独家专访澳大利亚联邦银行区块链负责人Sophie Gilder

暴走时评：澳大利亚联邦银行（CBA）自去年起便参与了多个开创性的区块链计划。为此，OpenGov独家采访到了联邦银行机构银行与市场部门全球创新实验室的区块链负责人Sophie Gilder。就该银行近一年来所开展的区块链项目、区块链技术在澳大利亚的发展现状、该银行与区块链初创企业及其他同业银行开展合作的方式、及区块链应用开发及推广所面临的挑战等问题发表了看法。

翻译：Clover

自去年以来，澳大利亚联邦银行已经参与了多个开创性的区块链计划。

区块链或分布式分类账本技术（DLT）有潜力彻底重塑金融服务行业。该行业也一直走在这项技术测试的前沿，发起了多个跨境支付、贸易融资、清算与结算等领域的项目。

澳洲“四大银行”之一的澳大利亚联邦银行（CBA）自去年起就已参与到了多个开创性的区块链计划之中。在2016年十月，富国银行（Wells Fargo）与棉花贸易商Brighann Cotton在两家独立银行之间进行了首笔全球贸易交易，将区块链技术、智能合约以及物联网进行了结合。该交易涉及到从美国德克萨斯将棉花运输到中国青岛。而在2017年一月，该银行宣布其与Queensland Treasury Corporation（QTC）使用区块链创建了首只政府债券。

OpenGov有幸采访到了联邦银行机构银行与市场部门全球创新实验室的区块链负责人Sophie Gilder。Gilder女士于2014年加入CBA银行的债务资本市场和证券化团队，并直接与企业、金融和资产市场中交易咨询、组织和执行方面的客户、投资者以及评级机构接触合作。而在来到联邦银行工作之前，Gilder女士在澳大利亚以及欧洲的投资银行和资本市场中担任过多个职务。

您能跟我们讲讲您作为澳大利亚联邦银行（CBA）全球创新实验室区块链负责人的主要职务是什么吗？

作为CBA全球创新实验室区块链负责人，我负责整理我们目前正在开展的、探索区块链技术的优势及局限性的区块链项目组合。我们与全部银行集团的客户和业务部门合作来解决实际的业务问题，并拥有一个技术专门知识深厚的区块链开发者专家团队负责构建原型。同时，我们还与其他市场利益相关者（如政府、监管机构、大学和行业机构）密切合作，分享我们所获得的经验并从他们所提供的信息中获得帮助。

您可以概述一下区块链技术在澳大利亚的发展现状吗？

区块链在澳大利亚的发展虽然仅面向特定客户群，但却十分活跃，而且已经产生了一些伟大的创意构思。同时已经形成了一个由初创企业、大型金融服务提供商、律所、企业、大学以及政府机构组成的社区，而且都在积极的研究、测试这项技术，并就这项技术开展合作。 这些参与者正在努力实现首个企业级的区块链解决方案。

目前CBA正在研究区块链的哪些应用？您能讲讲正在进行或计划中的基于区块链的项目吗？

目前感兴趣的领域包括数字身份管理，为资本市场以及企业借贷实现更高的效率，减少供应链以及国际贸易中的交易成本及摩擦，构建功能丰富、高效且便利的支付机制，并且以更有效率且透明的方式处理监管和合规义务。

初创企业与已被认可的银行在区块链的发展中发挥了什么样的作用？CBA如何与其他银行或金融科技初创企业合作？

CBA正积极与其他银行和初创企业合作开展各种测试。我们受益于初创公司的灵活方法和创造力，同时我们也可以提供法律、法规、合规性和风险问题方面的专业知识，并利用我们的现有规模、数据和客户群来帮助他们。我们还与全球具有前瞻性的银行合作，共享观点并进行互利实验。

今年年初，CBA与Queensland Treasury Corporation（QTC）使用区块链技术创建了首只政府债券。您能跟我们谈谈与这个项目相关的内容吗？您认为政府与金融行业在使用区块链方面开展合作会带来什么样的机遇？

QTC愿意与我们合作开发这一基于区块链的债券发行平台，并成为这一创新的推动因素。而我们则构建平台帮助那些想要筹集资金的发行人仅需按下按钮就可通过下拉菜单设计债券发行，并且创建智能合约通过区块链之上的参数来体现这些内容。而在成功创建债券之后，该债券就可在区块链平台上直接面向债券投资者发售，这些投资者也可直接向共享区块链账本提交买单。分配、定价以及结算也可通过单一无缝交易即时完成，将同一笔交易中的支付款项与产权转移给债券。接着，关于该债券的息票则由智能合约自动进行支付，一直到该债券到期。

澳大利亚监管机构似乎正在采取多项举措来发展澳大利亚的金融科技行业。而且预算案中也还包括几项金融科技相关的公告。监管机构在区块链领域之中所发挥或者说能够发挥得作用是什么？

澳大利亚监管机构正在适应并积极研究区块链，以便更好地了解并充分考虑这项技术所能带来的影响。创建基于区块链的监管科技工具也拥有重大的潜力，这能够为监管机构提供更大的透明度、及时准确的市场信息，并使其能够更有效地发挥作用。他们也意识到了这一潜力，并愿意与市场交易对手方建立友好关系，以促进区块链的发展。

在您看来，区块链应用的开发以及将其推向市场所面临的最大挑战是什么？技术、监管或者其他方面的挑战？

如今我们面临的最大挑战就是解决有关扩容和可靠性的技术问题，以及就合适的治理结构达成一致，并符合现有的法律、法规和合规框架。

作者：Priyankar Bhunia | 编译者：Clover | 来源：Opengovasia