支付清算协会强调比特币风险

在央行连续下发有关比特币的文件后，为进一步防范比特币相关风险，支付清算协会对国内市场比特币交易价格趋势、国内外监管政策要求、会员单位整改状况、以及比特币交易网站资金划账路径变化情况跟踪研究，近日发布了《比特币风险防范工作监测报告》（下称《报告》）。
2013年11月30日，比特币美元价格达到历史峰值1051.55美元，随着国内外监管机构对比特币监管力度的加强，比特币长期被炒作积聚形成的泡沫逐步破灭，其交易价格呈现震荡下跌态势，至2013年4月13日跌至半年内的最低点412美元。
各国比特币监管不断加强
《报告》指出，随着比特币交易规模的攀升，洗钱、投机、平台跑路等问题不断暴露，部分国家金融监管当局对比特币的监管态度有所调整。其中，认可或部分认可比特币货币地位的国家和地区包括德国和芬兰；仅承认比特币为特殊商品的包括中国、香港地区、台湾地区、韩国等；全面封杀比特币的包括泰国、巴西和俄罗斯；谨慎观望并对风险进行提示的包括美国、印度、欧盟等。
我国对比特币的监管也不断加强，2013年12月3日央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》， 3月中旬央行再度下发《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》，仅承认比特币的商品属性，要求各金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，切断比特币交易平台资金的划转途径。
比特币风险防范工作进展 在央行的督促下，商业银行和支付机构对比特币风险防范工作纷纷做出相应。截止5月12日，已经有13家银行（包括五大国有商业银行和大部分股份制商业银行）和部分支付机构发布公告，表示不再为比特币、莱特币等充值和提现，以及为购买和销售充值码提供服务。
此外，央行对比特币交易网站和充值码交易网站、代理人的相关账户也进行了处置，力求切断比特币交易资金的划转路径。支付清算协会会员单位还对比特币中国、火币网等15家比特币交易网站的支付方式进行了审查，排除接入成为本机构网络特约商户的可能性，并将审查结果信息反馈给了支付清算协会。
“现在通过注册新公司开银行账号或者链接第三方支付，都会被银行或支付公司封掉。”比特币中国副总裁凌亢告诉记者。
目前国内部分比特币交易平台网站已经出现页面打不开或者暂停人民币充值业务的情况。其中，比特币中国、火币网、OKCoin、比特币交易网、中国比特币、比特儿、比特时代、牛币网等大部分网站均能正常打开；FXbtc、天和btc和btc star网站已无法打开；42btc暂停了人民币充值。
围追堵截
《报告》指出，比特币交易平台资金划转途径基本转入线下。整改前，客户想起在比特币交易平台开立的账户充入资金包括线上或线下等五种方式，分别为：银行转账汇款；第三方支付转账；充值码充值；充值卡充值；线下现金充值。整改后，国内主要比特币交易平台的线上充值路径基本被斩断，但是仍存在通过代理商账户进行过度的情况。线下划转资金形式包括柜台汇款、ATM转账、交易码等。
“现在都是通过代理的私人银行卡收充值码的钱。”凌亢表示。

《报告》建议支付清算协会会员单位对协会汇总和共享的名单信息进行核实，对经审查确认无误的代理人账户予以及时清理。然而据财新记者了解，目前上述大多数代理依然可以正常使用。

《报告》还指出，还有很多网站在充值网页上隐藏了代理商收款账户信息，希望充值的人必须通过QQ等通讯工具与代理商联系，确认交易意向后才能获取代理商的收款账户信息。此外，代理商在银行开立的账户基本为个人账户，用户在汇款时不需要填写用途等信息，商业银行很难从中获悉真实的交易背景。

“因此，针对隐匿性较强的代理商模式，需要商业银行和支付机构共享黑名单信息，构建全行业联防机制，提高排查效率，对其形成有效阻断”。《报告》指出。

《报告继续做好跟踪监测工作》还指出，建议会员单位定期向支付清算协会报送比特币风险防范工作的开展情况、比特币风险商户监测信息，以及比特币交易网站代理人信息等相关审查材料。同时支付清算协会将加强与央行的交流沟通，定期汇总整理并和会员单位共享上述信息。

中国支付清算协会是经国务院同意、民政部批准成立的非营利社会团体法人，会员包括银行、支付清算机构、财务公司、第三方支付公司等。协会业务主管单位为中国人民银行。该协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，对支付清算服务行业进行自律管理，维护支付清算服务市场的竞争秩序和会员的合法权益，防范支付清算服务风险。