美国司法部无意中将“高风险产业”引向了比特币

美国司法部（DOJ）的程序操作遭遇瓶颈。瓶颈在于，通过美国的支付基础设施，消费者每年创造了大约五万亿美元的消费额，超过八百万的商户们使用它来处理信用卡和借记卡支付。美国司法部针对银行和支付公司（如PayPal）发出令人震惊的传票，提出了代价昂贵的其他合法要求——让其拒绝进行那些“有争议”的合法生意往来，美国司法部正在用自己的道德标准来规制谁可以参与市场竞争。



电子交易协会首席执行官杰森•奥克斯曼在华盛顿特区Watchdog The Hill上（四月二十四日）表示：“这个执法程序背后有粗浅的逻辑：通过增加对某些冷门商户类别提供服务的法律和合规成本，支付公司就会停止提供对此类商家的服务。这确实起到了作用——全国各地的支付公司都切断了对这些商家的服务往来——尽管他们提供的是合法服务——这种切断破坏了重要的金融潜力，也失去了信誉…”



银行如果不这样做的话，将面临北卡罗来纳州的四橡树银行（ the Four Oaks Bank）这样的遭遇。联邦政府起诉称，四橡树知道或应该知道其他“可疑”企业之间的网络赌博是错误行为。四橡树不承认自己的不法行为，为此付出了120万美元的罚金。

什么样的合法企业会被排斥于主流之外呢？

4月28日，福克斯新闻报道，摩根大通的子公司已经通知色情产业的数百人，即将关闭他们的账户，不再继续做此类业务了。（司法部否认了任何有关的操作瓶颈），PayPal 也紧随其后。艳星可能占据了新闻的头条，但迄今为止，最为常见的相关行业，依然是发薪日贷款产业。下一个是谁？



2011年，联邦储蓄保险公司（FDIC）一份题为“第三方支付处理商关系管理风险”的报告中显露出一个迹象。30个企业的调查报告指出，具有高风险欺诈的交易是贩售军火、货币贸易、吸毒用具、护送服务、武器销售、以家庭为基础的慈善机构、邮件列表、在线赌博、烟草销售、种族主义的材料、药草销售和旅行俱乐部。



联邦储蓄保险公司为“每个储户[被]至少在银行投保了250000美元”，如果联邦储蓄保险公司显示那种实力的话，那么将会有多少银行将面临失去受保资格的风险。



据《华尔街日报》（2013年8月7日），联邦储蓄保险公司在以上操作瓶颈里是一个不可或缺的参与者。《华尔街日报》声称该计划最初是在2009年，由美国总统奥巴马签署的行政命令，建立了金融欺诈特遣部队。后秘密会晤美国司法部、联邦储蓄保险公司，和新成立的消费者金融保护局（CFPB），在2013年初，操作瓶颈就显现了。尽管国会请求，美国司法部也无法向公众提供信息，因为无法掌握细节。



2013年8月22日，31名国会议员要求司法部长里克•霍尔德和联邦储蓄保险公司的主席 Martin Gruenberg进行报告，请求说：“我们已经注意到，美国司法部和联邦储蓄保险公司携手共同努力，为了让短期债权人生存下来，司法部官员的用意是“改变金融系统的结构。”“报告中尤其困扰我们是，美国司法部和联邦储蓄保险公司出于对安全性的管控，来威慑一些社区银行和第三方支付公司，禁止他们继续网上银行的借贷业务。”国会还表示担心，该程序没有法定权限，“Dodd-Frank（多德-弗兰克法案被认为是“大萧条“以来最全面、最严厉的金融改革法案，核心内容就是在金融系统当中保护消费者。）或其他任何国会通过的法案，这些法案并没有赋予司法部和联邦储蓄保险公司或者其他任何邦联机构“封杀网上银行业务”的权利。



9月下旬，司法部代表会见了国会议员，但他拒绝回答有关操作瓶颈的问题，他声称美国司法部没有义务这么做。根据布莱巴特（ Breitbart News）1月8日的新闻，“这名官员也拒绝提到她的名字，只在她离开后才发现她把名片放在了桌上。”“官员后来拒绝再接受布莱巴特的采访。”然而，“同一周…她的下属…在一个重要的由联邦金融机构检查委员会发起的银行审查会议上，渴望提供具体的关于操作瓶颈的细节。”联邦金融机构检查委员会(FFIEC)是自称为“一个正式的、跨部门的联合体，合法授权的，统一原则、标准、并向联邦检查金融机构提交报表的机构。”两个强有力的联合机构，协调了CFPB和联邦储蓄保险公司。

“谁将是下一个？”

这是每个人都在问的问题。色情业和发薪日贷款行业是暴利行业，因为很少有局外人知道内幕。如果布莱巴特的消息是无误的，那么这项“不为人知的项目”会广泛认为是计划摧毁【所有】私人借贷产业的三个领域：第三方支付处理商、发薪日贷款，和网上银行。简而言之，目的在于清除主流银行以外的竞争对手。



然后，轮到谁呢？奥巴马政府已经有了追踪记录，那些在联邦法律上、在意识形态上有分歧的机构。当自己的行为受限于联邦宪法或是法律时，在压力之下，私营部分的残余就转变成促使政策执行的国家主力。



例如，联邦政府可能受限于宪法第一修正案，但可以被贿赂或威胁的媒体是私营实体，他们可以更自由地炒掉员工或对其进行审查。联邦政府可能受到宪法第二条修正案的限制，但是它可以贿赂或威胁私人银行拒绝与枪支交易商有业务往来。



第二条修正案积极分子们已经引用了Martin Niemöller德国纳粹那句名言，“起初，他们追杀社会主义者，我没有说话，因为我不是社会主义……”他们的担心是合理的。在过去，一些银行已经终止了与火器行业的交易。此外，一些在线服务，像谷歌、eBay和PayPal——已经采取了反销售枪支和弹药的措施。

结论：

操作瓶颈的一个意外后果是：那些“高风险业务”转向了数字货币，尤其是比特币。Cryptocoins 五月一日的新闻报道称，“bitpay已经被证明了是色情产业难以置信的好伙伴，将比特币导向了高拒付行业。”Porn.com和Verotel现在使用bitpay接收比特币，两者都可以不用承担拒付风险，并且费用更低。OKCupid一年多来一直使用比特币。或多或少，美国司法部已经无意中把这些产业推向了比特币。合法大麻的商户也被推向了比特币。



当然，下一个不可避免的问题是：“数字货币处理器的瓶颈有多脆弱？”幸运的是，虽然在瓶颈期，企业仍有空间来接受比特币（在没有第三方支付机构情况下）作为自己的银行。最后讽刺的是，可能正是联邦项目鼓励了私人银行业务的发展。

原文：http://www.thedailybell.com/editorials/35306/Wendy-McElroy-First-They-Came-For-The-Porn-Stars/