区块链与跨境支付如何完美的结合？

说起跨境汇款，大部分人的脑子里会浮现出这样的场景：去银行柜台中填写电汇票据，随后等待一周甚至一个月的时间，钱款才会慢悠悠地到达，大型贸易之间的电汇也许还会更久。

资料显示，传统的电汇，大多是通过一个叫“SWIFT”（又称“环球同业银行金融电讯协会”）进行的。SWIFT是国际银行间的组织，专门为全球各国银行提供结算服务。它设计了一套系统，假设A银行在香港，然后B银行在南美洲一个非常偏僻的小岛，如果它们都有一个SWIFT码，就能够把钱从A转到B。在大的SWIFT系统下，类似于邮政编码，整个系统划分得比较细，这笔钱划过去之后，怎么样做对冲，通过怎样的路径到达对方，系统自动设计生成了一条路径。

大多数情况下，A国银行汇款不能直接到达B国银行，而是要经过一系列业务关联的银行。通过SWIFT，银行之间各自账户匹配，有借贷关系的，账户关联的，寻找到一个最优的路径，把钱层层地转过去。

这样就造成了一个困境，资金每流转一步，每个独立的银行都会经过SWIFT中心化系统清算一次，因而经由SWIFT汇款至少需要3到5天的时间。这样复杂、繁琐的国际银行清算系统，早已被诟病许久。

区块链技术可以解决跨境汇款成本和效率问题的共同基础是去中心化技术，即交易双方不再需要依赖一个中央系统来负责资金清算并存储所有的交易信息，而是可以基于一个不需要进行信任协调的共识机制直接进行价值转移。

更快捷

传统跨境支付模式中，银行会在日终对支付交易进行批量处理，通常一笔跨境支付需要至少24小时才能完成。另外，传统支付模式中，银行间需要进行人工对账，这也会耗费一些时间。而基于区块链技术的跨境支付接近于“实时”，并且是自动的，它可以7×24小时不间断服务。汇款方可以很快知道收款方是否已经收到款，从而了解这笔支付是否出现了延迟或者其他问题。

更便宜

传统跨境支付模式中会涉及到四块成本：支付处理成本、接收费用、财务运营成本和对账成本。一般而言，汇款人的汇款费用是汇款金额的7.68%，银行使用代理银行完成一笔跨境支付的平均成本在25-35美元，该成本是使用自动交换中心完成一笔境内结算支付成本的10倍以上。而基于区块链技术的跨境支付能降低成本，在B2B跨境支付业务中的应用将使每笔交易成本从约26美元下降到15美元。其中，约75%为中转银行的支付网络维护费用，25%为合规、差错处理以及外汇汇兑成本。

更流动

传统跨境支付模式中，银行为了保持流动性，需要在银行账户中持有多个国家或地区的货币。这种账户被称为“往来账户”。由于汇款行难以预知代理行具体何时会确认自己的转账信息，不得不在往来账户中持有一定量的外币。而基于区块链技术的跨境支付模式中，银行只需要使用数字货币。

传统金融支付正在演变，区块链跨境支付在改进底层清算效率的效果正在越来越受金融科技公司的认可。区块链跨境支付先行者的尝试也正在助力区块链技术在跨境支付领域的应用的成熟，将高效、便捷、成本低的跨境服务带来更多企业。