在菠萝集市卖香肠就有很直接的体会，币价一下跌，客户用比特币支付的意愿就跟着下跌，我想，一个好的支付工具不应该让客户的消费意愿与起伏很大的币价挂钩。

当然，现在有的比特币支付工具的思路是收法币，在本地的交易所转换为比特币，再去另一端的交易所转换为另一种法币。但这个过程就显得过于复杂了， 复杂得没有必要，相比之下ripple和BTS都可以在系统内简单完成两种法币等价物的兑换，等于说已经把基础设施搭建好，在其上做支付应用更为简单便捷。

壹比特：跨境支付必定会涉及资金出入境的问题，在合规方面点付是怎么做的？

巨蟹：无论是我们的工具还是比特币支付工具都是支付领域中一种新的探索和尝试，因为安全的、小额的、便捷的、便宜的资金跨境流动在这个越来越融合的世界上越来越必要，我们的业务模式是透明的和公开的，会在业务流程的设计中充分考虑反洗钱/客户验证（AML/KYC）的需要，会在尝试的过程中积极寻求监管。

我想P2P行业走过的路可以给我们一些启示，2009年红岭创投上线，2010年央视报道了红岭创投，报道认为红岭创投有搞高利贷和非法集资的嫌疑。当时的国务院温家宝总理看到这个新闻以后要求人民银行总行关注一下此事，于是总行研究局法律处的处长带了几个人到红岭创投来调研。红岭创投的董事长周世平感到担心，但这位处长说你不用担心，我们现在是来调研，了解情况。一周后央行通知周世平，已经把红岭创投作为金融创新的监管试点了，要求红岭创投配合做好规范和风控。所以我想我们应该勇于去做这些存在争议但的确能使这个世界变得更好的事情，对待监管也应该是一个积极配合的态度。

壹比特：点付发展遇到哪些困难？

巨蟹：目前公司仍然只有三个创始人，缺钱，缺人，最缺的是程序员，因为目前开发基本依赖于CTO一个人。我们计划一个月内先推出网站的基础版，同时尽快地解决融资和招人的问题。