数字人民币接入支付宝，将影响上亿人的生活

伦敦政策研究中心高级研究员戴维·戈德曼在不久前发表了一篇题为《数字人民币有可能打败美国》的文章，霎时间引起了国际社会的广泛关注。

戴维指出，中国在2021年1月的时候与环球银行间金融通信协会达成共识，共同成立了一家合资企业，最终的目的是要推动数字人民币在跨境支付中的使用。而这样的举动显然很可能预示着美元在跨境交易方面的主导地位受到了挑衅，甚至会敲响美元霸权的丧钟。

说到这儿，我们不再老生常谈美元的发展历史，也不再谈晦涩难懂的专业名词，大家总是说数字人民币能够终结美元的霸权时代，那数字人民币这东西到底是什么呢？

随着通信技术以及大数据的发展，中国在2014开始研究数字货币，并且将之视作一个非常重要的国家战略目标。中国人民银行专门成立了相关项目组，UI关键项目进行定向研究。到了2017年末，数字人民币体系的顶层设计以及标准制定环节均已完成，联调测试等工作也已经开始有序推进。

随后就有了之前风风火火的试点工作，在京津冀、长三角以及粤港澳地区展开了数字人民币试点，并于2020年12月9日，正式在北京落成了第一个央行数字货币的应用场景，在一些特定的商店内，获得授权的消费者已经可以用数字人民币进行消费了。

在国家给数字人民币的定位中，有几个非常关键的名词，它是“数字形式的法定货币”，而且与纸质货币以及硬币完全等价，可以正常在市场中流通，效力和安全系数极高。

按照目前央行对数字货币体系的定位来看，它至少拥有以下这几个优势。首先就是其他依靠互联网数据进行支付的支付手段不具备的“双离线支付”功能，它可以保障消费者在地下停车场、飞机上等没有网络信号的地方，也能够进行电子支付。

第二是可供更多人选择的终端，尤其是对于那些不能或不会使用智能手机进行电子支付的人群，数字人民币还可以依附于IC卡、功能机以及其他的硬件进行操作。

第三是更高的安全性，所有数字人民币依托的电子钱包都是需要实名制的，而一旦发生失窃等情况，可以立刻进行挂失，将自己的资金锁定。

另外它还有多信息强度的优势，可以根据用户的信誉度将数字人民币钱包划分成几个等级，针对不同等级的人群会有不同的转账限制，比如说更完善的实名制等等。再加上所有的电子钱包都需要点对点进行交付，这就从根本上阻断了虚假冒领以及截留挪用的可能性。

最后则是更高的可追溯性，所有由央行出具的数字人民币都带有高精度的数据验证手段以及交叉对比手段，这就为政府打击违法犯罪提供了更可靠更便利的平台。

以上我们所讨论更多的是数字人民币对于中国的意义，但为什么说它的落地能够敲响美元霸权的丧钟呢？这要从2020年12月传出的，央行数字货币研究所正在使用数字人民币进行跨境支付技术测试的消息开始说起。

自从美元与黄金成功挂钩之后，它就成了美国疯狂搜刮世界财产的有力武器，美国非常会利用这种优势，简单举个例子，在中美贸易中，美国使用美元结算，而中国的企业需要通过中国央行将这些美元兑换成人民币给劳动者发工资，那这些美元就顺理成章地成为了中国央行的美元储备，目前我国的美元储备总量大概有3万亿左右。

我国与美国之间的贸易往来密切，同样的，其他国家也势必会和美国进行各个领域的交易，所以手中持有的美元数量也不在少数，这就相当于会通过美元而被美国一点点蚕食和控制，长此以往下去简直是一件无法想象的事情。

所以在过去的几十年中，包括中国、俄罗斯等国家，都在努力寻求一种方法，试图能够打破这种不平等的恶性循环，创建一个全新的储备货币体系，来动摇美元在国际社会中的地位。

而数字人民币的出现就显得恰到好处。

所谓数据就是日后的石油，在区块链技术不断发展的加持下，中国也迅速踏上了这条快车道，并用一如既往的中国速度，让数字人民币成为全球第一个主权国家数字货币，而按照目前的发展趋势来看，这对于美元的影响的确是巨大的。

在如今的国际贸易大环境中，两个来自不同国家的公司进行交易，在最终结算的时候都会进行货币的统一，而按照美元的地位，一般来说这个任务都会交给美元。但是这样的一定方式会引发一些既定风险，比如一旦美元的币值出现巨大波动，那么两家公司之间所签署的合同价值必然也会随之改变。

而在数字人民币出现之后，带来了一种全新的交易方式，在中国企业与外国企业进行交易的过程中，完全可以让区块链技术充当“中间商”，用一种恒定的标准来替换美元原本能够产生的作用，如果能够将这样的方式持续扩大，按照如今中国企业在国际市场上所占据的份额，已经有29个国家力挺中国，其他国家也在慢慢接触当中，这势必会对美元造成巨大的打击。

其实在数字人民币炒的火热的时候，美国也做出了一些反击，比如说在2019年曾经推出了一个叫做Libra的支付体系，但是这玩意在美国根本就推不动，主要就是因为这东西它不是美国央行发行的。

在Libra搭建的过程中，的确用到了一部分区块链技术，但是最终却达成了去中心化的目的，简单来说，Libra不归美国央行管控，而是Facebook联合PayPal和Visa等等支付领域的大能一起搞的，从本质上来说就是各种货币的整合，虽然趁机收集了海量的个人信息，也通过这个体系不断推行电子支付，但是架不住美国政府从中作梗，直接被白宫给毙了。

其实这也能理解，毕竟美元这东西是美国的根本，他们怎么可能把这么大的一块蛋糕放在个人公司手里呢？所以Libra最终的归宿就是改头换面被美国政府收购，直接被美元同化。

这就与中国数字人民币有了本质上的差异，前边提到过，数字人民币是由人民银行发行的，其实就是把纸币换成了一堆数据，除了更方便之外，没有什么其他的改变，甚至还有各种各样的好处，当我们把这种东西注入到国际市场中之后，美元赖以维系霸权的贸易市场绝对躲不过遭受冲击的命运。

在这个数字化程度极高的时代，基本上可以说谁掌控了数据，就相当于掌控了一切。而我们毫不夸张地说，中国的数据就是当今世界最厉害的，互联网产业相当发达，数据涵盖了几乎所有领域，而最最最重要的是，我们的大数据研发是受到国家支持的，这简简单单的一句话简直就能抵得上千军万马。

随着数字人民币在国际社会的不断深入发展，它的优势也会被一点一点展示出来，尤其是对于非洲地区以及东南亚地区的国家来说，这种可以直接跳过信用卡甚至互联网的支付工具，绝对是相当受欢迎的，各国央行的接受程度也会比较高。

而一旦这样的合作达成，美国可就真傻眼了，各国的老百姓们都开始使用数字钱包了，那还有美元啥事？所有的交易数据都能够被各国政府牢牢握在手里，美国就缺少了一个相当关键的获取信息的交易环节，时间一长，美国还能用啥维系他的美元霸权？

美国现在的财政情况其实挺不乐观的，疫情的冲击还有前任总统的一系列折腾，导致该国的预算赤字已经接近GDP的五分之一，这是极度通胀的表现。

但反观中国，目前的中国已经是世界上最大的出口国家，同时在未来十年内成为世界上最大的经济体也已经是时间问题，一旦数字人民币的体系得以构成，那么美元就会逐步失去其作为储备货币的重要地位，毕竟大多数国家对于美元的不满已经写在脸上了，只不过是碍于选择有限，所以才不得不继续使用美元当作中间商，当数字钱包出现之后，美元似乎也就没有那么重要了，而这对于极度依赖外国信贷的美国经济来说，无异于晴天霹雳。

总体来说，中国经济在过去几十年中的发展是有目共睹的，无论是“一带一路”的顺利推进还是RCEP的顺利组成，都意味着中国在这个全新的时代已经掌控了主动权。