区块链解析与原理

区块链技术在再保险行业的应用潜力获得关注，该行业还为此成立了B3i联盟。不过目前该行业参与者对区块链技术的安全性和隐私性还是有一定的担忧。目前该联盟的工作就是进行概念证明，证明这种技术对再保险行业的利益，同时进行实际应用测试。虽然该行业一直以来对市场的自动化感到害怕，可是通过区块链技术就可以避免这些技术缺陷，从而成为这个古老行业技术创新的推动力。

每个人都在谈论区块链，可是很少人真正知道这个共有分布式账本技术可以做什么，未来又会如何变革再保险行业，精简后端流程。

因此本文描述了区块链是什么，如何运作。

伦敦科技公司Z/Yen首席执行官Michael Mainelli说，“共有分布式账本是交易记录，可以共享，不可以修改，存储在没有中心化所有权的多个地点”。

“我可以把交易添加到账本中，比如修改拼写错误的名字。但是总是有原始文件的永久记录以及修改过的文件。也就是说，这是有超级审计轨迹的多机构数据”。

瑞士再保险（Swiss Re）金融和财务服务总监Paul Meeusen用日常类比来解释区块链，“我让人们这样想它，１、dropbox云存储（分布式账本），２、安全的３、智能的”。

Meeusen主导Swiss Re在B3i（区块链保险行业联盟Blockchain Insurance Industry Initiative）的项目，这个联盟发起于2016年十月，探索分布式账本技术潜在用例，目前成员15个。

有了分布式账本技术，每个人不是独立地交易，而是经纪商分保人、再保险公司共享信息。Meeusen说这种共享具备商业合理性，因为“当发生自然灾害，影响我们所有公司风险的是同样的基础风险和数据”。

尽管共享账本的概念吸引了很多业内人士，他们担心该流程的安全性，想要确保竞争者不会看到私密信息。

因此开发了加密技术和公钥、私钥，“确保尽管我们共享信息，可是我们总是可以对数据隐私、安全和匿名性放心，因此人们只能看到他们该看的”。

他描述第三个区块链支柱“智能”，也就是有加密技术保护的智能合约部署。

Meeusen解释加密的智能合约可以包含法律条款，触发定损资料采集、保单限制条款和未参保风险等。

“这个智能合约使得信息共享是安全的，可以迅速地处理和解读”。

行业机遇

当然区块链和分布式账本技术用于保险业还是理论，还在概念证明阶段。B3i准备六月份初次尝试将区块链用于再保险合同。

Mainelli相信区块链将开启批发保险市场前所未有的合作。“这项科技第一次可能实现复杂市场的自动化，比如伦敦市场”。

伦敦市场历史上一直是害怕市场参与者主导的自动化的，因为它会为想要利用该平台收取费用的中心化第三方带来天然的垄断。

事实上，伦敦市场充斥着失败的中心化交易所（Limnet、Kinnect、Electronic Placement Support、Ri3K、Project Darwin等）。一些人相信他们没有得到市场支持是因为他们可能给拥有交易所的行业参与者带来主导地位。

Mainelli说，分布式账本技术将克服这些问题，因为平台是共享的，也就是公有设施。

他以船舶登记为例解释中心化第三方控制的账本如何运作。船舶登记可以验证一艘船的存在及其所有权，保护交易记录，从而确保一艘船没有多次出售给不同的人。

区块链可以大体上替代受信任第三方的两三个功能，保护交易，同时以多种方式解决验证问题。

比如交易方也许可以依赖于数字化验证的文件进行验证。

Mainelli说，区块链应用很多，“只要你看到一群人想要合作开发共享数据或流程，很可能就是共享分布式账本的潜在应用”。

领域包括批发保险和其他流程，比如时间戳、监管报告、档案、KYC和身份系统。

科学

Mainelli解释分布式账本采用两种计算技术：哈希和加密技术。

“哈希让你把任何文件放在计算机中，然后输出独特的文件数字签名，包含一些数字和字母”。

Mainelli说，加密技术实际是对文件加密，直到开发出解密的密钥。

“真正让交易安全的是把前一个输入的哈希加入新的输入的哈希”，因此才有了“链”的概念。

Mainelli说，分布式账本系统是安全的，因为黑客必须回到特定输入条目，修改前一笔和后一笔交易的哈希结构，“相信这在计算上是不可能的”。

他说，区块链技术起源于1990年代，但是2009年比特币出现才让公众真正认识了区块链技术，比特币采用了一种区块链技术。

Mainelli说，在共享账本系统安全性的真实案例中，八年来比特币系统都没有问题，甚至在四月底其货币价值达到了200亿美元。

“黑客成功盗取了在线钱包和交易所的代币，但是比特币账本并没有受到攻击”。

关于区块链中的区块来自哪里，Mainelli解释比特币交易是批处理的，就叫做区块，尽管很多新兴分布式账本链没有采用区块。

然而“区块链”这个名字似乎会继续存在。

作者：L.S. Howard   |   编译者：Annie_Xu   |   来源：Insurancejournal