周小川:数字人民币的双层体系与跨境支付问题

数字法币研究社 阅读 32 2021-10-25 10:14
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10月22日,在2021金融街论坛年会上,博鳌亚洲论坛副理事长、第十二届全国政协副主席、中国人民银行原行长周小川表示,数字货币是数字经济一个重要的组成部分,我国历来强调金融为实体经济服务,尽管发达国家对于金融服务于实体经济有不同的看法,但他认为,我国将会通过实践表现出其正确性和优越性。

对于数字人民币为何要坚持零售支付,他认为认为零售支付在整个数字技术、互联网技术的发展下,改进的空间仍比较明显,需要进一步提高效率、降低成本,提高便利性。而批发性支付虽然也有改进的余地,但由于批发性支付的基础设施总体相对完善,支付效率较高,因此可改进的空间比较小。数字人民币为什么要强调双层体系?

他表示,数字人民币选择“双层体系”,主要考虑三个方面的因素:首先是现行系统的稳定性。当前银行业的运行主要是基于“双层体系”,在市场经济运行多年之后,这套体系运行比较稳定,且各项功能和设施也比较齐全。因此数字人民币建立在“双层体系”上运行也会相对稳定。

如果没有经过充分的论证和模拟,就贸然用新体系替代现行体系,可能会给金融体系带来不稳定性,亦可能导致这套体系与市场经济的大体制不匹配等问题。其次,“双层体系”可以促进市场竞争,优化银行服务和支付服务。在“双层体系”之下,多个机构会竞相改进服务、提高效率、研发新技术、应用新技术、提高支付的可靠性,这是社会进步、促进金融服务和支付服务发展的重要动力。

最后,“双层体系”下,央行可以更加专注于宏观调控和金融稳定,防范如洗钱、恐怖融资、毒品交易等问题,同时还增强了对黑客攻击的抵御能力。构建“双层体系”,要充分团结好二层机构,调动他们的积极性。同时,要通过竞争和增强机构之间的通用性,来不断改进技术。此外,还要允许各种适用面较小的创新出现并加以实践,优胜劣汰。

对于数字人民币的跨境支付问题,他认为,当前数字货币之间的跨境模式究竟怎么走,还需要深入的研究和讨论。国际清算银行(BIS)此前将央行数字货币的跨境模式归结为三类:一是存在某个强势货币,这种央行数字货币可以在其他国家通用。二是设计一种中间产品,比如说“货币桥”。三是各国各自发展央行数字货币,并在央行之间进行某种特定的安排。

他认为,第三种模式是最复杂的,但是最具可能性的。也就是说,各个国家有了自己的数字货币后,还是会形成汇率外汇市场,并需要进行清算和对账。我们在冬奥会期间,数字人民币给国外运动员提供便利的过程中,很可能就会使用这种模式。在使用的过程中如何确定汇率?由于互联网和云计算的发达,用户可以在支付瞬间获得实时汇率。当然也可以选择用前一交易日的汇率来做代表。此外,跨境支付是有条件的。

对经常项目来讲,支付必须符合反洗钱、“反恐”融资,不搞赌博和毒品;同时,可能还有限额管理,如每笔交易有限额管理和年度的交易限额管理等。他认为,这些可以通过智能合约来解决,在目前的互联网和移动终端发达的情况下不难实现。

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