一种可期待的设想——DeFi智能化

区块链技术的诞生，不但衍生出加密货币这类新兴资产，也为传统金融、数据隐私、供应链、跨境汇款等应用领域带来革命性的突破。其中「去中心化金融（DeFi）」是最为瞩目，采用率最高的应用之一。

随着 DeFi 继续催生一个庞大的平台和协议网络，允许用户交换、交易、存款、借入和借出加密货币，整合人工智能的举措可能会继续受到关注。将这两种运动结合起来似乎是不可避免的，并将开启 DeFi 创新的新水平，为新一代去中心化和智能金融服务提供动力。

一种可期待的设想

首先让我们来想象这样一个智能化模型：使用定量 DeFi 因素为智能合约和地址提供保险。

DeFi 为我们提供了一种透明化的新型方式来实现金融自动化（如借贷或做市）。

目前来说，DeFi 智能主要用于第三方应用（如套利机器人）或生息策略。随着 DeFi 发展，智能化会从第三方应用转移到 DeFi 协议的核心功能上。

简而言之，尽管现有 DeFi 协议将可编程性和自动化提高到了前所未有的水平，但是随着DeFi的发展，智能应该能从第三方应用变成DeFi协议的核心能力，由此可见我们即将步入智能 DeFi 时代。

可能会有这样的疑问：DeFi 智能意味着什么？

简单来说：就是想象 DeFi 会根据反映加密货币市场的历史表现或情况的数据进化它们的行为。

这些智能 DeFi 不仅会提高加密货币市场的效率，还可以相互结合，共同创建新一代智能去中心化资产管理工具。

智能DeFi借贷

DeFi 借贷是一个有可能智能化的领域。

闪电贷等产品已经证明了，DeFi 能够实现传统市场工具所无法实现的借贷模型。现有的借贷协议（Maker、Aave 和 Compound 等）主要基于质押模型，并且忽略了借贷关系中的很多关键因素。

随着 DeFi 借贷发展，我们预期借贷协议也会越来越智能化。可以想象到，未来的 DeFi 借贷协议不仅会考虑质押比，还有清算历史、与其它借贷协议的交互以及交易模式等因素，可以更加智能地分析借贷双方的情况。

也就是说，针对 DeFi 协议的智能信用评级系统将成为趋势。

智能保险DeFi

保险正在成为 DeFi 生态系统的组成部分。

通过为不同平台的智能合约提供保险服务，Nexus Mutual 等平台正在为 DeFi 注入稳定性。然而，现有的保险模型都基于特定 DeFi 平台的特征，目前智能化程度很低。

在这样一个用户与 DeFi 协议的交互完全透明的世界中，我们可以使用数据足迹来创建更智能的保险模型。

让我们来想象这样一个智能化模型：使用定量 DeFi 因素为智能合约和地址提供保险。

利用这些因素，我们可以通过智能化的方式对适合去中心化保险模型的地址进行侧写。

势在必行的DeFi智能化

科幻作家威利安·吉布森（Willian Gibson）有句名言“未来已经来临，只是没有平均分布”很适合被用来形容智能化在下一代 DeFi 协议中的作用。

最初，智能 DeFi 协议的想法可能看起来与其它“智能化 XX”想法（这里的“XX”可以指招聘、会计和客户关系管理等）类似，试图在市场中掀起一股 AI 浪潮。然而，在整个金融科技行业，尤其是 AI，现实情况截然不同。

对于下一代 DeFi 协议来说，智能化并非是为了追赶潮流。从功能上将，DeFi 试图实现金融服务自动化和去中介化。同时，迅速发展中的机器学习技术正在让资本市场中的传统服务变得更加智能。

从 Betterment 的机器人顾问、Two Sigma 的资金管理服务，乃至 Interactive Brokers 的经纪服务来看，机器智能水平正在逐步提高。为了与传统服务提供商竞争，DeFi 不仅需要提高自动化程度和可编程性，还需要提高智能化水平。

DeFi 的迅猛发展以及机器学习技术的主流采用正在为智能 DeFi 协议铺平道路。

下一代 DeFi 协议不仅会通过去中心化方式实现金融的自动化，还会通过智能化方式，基于市场情况和使用情况来改进其行为。

DeFi 是现代金融科技中最具颠覆性的技术趋势之一，机器学习和 AI 技术正在成为现代软件系统的关键组成部分。二者的结合似乎是不可避免的，而且可以提高 DeFi 的创新水平，推动新一代免信任的去中心化智能金融服务发展。

元宇宙小贴士

看到DeFi 领域在这两年风生水起，得到更广泛的关注，这的确让任何关注和研究 DeFi 领域的人都感到兴奋。区块链在金融领域的应用得到越来越多的验证，DeFi 世界很精彩，我们希望它能智能起来！