支付清算领域的公链是下一个风口？

2020年11月27日，币安新媒体营销经理思思对话Founder&CEO of Cypherium Sky Guo。Sky Guo在直播中介绍了公链的领域细分，以及区块链技术的未来落地方向。

Sky Guo认为公共区块链和私有区块链都可以被用于CBDC，但相比私有区块链，公共区块链具有更好的可用性和稳健性，并且公共区块链操作简单且成本低廉，访问他们不需要会员费。公共区块链的高透明度和信任度对任何国际业务都至关重要的。

关于区块链技术的特殊性，Sky Guo表示首先区块链不依赖于银行；其次区块链可以降低单点故障的风险，使CBDC系统具有抵御崩溃、黑客攻击、物理损坏和自然灾害的能力；同时，区块链建立了一种分布式的决策和共识形式，实现了多方治理；并且区块链还可以帮助打击金融犯罪。

区块101嘉宾观点之Sky Guo

“我觉得央行数字货币如果成为要一个真正的生态系统的话，是既需要私有链，比如它自己发行的货币，同时也是需要结合公有链，央行本身使用私有链或者中心化的系统，因为他们需要保护他们公民的隐私和金融系统。”

“智能合约是实现央行数字货币互操作性的关键支柱。目前，在区块链上面实现加密货币的互操作性已经有实现的案例了，比如说以太坊的ERC20的标准，尤其今年的DeFi，我们看到很多币都相互在进行质押。”

“目前金融数字化在全世界都是大势所趋，包括央行货币，将来所有的股票、债券、期货这种金融工具全部都会实现数字化，他们将来都会在区块链上面发行。所以央行必须要紧跟着最新的技术趋势，还有创新的趋势。”

“我认为央行数字货币现在急需要解决的就是互操作性。”

“金融的方方面面都可以数字化，财产都可以数字化，像我们之间的合约、借贷也是可以通过区块链进行数字化，所以说区块链会渗入到我们生活的方方面面。”

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币安 思思：今天非常开心郭总能来《区块101》，请郭总先给大家自我介绍一下。

思思（左）Sky Guo（右）

Sky Guo：大家好，我是Sky Guo，美国区块链公司Cypherium的创始人兼CEO，简称是CPH。我们是一家区块链技术服务公司，国际货币金融机构官方论坛数字货币研究所会员，同时我们也是美联储旗下的US Faster Payments Council会员，由很多家美国大型银行机构包括像高盛、Visa、富国银行等组成，主要是致力于给美国的境内支付提升速度。

我们公司曾经还为美联储提供清算服务方案，同时我们也是法国央行数字货币实验的合作伙伴。我在央行数字货币领域是小有研究，近期我们是多次参加OMFIF组织的全球央行圆桌会议，对话各国的央行官员，其中包括有美联储、法国央行、欧洲央行、泰国央行等。

并且我为泰国央行发行CBDC提供过咨询建议，此前我也为财新《中国改革》杂志撰写过银行数字货币应用区块链实现的文章，并且我也在联合国的区块链峰会，以及纳斯达克发表过演讲。

感谢币安《区块101》的邀请，很荣幸作为本次活动的分享嘉宾，分享区块链行业，尤其央行数字货币相关的一些事。

币安 思思：我们也非常荣幸能邀请到郭总，我想问一下郭总，随着众多国家相继研发发行数字货币，有很多人看到了类似于数字货币或者数字货币体系亟待打通的困境，您如何看待这个领域？

Sky Guo：我们认为法定数字货币就是CBDC将来是真正的主流以及区块链最大的应用场景，因为目前的加密货币市场与央行发行的数字货币市场中间是有数个量级的差距，前者现在是千亿美元级的市场，后者是数百万亿美元市场，我们的目标就是打通加密货币与央行数字货币之间的壁垒而生，我们也是目前在这个赛道领域唯一具有领先的公链。

根据国际清算银行BIS最新的报道，截止今年的7月中旬，全球至少有36家中央央行发布了零售型、批发型央行数字货币的计划，有18个中央央行发表了关于零售型数字货币的研究。另外是有13家央行是正在进行批发型的数字货币相关工作。

零售型的央行数字货币指的就是像比如说前段时间中国发行的数字人民币，就是进行日常生活的支付；批发型的央行数字货币就是银行之间用来进行清算的数字货币。

在众多国家争相发行数字货币的同时，如何打通他们之间的壁垒，因为对银行数字货币现在不同的国家有不同的计划，采用的也是不同的技术方案，并且基本上所有的银行数字货币用的都是中心化的，或者是联盟链的设计，他们不是在一个公有的区块链或者分布式账本下面发行的。

所以他们之间需要互操作性的解决方案，目前还没有诞生，但是已经是多家机构在这个领域发力了。

去年的时候我们给美联储提交了一份清算系统方案，如何利用我们的区块链网络帮助实行更好的清算，现在在美国移动支付并不像在中国那么流行，所以我们给美联储提出了这样的建议，并且这个可以在美联储的官网上找到。

我们也是加入了美联储发起的US Faster Payments Council成员包括刚才说的VISA、富国银行、高盛、摩根大通这些华尔街老牌顶尖的金融公司。在这个委员会里面只有两家区块链公司，一家是Ripple及另外一家就是我们Cypherium。

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币安 思思：我们进入第二个问题，您觉得央行数字货币最佳服务状态是来自公共区块链还是私有区块链？

Sky Guo：我觉得央行数字货币如果成为要一个真正的生态系统的话，是既需要私有链，比如它自己发行的货币，同时也是需要结合公有链，央行本身使用私有链或者中心化的系统，因为他们需要保护他们公民的隐私和金融系统。

私有区块链可能造成信任和互操作性的障碍，这个可以通过使用区块链来解决。到目前为止，大多数CBDC研究都集中在私有区块链上，但是公共区块链具有更好的可用性和稳健性。例如比特币网络已经不间断地运行了第12年了，这个过程当中它从来没有中断过，也从来没有被某一国的政府给关停了。

此外，公链它允许数据和消息无障碍流动，比如说像美国前段时间说要封锁微信或者Tik Tok，如果对于中心化的APP是非常容易的，但是在公有链上因为他们是有成千上万点对点的节点，所以他们是不可能被关闭的。

另外公有链的操作成本是非常低的，首先不用交会员费，像SWIFT每一家银行至少要交数万欧元的会员费，每发送一条信息也是要交数百欧元，但是现在通过公链发信息成本是非常非常少的。

公链的透明度也意味着他们可以作为私有链交易的见证者，证明这个交易曾经发生过，并且也防止双发问题或者重复发送交易的问题，因为一个非常明确定义的公链，它的协议很难被违背。

此外通过智能合约，像央行所需要的中心化控制也可以在公链上面实现。比如说现在泰达在以太坊区块链上的实现，央行数字货币可以看成是央行版的泰达。央行可以把一部分用于跨境支付的数字货币或者是像债券等金融工具发行在公链上。现在其实已经有一些央行在这么做了，他们是在公链上面发行的，可以让自己的信任度更高。

公链它的透明度和信任度对于任何国际业务都是至关重要的，比如说有了公链以后，我们可以实现信用证的案例，就是在公链上面我们可以将信用证LC做成一个智能合约，只有运输公司确认之后，进口商才会向出口商放款。双方的一切执行都是通过智能合约，没有任何一方可以违反这个合约，比如说进口商拿到货不付款，或者出口商拿到了钱不发货这样子，双方每一方都可以在公链上面去看，并且验证智能合约，公链会自动执行，所以将使国际贸易的流程极大的简化，并且提升信任。

币安 思思：随着这个赛道潜力被发掘，如何才能以最低的成本打通央行数字货币呢？

Sky Guo：我认为公链与私链的混搭是实现央行数字货币互操作性的最佳方案，因为央行数字货币本身往往是私有的系统，如果要是没有这样的中间层，他们之间就是形成了障碍，数据的孤岛，因为央行绝对不会让其他的国家直接访问他们内部的金融系统和数据，这毕竟是它的命脉基础设施。

像Libra目标是成为拥有数十亿用户量级的零售货币，这一目标在现实中几乎是不可能实现的，因为没有一个国家会允许另一方完全控制其国内金融系统，从而损害其货币政策的独立性。因此，一个可能的情况就是央行他们在中心化系统或者私有链上面发行自己的央行数字货币，并且通过一个公有链与其他的央行数字货币进行连接，实现跨账本的操作。

另外，智能合约是实现央行数字货币互操作性的关键支柱，目前在区块链上面实现加密货币，这个已经有实现的案例了，比如说以太坊的ERC20的标准，尤其今年的DeFi，我们看到很多币都相互在进行质押。

其实央行数字货币也是跟这个原理是类似的，但是因为它还要涉及数据交换以及隐私保护还有身份信息，比加密货币更加复杂。金融机构需要有一个通用的信息交换格式，现在国际上最流行的行业标准是ISO20022，它的要求其实比以太坊的ERC20智能合约远远要复杂。央行数字货币还需要KYC以及身份验证，这一点也是对于隐私保护有极高要求的。互操作性以及隐私保护在CBDC设计的阶段就需要考虑到。

举一个常见的例子，两个不同的央行数字货币，比如说是数字欧元与数字美元之间的交换，它不像我们在现实生活中的现金进行交换那么简单，因为可能有一方并没有另外一方的数字货币钱包。

双方又都担心另外一方不会履行这个承诺，所以双方可以在Cypherium公链上面创建一个智能合约，各自锁定要交换的数字货币，只有双方都完成这个交易以后，才会解锁。

币安 思思：我看留言区有人问一些问题，郭总您有没有兴趣满足一下他们的参与感？

Sky Guo：我这边看到的问题都是问什么时候上线。我们现在的主网已经上线了，关于交易所这块，跟我们合作的交易所他们有自己的时间安排，我们肯定都在加紧推进，具体的事项我们都会在社交媒体上面进行更新，请大家多多关注。

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币安 思思：想问一下郭总，随着区块链技术大规模应用，落地难度较少的金融领域成为众多项目的首选，可否说一下为何区块链如此特别呢？

Sky Guo：有许多的因素使区块链具有独特的作用和必要性，并将支撑其持续增长。

首先区块链它不像传统银行系统依赖于银行账户，目前全世界还有大量的没有银行账户人口的国家，区块链加密货币可以满足这些没有银行账户人的需求，促进金融的包容性。此外，区块链可以降低单点故障的风险，使央行数字货币系统具有抵御崩溃、黑客攻击、物理损坏和自然灾害以外的能力。

它还可以支持去中心化的身份以及数字信息的管理，防止大规模的数据泄露，因为区块链并不依赖于任何单一中心化的系统来存储个人的敏感数据。同时，区块链建立了一种分布式的决策和共识的形式，实现了多方治理，因为每个共识的参与者都拥有平等的投票权，并且在做出决定之前必须形成法定的最低人数。

此外，区块链当中的智能合约容易与人工智能、大数据其他现代技术进行整合，实现自动化的金融，成倍提高生产力，减少传统金融当中的结算的时间，并且他们还可以为未来的金融创新奠定非常丰富的基础。而这些创新在传统的金融领域都是非常难以实现的，因为有太多的约束和限制。

区块链可以帮助打击金融犯罪，因为所有的交易记录都是存储在自己的网络里面，我们知道Wirecard十几年来最大的金融造假的犯罪，因为他们通过各种掩饰自己的账目，如果有了区块链，他们的这种犯罪就无处可逃，因为所有的交易记录都可以被溯源，用区块链技术是非常容易检测出来。

此外区块链可以支持离线支付，让数字货币拥有跟平常用的现金一样的流通性。数字签名，还有交易的数字指纹，可以保证线下的交易不会被伪造。

一些人认为，央行数字货币采用区块链的主要障碍是因为区块链他们的速度比较慢，但是最新的区块链技术其实已经把速度这个障碍打破了，现在有不少的区块链可以在几分钟甚至最先进的区块链可以在几秒钟之内结算数千笔的交易，这个包括了从支付到整个结算，而传统系统哪怕是支付宝和微信，这个过程都是需要几天的时间才可以完成。

我这里再简单讲一下我们Cypherium的技术，我们是一个混合共识算法的公链，我们采取的共识机制是挖矿，既工作量证明，结合拜占庭容错。我们使用的拜占庭容错的算法也是Libra使用的算法，叫做HotStuff，它是目前整个行业内最先进、速度最快，并且最具有可扩展性的拜占庭容错算法。

Libra本身是一个封闭中心化的系统，因为它是由Libra协会所管理的，它本来有一个想要变成无需许可的路线图，但是受到了监管方面的压力，因为它是一个稳定币的项目，所以它现在已经放弃了未来实现完全无需许可，就是一个真正的区块链这样的路线，它将永远是一个中心化的系统。

而我们Cypherium可以说是精神继承了Libra本身的愿景，因为工作量证明允许任何进入我们的网络。任何的节点可以像以太坊、比特币一样，只要挖到满足下一个有效挖矿难度的区块，就可以成为我们的共识节点。

我们的速度非常快，在之前的测试网里面每秒钟的TPS达到数千笔，每一笔交易可以瞬时确认，并且它不像比特币要等差不多一个小时的时间才能保证这个交易不会被双发或者回滚，在HotStuff拜占庭容错算法里面，所有的交易都是瞬时确认，并且永久保留，不可以被逆转的。

此外介绍一下我们的智能合约，我们内嵌了一个Java虚拟机，不仅仅使用了智能合约语言Java，而且这个Java虚拟机可以看成安卓一样的操作系统建立在我们的区块链上，安卓是世界上最流行的操作系统，它所有的APP都是用Java写的.

我们本身就具有与移动相结合的优势，并且Java现在也是全世界金融机构最流行的编程语言，像ISO20022协议的数据大部分的都是通过Java进行处理的，而我们通过支持Java可以极大地兼容与目前金融系统的无缝对接。

币安 思思：郭总，刚刚听您解释区块链为何如此特点，它为什么可以帮助推进金融体系的技术创新呢？

Sky Guo：我们其实可以看看眼下最流行的DeFi这个例子，实际上DeFi也并不是一个特别新的概念，但是今年大家可以感受到它有多么火爆，有很多新的项目出现，包括去中心化的借贷，还有去中心化的交易所，这些都是在有智能合约的支持下才可以完成的。

传统时代要开一个股票或者什么的交易所，你知道那个过程吗？现在的老牌交易所都是数十年、上百年的历史，但是像Uniswap成立短短几年的时间，他们的交易量最高的时候已经超过了10亿美元，区块链的创新日新月异，而且它的门槛非常非常低。

很多传统做产品开发的人也都投入到了区块链的开发当中，通过传统的系统做一个债券，或者其他金融产品的跨境流动，要涉及到的方面非常多，首先要跟本地本国银行系统进行开发，此外还要针对国际之间的，甚至是其他国家的银行系统也要进行开发，成本是非常高的。

但是你看我们现在在以太坊看到大部分的DeFi项目的代码最多就是几百行，并且在全世界范围内的交易所流通，所以极大的降低了门槛，让金融创新变得更加容易。

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币安 思思：现在随着区块链很多项目落地，转向传统行业寻求合作，你们和哪些大型的企业或机构有合作吗？

Sky Guo：我们有一个算是比较华丽的合作阵容，因为我们主要的团队是在美国，所以目前大部分合作的公司和机构都是美国的企业以及学术机构，其中包括谷歌云、亚马逊、IBM以及现在全世界最领先的区块链研究机构IC3。

IC3里面有很多大牌教授，包括康乃尔、耶鲁、伯克利的教授，像ChainLink、Libra等这些大型项目都是他们的成员。

我们在8月份的时候，加入了法国兴业银行的Startup-Flow，他们是一个致力于寻找在金融行业领域最具有创新精神，并且可以将颠覆性的解决方案代入金融领域的明星创业公司，我们非常荣幸能被他们选中。

法国一直在全世界的央行数字货币实验当中处于领先，今年法国央行与兴业银行合作，成为首个在区块链上使用数字欧元的国家，我们也将与法国兴业银行在央行数字货币上进行探索与合作。

我们和中国官方也有非常紧密的联系。今年8月我曾经和中国人民银行数字货币研究所所长穆长春进行了圆桌会谈。我们知道中国的央行数字货币DCEP已经在几个中国的城市，包括深圳、苏州实行了试点，我们前段时间和苏州签约，帮助苏州推进区块链基础设施的发展。

我们也是IBM的全球合作伙伴，IBM在官网上对于Cypherium有非常高的评价，说Cypherium是一个企业区块链解决方案，可提供更高的扩展性，并且提供基础构建模块，为区块链技术的未来奠定基础。

去年我们与AWS合作，为企业客户提供了区块链BaaS，就是Cypherium Enterprise平台，这个可以在AWS Marketplace上找到。我们同时和谷歌云达成了合作，首先推出了Cypherium Enterpries。

我们今年加入了微软初创公司计划，将来会为微软的企业客户提供区块链的服务，微软有全世界最多的企业客户，因此可以带给我们更多的应用场景。

此外，我们和谷歌、任仕达一起提出了数字身份区块链解决方案。任仕达是目前全世界最大的人力资源公司，总部在荷兰，世界500强。他们选择使用了CPH的区块链解决方案实现了去中心化身份系统，这个案例是我们与任仕达、谷歌云合作实现的，并且谷歌云在官网以及官方推特上面都对我们进行了介绍和宣传。

目前和任仕达的验证求职者资质的方式基本上以人力为主，他们要花几个星期甚至数月的时间，这样对雇主来说也是较大的时间和机会上的成本。但是在利用了CPH区块链之后，任仕达可以通过数字签名，比如说是一个政府所签署的身份证，或者是一个大学颁发的学位，就可以瞬时来验证它的有效性、真实性。

因为他们在我们公链只是发表一个哈希值，并不是把所有敏感信息都发表在我们的公链上，他们的数据本身可以存在私有的系统里面，就可以为员工以及雇主保护隐私，并且雇主可以在公链上面查找数字证书的消息，验证它的真实有效性。这也是我们公链未来的一个极大的应用需求场景。

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币安 思思：我想问一下郭总，区块链十年，我们见证了一个爆发的时代，因为我进区块链确实比较晚，所以错过了上一轮牛市，未来的区块链技术会是什么样子的呢？

Sky Guo：我觉得目前金融数字化在全世界都是大势所趋，包括央行数字货币，以及将来所有的股票、债券、期货合约这些金融工具全部都会实现数字化，它们将来都会在区块链上面发行。所以央行必须要紧跟着最新的技术趋势，还有创新的趋势。现在金融科技的发展速度，大家也可以看到是前所未有的。

就像刚刚说的DeFi，他们现在在加密货币中已经非常流行，从去中心化的交易所，以及自动做市商开始，通过计算机的算法来减少人工干预。未来我们可能看到银行不是每天到了下午就下班了，可能24小时都可以通过自动业务去操作，像交易所，还有跨境支付，也可能24小时、一年365天都是实时在线，永不放假。

因为现在DeFi很流行，值得注意的一点是它们的发展速度远远超过了监管部门的反应时间，这就造成了一定的隐患，比如说有一个DeFi项目几个月前在上线几个小时之内就收到了超过6亿美元的存款，但是就仅仅由于一行代码出现了问题，使得无限多的代币就被创造出来。

结果在接下来几个小时之内，这个明星项目就崩溃了，损失了99%的价值。这点说明目前DeFi市场的非理性特征，所以各个国家的央行必须通过这个事件吸取教训，与私营部门，特别是与金融科技公司保持密切的关系，以跟上这些高速、激进的变化。

币安 思思：您展望了区块链未来的样子，现在和这个世界可以碰撞出什么样的火花呢？

Sky Guo：DeFi与央行数字货币结合之后会真正出圈，成为大规模主流的应用，因为当区块链结合了央行数字货币，以及央行数字货币上的智能合约之后，就意味着我们所有的金融工具都可以用在DeFi的领域上面，所有的财产、凭证、保险、公司拆分与并购，也可以运用智能合约来实现。

未来发行的证券以及金融衍生品，全部都可以在区块链上面实现，比如说房子、房子的贷款以及债务，都可以用智能合约实现，我们前段时间也写了一篇文章，这个实现有一个好处，可以让这些合约之间变得更加透明。

我们知道2008年金融危机，就是因为华尔街的投行们设计出了非常多的金融衍生品，让杠杆相当于被无限放大，因为他们的设计非常复杂，导致连监管部门，哪怕投行非常资深的从业人员也搞不懂是怎么回事。

但是有了区块链以后，他们可以为监管机构提供非常便利的工具，比如说我查到了一个合约，它究竟是用多少倍的杠杆，它的底层资产是什么，用区块链的技术进行溯源可以一目了然。所以它在金融行业的影响力相对是属于颠覆性的、非常深远。

此外，区块链技术可以应用在其他传统的企业，包括法律、医疗等各行各业。与大数据领域相结合，形成一套整体的系统，又会促进区块链本身的技术以及金融方面应用的发展。

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币安 思思：能否给大家讲述一下希望和未来，或者展望一下未来五年或者说五年后的央行将会如何使用区块链技术？

Sky Guo：首先我认为央行数字货币现在急需要解决的就是互操作性。目前跨境支付，往往是通过像SWIFT这种中心化的系统来执行的，但是SWIFT的弊端，大家也都是一目了然的，因为SWIFT现在基本上受到美国的控制，随时把某个国家踢出它的金融系统也是可以做到的。

所以现在许多欧洲国家和亚洲国家都在开发自己的跨境清算系统，也是为了将来摆脱某一个国家控制的系统一家独大的现状。与SWIFT不同的是，SWIFT仅仅是一个跨银行的消息系统，并不负责货币的结算:而CBDC既是货币本身，因此需要一个崭新的不同于SWIFT的系统完成结算。公有链是作为CBDC结算的最佳技术选择。因为公链本身不受任何单一实体或者组织的控制，它是一个去中心化的系统，因此它是作为央行数字货币之间进行互操作，非常具有潜力的技术方案。

此外，央行他们也会运用更多的区块链，比如在财务方面会要求公司把自己所有的财务上链，哪怕不把全部的交易信息上链，但是可以使用数字指纹的方式确保公司的财务记录是不被篡改的，这样可以防范各种各样的金融风险，比如财务造假，这些对于上市公司是非常重要的，以及洗钱这样金融犯罪活动，这样为监管部门提供了更高的便利，同时可以防范更大的风险。

可以说金融的方方面面都可以数字化，财产都可以去数字化，像我们之间的合约、借贷也是可以通过区块链进行数字化，所以说区块链会渗入到我们生活的方方面面。

币安 思思：今天非常感谢郭总给大家普及了这么多清算领域的下一个风口背后的一些故事，谢谢郭总，耽误您一个小时的时间给大家科普，希望郭总有机会再到我们的《区块101》跟我们一起直播。

Sky Guo：好的，非常期待。

币安 思思：谢谢大家。

Sky Guo：拜拜。