投资比特币

比特币是一种虚拟货币，但可以兑换成真实的美元。比特币是一种永不贬值的货币，因为它预先设定了发行上限，而且没人能改变。当然，也没人会声明“我会对比特币负责到底”。

很多人并不知道什么是比特币，也不知道比特币能做什么。在淘宝上搜索一下“比特币”，就有数十家经营这种虚拟货币的网店跳出来。但在买卖比特币的淘宝网店上，店主们对此也大多语焉不详。最多的讲法是“升值”，“作为货币投资”。

投资比特币确实是笔好生意，不到一年的时间里，比特币已经飞升3000倍。目前一个比特币价格是人民币90多元，翻看最近30天成交记录，生意好些的能卖出近百个，不少店主还感叹“有市无货”。

这么好的东西，大多数人竟然不知道——一不小心，我们又OUT了。

比特币是什么？

事实上，能消费比特币的地方并不多，一些有自己生意的比特币发烧友愿意接受比特币支付。比特币在实体经济中的购买力和真实货币差得远，甚至及不上腾讯Q币，瑞星的杀毒软件除了人民币的标价外还有Q币的标价，超女选秀时歌迷们甚至可以用Q币为自己喜欢的选手投票。

但相比腾讯Q币、百度币，比特币有个巨大优势:能套现。也就是说，尽管是一种虚拟货币，但比特币可以在互联网之外换成其他传统货币。美国MtGox交易所网站实时显示比特币兑美元、欧元、日币、人民币等世界主要货币牌价，目前比特币兑美元汇率在1:16左右。

比特币做了什么？比特币如何做到了其他虚拟货币没有做到的事情？

它和普通虚拟货币有着本质差别。发多少Q币、发不发Q币都掌握在腾讯公司手里，但比特币的游戏规则无人能改。从比特币诞生至今，整个网络一共创造出了600多万个比特币，但是创造货币的速度每四年衰减一半，到2140年就不会有新的比特币产生，届时比特币总量将达到2100万个。这是比特币的供应总量上限，连设计者都无法改变。

听上去，饱受通胀之苦的人们可以从比特币上看到一丝曙光。发钞向来被视为富国打劫穷国、政府打劫国民的最佳手段，眼下美债危机悬而未决，一旦各国抛售美债，势必由美联储接盘。但比特币经济中没有“美联储”，不再由一个中央银行负责发行货币，理论上来说，你手中比特币的价值不会被稀释。

是谁把比特毕带到这个世界上来的呢？

“比特币热”要从2008年说起，一位名叫中本聪(可能是化名)的程序员写了一篇概述比特币设计的论文，描述了这种以电子方式交易的货币，只要你的电脑接入了互联网，就可以将货币转移到世界上任何一个角落。它被命名为比特币(bitcoin)。

最早比特币是靠一群电脑极客(geek)在“开采”。比特币基于一种“算法”创造出来，需要大量计算能力。当你下载比特币客户端软件并设置为“开采”模式，你就等于将自家的电脑贡献给整个网络做计算，从中获得的奖励就是50个比特币。这和同样是P2P模式的BT下载原理很像，你的电脑既在下载资源，也是上传资源的种子。随着加入者越来越多，没有强大显卡的计算机在几年内不可能开采到比特币。

卖显卡的销售员乐疯了。比特币论坛上，一位销售用“打了鸡血”形容比特币对他的刺激，他在今年4月大卖了270张显卡。“近期来店里采购高端显卡的，一聊起来，十之八九也是用来搞bitcoin的，还在我店里现场演示了挖矿，用来比较挑选显卡。”

这种网上交易是否安全，是人们最关心的一点。按照密码学设计，所有比特币用户通过一个分布式网络连接，每个用户有一对密钥，私有密钥是你的身份认证，隐藏在计算机中，公共密钥是接受别人发送比特币的地址。

和真实货币相比，比特币交易自由得多。任何一台连接互联网的电脑都可以进行点对点比特币转账，资金的流动只依赖于网络，不需要通过第三方机构如银行或PayPal 之类的公司，所以根本就无法被监管，银行没办法收你的手续费，也不会有所谓的额度限制。

取代传统货币，你信不信？

IT精英们开采的是“电子金矿”。这些人相信，比特币会掀起一场新的货币革命。

这种永不贬值的货币也没人或机构提供担保。它依据的是一个无人能改的公开算法。假设一下，如果系统出现一个小的硬件故障，它的价值可能会在一夜之间归零。它是去中心化的，没人会声明“我会对比特币负责到底”。

“任何货币最根本的问题是信任，你是不是相信其他人也会接受它作为货币。”对比特币颇有研究的乔治梅森大学经济学教授拉斯·罗伯茨告诉《新民周刊》。

最初的货币是黄金，它具有显而易见的商品价值，公元前4000年黄金就用于制作雕像，但直到公元前600年到700年试金石发明，黄金才变成一种货币，人们信任的是纯度可检测的黄金。

但是黄金交易起来不方便，于是中央银行集中黄金储备，发行可兑换黄金的纸币。金本位制下的国际贸易结算，只是把金条从黄金总库A国的柜子移到B国的柜子。即使这里的黄金一夜之间消失，只要消息不泄露，也不会动摇世界金融。

纸币和黄金脱钩以后，它的发行是以国家公信力为背书。人们相信即使一家银行倒闭，有必要时央行可以印钞票发给储户，这会提高预期通胀率，但毕竟不用担心金融系统垮掉，自己手上的存折会成为废纸。

“货币电子化”时代，人们把纸币放到银行，由银行发行信用卡或借记卡，通过数据交换实现支付，纸币和当年躺在总库的黄金一样。但银行卡只是载体，核心仍是纸币背后的公信力。

“比特币解决了货币信任中的一个问题，就是人们对通胀的担忧，但如果出现其他问题，比如硬件出错，同样会毁掉人们对它的信任，比特币就没法生存下去。”罗伯茨表示。

如果比特币发展一路畅通，没有任何危机考验使用者对它的信任，比特币是不是会取代传统货币？答案也不尽然。

比特币被设定为一个速率可知的减速发行，最终达到大约2100万。假定对比特币的需求增长，越来越多人使用它，但没有更多的比特币产生来满足需求，每个比特币的价值就会上升，通货紧缩就产生了。

假设你要买一个汉堡，手上有一个比特币，也有一张美钞，显然你会将贬值中的美元花掉，保留比特币。如果预期钱要升值，没人傻到会花掉它。结果将印证“劣币驱逐良币”的格雷欣法则，比特币彻底退出流通领域，失去流通功能的比特币就失去了货币特性。

如果比特币成为主流货币，最该额手称庆的恐怕是从事洗钱、贩毒的犯罪分子，美国纽约参议员查尔斯·舒曼怀疑，比特币是“一种在线形式的洗钱”。没有中介机构就意味着资金流通无法被监管，你想将钱发到哪里完全由你自己掌控，税务机关也查不到你。

去中心化更像是一柄双刃剑，既带来便利，也会滋生无法控制的犯罪交易。在与比特币的较量中，美国政府已经露了怯，政府曾要求paypal 封了维基解密的账户，很快阿桑奇宣布使用比特币账户接受捐款，政府对此也无可奈何。

在解决先天缺陷之前，比特币离“未来货币”还很远，但不依托现实世界金融体系，不被追踪，“算法”保障交易公正，这些特性获得了无政府主义者的喝彩。比特币更像是自由主义经济的一场试验，当遍布世界的中央银行增加货币供给来应对全球经济低迷，一些人想试试，脱离政府干预的经济模式是否会获得成功。

下一场“郁金香热”？

一部分人看到了比特币的前景，更多人看到了“钱景”。

今年1月，MtGox的交易量仅14.6万美元，但6月仅前两周，交易规模就是这个数目的143倍，达到了2100万美元。据说2010年，有人开价50美元出售1万个比特币，折合下来还不到1美分，但是现在Mt－Gox上的交易价格达到16－17美元。一年间升值数千倍，哪一种投资赶得上比特币？

5月份，瑞典海盗党创始人Rickard Falkvinge在博客上宣布，他将把所有的积蓄，和所有“能借到的钱”都投到比特币里面。他疯狂的投资行为有三条理由，第一，在过去14个月里，比特币对美元的汇率增加了1000倍(5月份比特币价格大约8美元)，没有迹象显示人们对它的兴趣已经停止。第二，比特币脱离官方控制，所以不需要向第三方支付交易费用，没有任何繁琐的手续和监管。第三，Rickard预测在未来的几年内它的价值还会增加至少1000倍。

中国人也嗅到了比特币的投机价值。据悉，登陆MtGox的邮箱地址中，126、163、QQ等中国邮箱达到上百个，当然，这还没算上以gmail、yahoo邮箱登陆的中国交易者。国内几乎没有接受比特币付款的商家，但淘宝上比特币交易却如火如荼。早期卖家大部分靠“开采”获得比特币，随着挖掘难度增加，有人直接从MtGox交易所收购比特币倒卖，“加个五六元”，销路依然不错。

不过，比特币的投机风险也远大于一般炒汇。今年6月，有黑客获取了某个比特币大户的登录信息，通过一个来自香港的IP登入MtGox，然后把账户内的比特币悉数卖出。不过该账户有单日1000美元的限额，因此黑客套现的尝试没有成功。但是巨量的bitcoin买卖极大扰乱了价格，一时间比特币价格低至1美分。

当然，随着人们的目光从技术算法的独特创新转到升值空间，这场未来货币的实验多少有些失色。

唐纳德·诺曼在伦敦经营着一家名叫“比特币咨询(Bitcoin Consultancy)”的公司，该公司负责为意欲涉足比特币业务者提供建议。

《新民周刊》:你本人收集比特币吗？用比特币购买过商品？

唐纳德·诺曼:我有一些比特币，经常用于和朋友之间的交易，我们也用比特币支付酬劳给为我们项目工作的人。

最近我从阿姆斯特丹汇英镑到英国，我是美国公民，有个美国账户，我选择的最便捷的方式是西联汇款和速汇金，他们的价格差不多，我汇钱之前要把美元换成欧元，再把欧元换成英镑，它们说这些兑换过程没有收取服务费或其他什么费。如果你通过西联汇款1000美元以上，虽然没有服务费，但汇率差高得离奇。我为了兑换3000美元付了600美元汇率差。我不明白问题出在哪里，是资本主义腐败吗？但这不应该被放任不管，这等于是在需要这项服务的人脸上搧了一巴掌。比特币流通没有任何限制和障碍，一个比特币从世界上任何一个地方汇到另一个地方只需花费不到1/10美分。

我在“环球同业银行金融电讯协会”(SWIFT)一次论坛做演讲时，他们对比特币也很感兴趣，SWIFT从80年代起已经有30多年的历史，覆盖9000多家银行，银行间结算用SWIFTcode非常便捷。SWIFT对比特币也很感兴趣，意味比特币在做他们做了几十年的事，但管理费用更低，安全性更高。

《新民周刊》:银行破产时，政府可以印钞票发给储户，比特币的特点是“去中心化”，是不是也意味着比特币面临危机时，没人能救它？

唐纳德·诺曼:当政府滥发货币，他并不是把成本加在自己头上，而是所有人头上。90年代津巴布韦和南斯拉夫就经历过。90年代津巴布韦滥发货币，引发了二战后欧洲最严重的通货膨胀。如果有个独裁者大量发行货币为大屠杀埋单，民众也无从选择。

美国有句话，总统有发动战争的权力，而国会有财权，如果国会不愿为战争付钱，总统宣战也没用。让一群民选代表决策比一个人做决策好，所以“去中心化”制度是真正纯民主想法的实现。

《新民周刊》:比特币不断升值，人们更乐意保留手中的比特币，它会退出流通领域吗？

唐纳德·诺曼:我有一个比特币储蓄账户和一个支付账户，如果比特币继续升值，正常人都会保留直到它贬值。“去中心化”货币是不受控制的，但早期价格波动无疑是最大的问题之一，当然，我认为它的很多优点可以弥补不足。我不知道比特币是不是会在实体经济扎下根，但我认为，我们应该拥有一种“去中心化”货币，它会使经济更好。

因特网最初只是一系列交流协定。最早使用因特网的人就能预言它日后的发展，比如维基百科，如果你对因特网内在运作很熟悉，这是很容易预见的。比特币也一样。它还未发展完善，但已经显示“去中心化”经济是可以实现的，它可以颠覆世界上有些国家滥用货币发行权的现状，民众可以生活得更轻松。最初使用者已经从比特币升值中获利，后来者会从比特币或其他“去中心化”的商业手段快速、安全、费用低廉的优势中获利。我认为这无疑会帮助最需要这些服务的人。

《新民周刊》:没有人为比特币的价值做担保，如果MtGox撤摊走人，谁来保证比特币兑换？

唐纳德·诺曼:没人保证黄金的价值，但黄金显然拥有价值，因为它的纯度可以检验，人们接受它作为一种支付手段。接受比特币的商户名单可以开很长，而且这两个月又增长了20％，不但有小企业，还有一些中型企业。随着系统发展，比特币支付范围扩大，人们不知不觉会习惯用比特币付款、转账。因为人们会自然地选择更有效、更便宜、更安全的方式交易。

以前你要在Itune(苹果公司提供的有偿音乐下载服务——编者注)上花99美分下载一首歌，其中大部分给了支付平台和苹果公司，现在用比特币你只要花上相当于一美分的钱，没有了中间环节，这开启了一个新市场。

MtGox和比特币是两个概念，MtGox对比特币的帮助和损害一样大，前段时间黑客盗取MtGox账户大量买进卖去，引起比特币价格紊乱。但比特币交易所不止有MtGox，人们可以用欧元在Intersango.com上购买比特币，很快还会推出其他货币购买业务。