美国信用社求助于区块链：和竞争对手合作也没关系！

【摘要】CUSO(信用社服务组织)与区块链联盟CULedger近期达成合作。分布式记账在信用合作社的应用不仅能促进行业间的协作，提高行业整体竞争力，同时还能利用CULedger用户认证的优势来提高业务的安全性。

CUSO(信用社服务组织)——一个很少被讨论的金融实体类型，虽不太可能，但确实成为了CU Ledger中的一员。

事实上，CUSO的加入作为信用合作社与区块链广泛合作的一部分，其意外性并不会对长期行业观察人士造成冲击。

8月份的时候，美国信用合作社就进行了首次会议来调研分布式账本科技(DLT)并成立CU Ledger联盟，CU Ledger是一个类似于R3CEV银行区块链的联盟。

CU Ledger想要模仿R3CEV来允许参与者从区块链科技中受益，目前该联盟正在信用社和信用社服务组织(CUSO)中进行融资。

在美国，信用合作社的数量每年下降约250家，这意味着CUSO成员在争夺一块越来越小的蛋糕，但是分布式记账技术的到来，令超过50家的CUSO的信用合作社在CU Ledger的倡议下联合起来。

分布式记账技术促进了信用社的合作

拥有将近2000个信用社成员的CSCU(为信用社提供支付卡服务的机构)的主席Robert Hackney表示，这种合作对他的团队和许多同行来说都是“第一次”。

“我们并不是天生就喜爱竞争的，但通过技术把我们联合起来共同做出努力，在我看来这还是第一次。”

CUSO成员是由联邦政府特许和担保的信用合作社， 通常专注于核心竞争力，例如支付卡处理服务或者商业贷款发放等。由于信用合作社倾向于更小的规模，因此CUSO成员会选择倾尽资源来为他们的会员提供更好更便宜的新服务。

因此，尽管信用合作社自身不回避协作，但信用社社之间也找不到合作的必要性。

虽然区块链以将密码学、时间戳和数据管理结合在一起而著称，但可分布式记账的实现才真正让金融业看到了它的潜力，Hackney 承认竞争实体需要为此丢掉一些旧的习俗。

“这是一项我们大家都能使用的技术，这也是我们愿意合作的原因,”Hackney 说道。

尽管 在关注度上不及R3，但基于信用社合作的本质，CU Ledger有更好的机会最先推动技术向商业生产发展。

CU Ledger为信用社带来了其他金融实体所不具有的优势

“区块链最根本的两个概念就是规模和安全，我们已经把信用合作社联合在一起了，这代表我们有足够多的成员并且能够迅速扩大规模，”CUNA(信用社国际组织)首席运营官Rich Meade说道。

Meade认为，这就像是“大卫与歌利亚”模型，更小、更灵活以及更聪明的参与者会更快的实现目标。

Meade补充道：“我们更专注于个人，而他们更关注商业实体，这个机会能让信用社收获更多。我们之间的竞争不足以破坏合作。”

传统银行业的激烈竞争是许多分析师怀疑私人金融区块链项目的原因之一。由于银行业将客户信息视为竞争优势，银行没有动机在区块链方面展开合作，尤其在面对高成本企业客户的时候。而信用社在之前已经成功证明了在分布式记账系统方面合作的必要性。

例如，行业设立了CUNA Mutual Group，它为商业和消费者提供保险产品，以及 CO-OP Shared Branching，能够实现合作社网络共享，为成员执行金融交易的场所提供了方便。

而CU Ledger以用户为中心、自我认证的模式非常适合信用社的业务性质。

CU Ledger 最开始专注于智能账户的使用以及为以用户为中心的数字身份认证找到解决方案。

发展“以用户为中心的身份认证可以解决银行的许多难题，”PSCU的副总裁Dean Young说道，PSCU是CU Ledger 项目中的另一个信用合作社组织。

银行业的主要问题是什么?是诈骗。

“你可以想象这样一个世界……正在执行交易的人100%是他们本人，”Young说道。

此外，Hackney表示：“在信用合作社日益减少的情况下，一个更流畅的识别系统对行业是有益的。很多时候，信用社为了扩大规模而选择合并或收购其他信用社，这也造成了更复杂的监管环境。目前，信用社的投资组合和信贷组合分散在不同的机构，如果有办法验证通过不同的投资组合和不同的供应商，那将对整个环境是非常有利的。”

链接：http://www.jpm.cn/article-18302-1.html