区块链如何助力保险行业的创新？

目前，区块链利用其优势为重构信用形成机制提供了新的解决方案，包括透明化处理大量、分散、敏感数据，相信在不久的将来会对金融行业，医疗保健，物联网等诸多领域产生颠覆性的影响。

最近，区块链可谓是在保险业搅动了一池春水，引得无数巨头竞折腰，那区块链之于保险究竟有何魔力呢？

区块链可以提高保险行业产品和服务的创新。在保险行业，区块链助力其实现业务增长，主要是通过提供个性化定制保险、为新兴市场提供低成本产品以及提高客户参与度这三个方面着手。

1.区块链使得保险行业个性化定制

所谓个性化定制保险主要是指保险公司可以根据不同的场景来履行不同的保险责任，按照保险合约中的相关约定来自动理赔突如其来的风险所造成的损失。

保险公司也可以针对不同的风险场景提供不同的投保产品，为投保人提供更多的机会去主动管理风险，例如，当被保险人租赁给他人汽车，或者在被保险人接受他人“拼车”时，在此期间，也可临时安排相关保险条款，覆盖相应风险。

又如，在人身险中，利用区块链技术，被保险人可以根据自身的风险状况来调整保险方案。

2.区块链助力保险行业的新兴市场

在一些新兴市场，区块链能够利用其智能合约的功能来处理小微保险业务，降低处理成本，但前提是承保和理赔能够基于预定规则和可靠的数据源自动执行。

例如，依据区块链技术而开发的气候数据库报告了天气干旱时，以此触发购买保险的农场主的支付，简言之，区块链在保险行业的应用可以促进新兴小微保险市场的发展与开拓。

3.区块链可以提高保险行业的客户参与度

在保险公司，客户数据可以说是应用于风险管理的基本依据，也是保险公司的重要资源，但是一般来说，许多客户由于担心个人数据的安全，并不是太愿意将数据完完全全地交给保险公司，因为那样一来，他们就会失去对数据的控制，更加让他们不舒服的是，每次进入流程，他们都要重复输入数据，很是麻烦。

然而一旦建立了区块链身份验证系统，那么上述问题就迎刃而解了，通过这种系统，个人不需要将个人数据存储在保险公司中，这些数据依然在自己的设备中，这些数据只有在验证中才会被调出，如，金融或其他相关交易。

4.区块链可以应用于保险行业的特殊风险

一般来说，如果需要对艺术品或者其他贵重物品买保险的话，则需要对其进行合理的评估，然而传统保险并不存在统一的有效办法，因为，一些艺术品其本身的评估难度就比较大。但是，区块链的特点却恰恰使得保险业易于追溯保险标的的来源，并且所有参与保险的物品都会被记录上链，便于查找与追踪。

除此之外，区块链还可以利用其透明性和公平性的特点来提高客户的参与水平，记得有一家创业企业，利用智能合约在区块链上开发了一款航空保险产品，这些产品的好处在于当航班取消或者延误时，可以为购买保险的机票完成支付。

从长远发展目标来看，区块链在保险行业的发展前景确实非常广阔，而且极具革命性与颠覆性，然而，目前仍需要解决技术方面的难题，这些难题主要包括，比如隐私与安全方面的缺陷，怎么处理高频交易的性能问题，怎么提高可运维能力。

所有这些难题都需要我们仔细认真的解决，一旦突破这些难题，那么区块链在运用于保险行业的路上将会一路顺风，继而也会带领区块链与其他行业的结合与连接。

市场竞争从来不会等待对技术变革反应迟钝的人，只有紧紧抓住技术这一核心竞争力，才不会被竞争对手所抛弃，才能跟上时代的前沿。

还记得国内区块链标杆人物肖风曾经说过，“让区块链领域来一场泡沫，而这刚好可能是最好的推动技术发展应用的方式，让我们一起来畅想链上保险的未来吧！”