从深圳罗湖数字人民币红包发放看数字人民币的未来

10月9日，长假后的第一个工作日，深圳市罗湖区就向大家送上了一份独一无二的礼物：发放1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”，每个红包金额为200元，红包数量共计5万个。

数字人民币，渐行渐近。

内容来源：深圳发布

天上虽然真的掉下红包来，但并不是每个人都有机会捡到。从“礼享罗湖数字人民币红包申领及发放规则”，可以看出抢“红包”和用“红包”的条件和要求：

第一，红包的形式是数字人民币，不是直接发现金，也不是疫情期间发放的消费券。数字人民币红包可以在指定商户无门槛使用，相当于使用现金支付。

第二，申领红包时，申领人必须在深圳市行政区域内。笔者在杭州进行申领时，立即提出一个对话框，提醒“您当前的定位不属于深圳境内，无法参与预约申领”。

第三，申领时间为10月9日0时至10月11日8时。在上述时间内完成预约后，由系统进行抽签，而不是“先到先得”。所以在这两天内申领即可，不用着急。

第四，如果中签，会以短信通知结果，需要下载一个“数字人民币APP”，注册登录并开通所选银行的个人数字钱包，才可以领取并使用数字人民币红包。

第五，红包使用期限为一个星期。10月12日18时起发放，可10月12日（周一）18时至10月18日（周日）24时，但不可转让，超期未使用的红包将被收回。

值得称赞的是，此次数字人民币红包申领，只要人在深圳，凭二代身份证和手机号码即可，并没有户籍等条件限制，体现了“来了就是深圳人”精神。

这是数字人民币首次面向公众的测试，意义重大！此前的测试未涉及公众参与，仅在金融机构、政府部门及相关商户之间进行。不过，这次仍然是数字人民币研发过程中的一次常规性测试，并不意味着数字人民币立即落地推出。

8月29日，中国建设银行在手机银行APP上，曾短暂地开通“数字人民币钱包”，公众可直接申请数字人民币钱包。从建设银行上次短暂的测试发现，“数字人民币钱包”已经可以实现付款、收款、扫一扫、转款等功能，付款可通过二维码扫码、NFC“碰一碰”付款。此外，建设银行相关协议也表明，“数字人民币钱包”类型分为四类：一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包。后三者钱包余额、单笔支付设有上限，二、三、四类的余额上限分别为10000、2000、1000元；单笔支付上限分别为5000、2000、500元。

而从深圳这次数字人民币红包申领，我们可以发现或确认以下四个方面信息：

第一，数字人民币在深圳已经有了较多的应用场景。此次仅在罗湖区，就有3389家商户已经完成数字人民币系统改造，可以使用数字人民币红包。参与测试的商户，包括中石化、华润万家、沃尔玛等知名商家，既有中资企业也有外资企业，体现了场景的开放性和包容性。

第二，数字人民币主要定位于小额、零售支付。此次可以使用数字人民币的商户，包括商场超市、生活服务、日用零售、餐饮消费等四大类型，都与老百姓日常生活消费密切相关，但不包括购房、购车等相对大额的支付场景。这主要是因为数字人民币定位为M0（流通中现金）替代。

第三，数字人民币采用“账户松耦合”模式。领取数字人民币红包，下载数字人民币APP之后，完成相应的注册、登录之后，无需绑定银行账户即可使用。这将使数字人民币使用范围更广，满足没有银行账户和支付账户的部分公众使用需求，更好地发挥作为法定货币的作用和使命。

第四，参与测试的银行一共四家。分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行，也就是通常所说的“四大银行”。这四家银行，以后将是数字人民币主要兑换银行。当然，其他银行也可能以其他形式参与数字人民币，如和四大银行一起参与流通环节服务。

日前，中国人民银行副行长范一飞在2020年SIBOS年会上较为详地披露了数字人民币内部测试情况：截至2020年8月底，全国共落地试点场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域；累计开立个人钱包11.33万个、对公钱包8859个，交易笔数312多万笔，交易金额超过11亿元。应该说，数字人民币内部测试工作进行顺利，已经取得了阶段性成果。建议有序扩大数字人民币试点范围，并尽快正式推出数字人民币，更好地满足公众在数字经济时代对数字法定货币的使用需求。

数字人民币，离我们还会远吗？