董沫：Layer 2.finance 把Layer2带给DeFi

大家好！非常感谢万向区块链蜂巢学院的邀请，今天我给大家讲讲关于Layer2扩容的一些内容，具体来说是我们Celer Network刚刚上线测试网的Layer2.Finace扩容方案。本次讲解除了涉及我们的产品之外，还有目前DeFi整体的扩容现状及未来整个区块链行业展望，如果大家有什么问题欢迎在最后提出来，我们一起讨论。

DeFi自去年夏天开始大爆发，但是从相关数据（目前链上整理出来的数据）可以看到，整体DeFi从第三季度开始出现了增长放缓的趋势，基本上所有项目峰值都出现在去年年底的夏天。甚至有些协议在走下坡路，每天的新增用户数在不断下降。

这说明了什么呢？DeFi生态新增用户数量和新增用户速度出现了巨大的下滑。这些是根据地址数量变化统计的，且不说一个用户拥有很多地址的情况还没有列入此项讨论。

现在整个DeFi生态达到了什么样的日活？据调查，大约在4万左右。4万日活是什么样的概念？全世界DeFi日活数量基本上等于一个美国的Apple应用商店（不算Google）排名500的休闲游戏日活数量。整个DeFi生态比起现在任意一个应用来说（哪怕任何一个游戏）都相差甚远：DeFi还处在非常早期的阶段。

目前区块链整体用户大概有多少？听说过DeFi的用户又有多少？

我曾做过调查，在我身边所有听说过DeFi的用户里，只有10%的人每天在使用DeFi，从DeFi中获得相较于中心化金融中无法企及的收益。为什么DeFi没能达到我们所希望看到的指数级增长，为什么Defi无法快速出圈，让这样的开放金融体系给不发达国家人民也带去相当的福祉？

我们首先来解释一下，什么是DeFi？整个DeFi生态就像一个城市。在这座城中，你的家就是你的钱包。DeFi这座城很厉害，因为它拥有各种各样的「赚钱商店」，你只要把钱放在店里，就可以获得比银行高出百倍的固定收益。这些所谓的商店就是我们耳熟能详的DeFi协议：例如yEarn、Curve、Compound、Cream、Sushi Swap、Uniswap、AAVE和Alchemix。

在这个城市中，除了专车，没有其他交通手段，而且是那种特别贵的加长专车。举个例子，你要去一家名为「Compound」的老店，它可以给你提供稳定在10%左右的年化收益，但往返商店一次需要花费250美元。需要注意的是，无论你带多少钱去那家商店，这笔路费都一样贵。

这个一人一车的专车费，就是我们今天以太坊上高昂的Gas Fee。

这么高昂的手续费会带来什么问题？举两个例子：比如小花是个百万富翁，她带着100万美元去Compound，花费了250美元的专车费，把钱存入Compound后，享受着10%的年化收益。她需要多久才可以赚回专车费呢？答案是只需要一天。

但在DeFi城市中，专车费（手续费）和你所想要存入赚钱商店里的钱的多少是没有关系的。对于小明而言，比起小花的100万美元，他手里只有2000美元，但他需要支付的专车费是一样的，250美元，10%的年化收益，小明的年化收入为175块钱，专车花了250块钱，一年净亏损75块钱。

这就是DeFi无法真正出圈且快速增长用户的核心原因，因为大多数用户在接触DeFi并与之交互的时候都像「小明」，想要先拿一部分资金试试看，看这个东西到底怎样运作的，获得足够的信心后再进行更多的投入。甚至更多用户其实跟小明一样，本身并没有那么多资产，希望DeFi提供一个比当地银行、金融系统更稳定更丰厚的收益保证，然而高昂的手续费限制了DeFi被大规模使用。

现代都市标志性的东西是什么？发达健全的公共交通系统。那我们能不能在DeFi城市中搭建这样的公交系统？答案是可以的，这也就是Layer 2.Finance的作用：DeFi城市的「公交总公司」。

「公交总公司」到底是什么意思呢？用我们乘坐公交的流程来解释Layer 2.Finance的几个操作步骤。

首先你需要购买「公交卡」。这个实际上就是将你的资金从Layer1转移到Layer 2.finance的Layer 2 rollup链。这一步是有一定成本的，但是成本非常低，跟你在Layer 1发普通的转账是基本类似的，比起直接和Compound这样的DeFi协议交互，成本要小得多得多。

把资金从Layer 1转到Layer 2 之后，下一步做什么？在现实生活中就是去站台等车，等那辆能够带你去你目的地的车。在Layer 2.Finance中，这部分是做什么的？就是你在Layer 2表达自己的资金分配需求。你说OK，我现在在Layer 2.Finance上有2000块钱，我想把2000块钱其中的1000块钱放到Compound里，另外1000块钱放在AAVE里，这是你的需求。同时，和你表达同样需求的用户可能有很多，比如说有另外一个用户想把500块钱放在Compound里，还有一个用户想把200块钱放在Compound里，那这1000、500、200就在Layer 2 开始进行「需求聚合」，打包操作。

当「需求聚合」到一定程度的时候，火车、地铁就来了，你就上车。上车之后所有用户的单独需求被聚合在一起变成单一的需求，这样的聚合请求通过Rollup的架构返回Layer 1。通过这样的方法，不需要每一个人单独去Compound存100、1000、50元，而是在Layer 2 上先把所有人的需求聚合起来后，通过「无需信任」的方法桥接回Layer 1，大家一起只付一笔手续费。

对于链上的成本来说，假设这趟车跟你一起聚合的人有100个的话，你在DeFi协议中来回轮转、分配资金的过程中，相比原来的专车费，就降低了100倍。

如果你想从这个DeFi协议换到其他别的协议的话，也是一样的，你从这站上车，和其他用户一起聚合，去到另外的地方。这就是目前Layer 2.Finance形象的类比：DeFi城市中的公共交通系统。

那么问题来了，我们如何保证司机不一时起意，把乘客们都绑票了呢？Layer 2.Finance是不是中心化的聚合，安全性如何考虑？

这就是Celer和Layer 2 rollup的核心技术发挥作用的地方。在此我们不做过多技术细节的讨论，该Layer-2扩容技术可以实现100％的去中心化托管。公交总公司就算是坏人，也根本没有办法获得或支配你的钱。从理论上讲，最坏的情况是地铁可能会中途停止，你需要自己走一趟，但这也几乎不会发生，因为「公交总公司」不是一个单独的个体，而是整个去中心化的Celer状态者守卫网络 (State Guardian Network)。

这样的「公交系统」有什么好处呢？公交系统的发展是历史无法阻挡的。就像平时我们看到新的城市在修地铁站，可能1号线只有5站，但是1号线开了之后会开2号线，2号线开了之后可能会开3号线，甚至13号线。像现在的Layer 2.Finance接入Defi协议一样，一开始可能会接入一些大家比较常用的协议，让大家通过Layer 2.Finance在各个常用的协议中灵活地分配资金。之后也会不断接入新的高收益DeFi协议。

这就跟现实中的公交线路开发非常像了。随着公交系统（Layer 2.Finance）中的流动性越来越大，新出现的DeFi协议就会倒过来希望吸引这种宝贵的流动性，并希望主动建立通往layer2.finance的适配器。

有一点非常关键，Layer 2.Finance不光是能够降低手续费的平台，同时也是非常好用的「聚合器」。从用户的角度来说，面对如此多的DeFi协议和平台，学习使用各种DeFi协议，是需要花时间去研究的复杂操作。但在Layer 2.Finance上，所有的交互都是非常简单的，用户只需要选择把钱放到Layer 2.Finance上的某一个策略中去收固定收益，剩下的所有事情都交给Layer 2.Finance去执行。

传统的Layer 1聚合器没有办法做这样事情的原因是由于额外的手续费，最终的结果是所有用户都会从聚合器当中流失出去。但是如果通过Layer 2聚合，由于手续费比Layer 1的手续费低很多，这样的聚合不仅方便了用户，同时降低了成本，能够使用户长期留存在系统中。

Layer 2.Finance不光有单链架构，目前第一版本整合了Layer 1上的各种DeFi协议。之后对于其他Layer 2 哪怕其他Layer1上的DeFi协议，从原生用户的角度来说，并不需要把自己的Token从一个链移到另外一个链，在Layer 2.Finance上所有事情仍然可以通过非常简单的交互来完成，只要把token放在Layer 2上，想去哪儿就去哪儿，这是我们最终希望建设的「全球DeFi公交网」，通过一个入口，联通多链。