亚洲金融科技竞赛：趋势、法规以及西方可以吸取的经验

暴走时评：亚洲金融技术发展之迅猛远远超过了全球其它地区，中国表现尤为突出，世界十大金融科技公司中有五家都来自中国。去年亚洲在金融技术投资方面也超过了美国和欧洲，咎其原因，监管机构对鼓励金融科技产业发展发挥了重要作用，同时中国的支付宝构建了完整的互联生态系统，可以确保政府有更高的透明度，公民的生活方式更加简单，同时减少了维持货币系统的成本，本文详细分析了这些原因。

翻译：Nicole

亚洲金融科技公司正在不断发展并进行海外扩张。中国金融科技公司蚂蚁金融支付部门支付宝最近开始和芬兰移动支付提供商ePassi合作，在芬兰航空公司的航班上为购物和服务推出移动支付服务，因此这标志着航空移动支付服务发展的一个重要里程碑。

Alexander Yin

芬兰移动支付提供商ePassi的母公司TCG的首席财务官Alexander Yin说：

“在金融技术和移动互联网行业，中国因其企业、创新、市场规模和人口密度成为了全球的领导者。”

亚洲引领全球金融科技革命？

事实上，虽然在全球范围内，金融技术都在迅速发展，但该行业在亚洲，特别是在中国发展尤为兴盛。去年金融技术在该地区成为合法的技术，从银行到政府的每个人都开始更多地关注该行业的发展。

根据毕马威和澳大利亚投资公司H2 Ventures的一份报告，世界十大金融科技公司中有五家都来自中国。此外，安永报道称中国是金融科技这头猛兽栖息的家园——全球27家金融科技初创公司中有八家来自中国，价值超过10亿美元。

去年亚洲在金融技术投资方面超过了美国和欧洲，到今年年底，投资总额达到12亿美元，而美国为9亿美元，欧洲为2亿美元。

那么是什么促使了这种情况的发生？强大的创业文化、重要的风险资本可用性和对替代金融工具的需求，都有助于其金融科技的繁荣发展。但是，还有什么其他因素驱动了金融技术的发展？

强化监管机构的作用

法规在鼓励金融科技产业在该地区的增长方面发挥了重要作用。例如，新加坡政府正在确保法规能够让该行业实现持续增长。

新加坡金融管理局承诺为金融科技初创公司创建一个监管沙箱和创新实验室，以测试他们的想法，而不会影响到用户的安全性，并确保他们会遵守当地法律。

这个例子让其他国家受到启发并紧随其后。马来西亚和印度尼西亚提出了一系列法规，以确保每个人都能受到保护——从市场参与者到消费者。泰国一直在寻找自己的监管沙箱。

日本在管理数字货币交易方面已经取得进展，日本财政部和日本银行已经设立了工作组来使该国的技术潜力公之于众。

香港将其定位为连接东西方之间的门户，开始积极为来自世界各地的初创公司提供支持。事实上，香港可以为来自世界各地的行业专家而不仅仅是亚洲地区提供一个完美的会议和合作场所。

为没有银行账户人群提供服务

Connected Thinking的创始人Matthew Dooley为银行、保险公司和大型企业提供咨询和培训服务，帮助他们了解并利用技术创新，他在香港的下一届金融交流会（Next Money meetup）上分享了他对亚洲金融科技革命的看法。

Matthew Dooley

Dooley解释说：

“亚洲不像任何其他地区，在某种意义上来说，亚洲相比于其他地区有许多不同的问题、不同的生活方式和不同的文化，而金融技术正在解决这些问题。并且这里真正聚集了许多多样化的初创公司。”

那些试图将银行服务数字化，并将这些服务扩展到无银行账户的公司还继续在该地区蓬勃发展。移动支付服务提供商规模正不断扩大，监管机构正积极主动设立金融技术联络处。在为客户创造简单的服务方面来说区块链技术可以带来大量颠覆。

Dooley说：

“亚洲是移动大国。例如，在中国，72％的人口拥有智能手机，因此显而易见，亚洲的主要目标是扫除整个地区的传统服务体验。”

随着亚洲智能设备的日益普及，许多公司通过互联网和移动网络提供金融服务。这使得无银行账户能够获得银行服务和移动支付服务。这种通过数字渠道让无银行账户人群获得服务的推动力在该地区还在不断发展。

Dooley继续说道：

“亚洲金融科技公司真正掌控的是‘在线到离线’和‘离线到在线’的服务，创造了这种非凡的全连接体验。这种相互关联的客户体验是每个人都在努力构建的东西，包括传统的金融服务提供商，因为互联网公司的竞争也越来越激烈。”

新一代的企业家

金融科技的兴起确实迫使金融机构不得不接受技术创新，以比初创公司更多的竞争优势。传统银行面临着挑战，因此要找到一种在这场比赛中保持相关性的方法。

许多银行现在专注于围绕数字化的创新，以进一步提高处理效率，使客户体验更具互动性和直观性，并使用结构化和非结构化的大数据分析，让业务围绕其客户展开。

Dooley说：

“经常让金融机构受到阻碍的事情是组织内的技能、个人的心态和组织内的文化和结构。这里的重点是重塑这种结构，并整合以客户为中心的方法，找到与客户的联系，同时加强员工对理解客户并解决客户不便的热情，设计思维是关键。”

例如，金融科技初创公司的竞争优势的是，他们没有这种保守的思维，他们提出的创新解决方案不是基于传统的系统，因为他们根本没有这些传统系统。

新的技术进步加速了新一代企业家的出现，这些企业家寻求改革现有的生态系统，并提供更快更方便的客户体验。

亚洲金融科技公司有着宏大的愿景，这些宏大的愿景与西方国家有很大的不同。我们在亚洲看到的是一种基于共产主义基本原理的合作方式。”

Dooley解释说：

“他们是由社会主义驱动的，他们知道如何建立社区，你去看看那些社区，他们知道如何确保包容性并将这种包容性应用到整个社区。”

考虑到像AliPay这样的移动支付服务提供商的采用率，远远超出了西方国家开发的支付应用，人们不禁怀疑为什么中国在这些技术上取得了这样的成功？

因此是什么造就了亚洲地区在采用金融科技方面与其他地区有如此大的不同？

Dooley说：

“和大多数经济体一样，亚洲是一个以现金为基础的经济，这种经济体存在着大量的问题，也受到了许多阻碍，像支付宝这样的服务能够带来简单的体验，意味着任何人都可以使用这些服务。”

Dooley总结说：

“他们从亚洲其他地区借鉴了其他技术，例如韩国和日本提出的使用二维码的方法，这是一种能够将物理与虚拟环境连接起来的简单技术。因此，我们拥有了这个完整的互联生态系统，让每个人都能在没有现金的情况下生活。”

旨在让现金退出社会的去货币化政策是出于相当简单的意图——确保政府有更高的透明度，公民的生活方式更加简单，同时减少维持货币系统的成本。

西方可以吸取的经验教训

亚洲金融科技发展的路径可能是西方金融科技公司所关注的。Zafin全球战略业务发展和市场总监Ghela Boskovich说：

“亚洲在行业法规方面已经等了一段时间了。所以他们正在学习经验，他们在采取更多的测量方法，这种方法不是‘让我们试试这个’，而是‘让我们坐下来想办法策划这件事。”

也许让亚洲拥抱金融科技革命的路径和其他国家产生产生不同的原因中最有趣的是，银行、监管机构、新兴企业和贸易行业参与者认为文化的多样性是非常重要的，他们正试图确保行业的包容性并将其向前推动发展。

作者：Alicia Naumoff | 编译者：Nicole | 来源：cointelegraph