区块链能否成为阻止网络犯罪的最终答案？

全球性战略咨询公司埃德加-邓恩公司（Edgar, Dunn Company， EDC）提出了这样一个问题：区块链或分布式账本技术能够在金融系统中打击网络犯罪吗？

EDC伦敦办事处的经理Samee Zafar建议欧洲和北美的一些大型金融服务机构专注于竞争战略、运作和技术。

Samee Zafar的专业领域覆盖了零售银行业务、信用卡发行和收购，以及诸如互联网和收集支付一类的电子支付业务。他专注于研究如何即使让银行按照既定程序验证个人信息，并在数千亿美元处于危险中时能够及时发现违规操作，但仍然可以发现其缺陷。

他说：“即使配备诸多金融防御工事且后端有那么多人监控着货币流向，黑客还是时不时成功盗走资金。”

他还援引了孟加拉国央行孟加拉银行（Bangladesh Bank）8100万美元的失窃案，而且就在年初，纽约联邦储蓄银行（New York Federal Reserve）就曾发生过类似事件，这说明网络犯罪的复杂性已经达到了新的高度。

他补充道：“孟加拉国失窃案的发生是因为自信的罪犯们对银行系统十分了解，由此才避开了银行的最强反击，并瞄准了国际支付网络中最薄弱的环节。”

区块链和分布式账本技术是解决方案吗？

区块链最初开发出来是为了支持受到人们普遍欢迎的去中心化电子货币比特币，因为它提供了能够毫无争议地证明比特币所有权的记录。而且区块链无需一个中心化的政府来批准或者管理。

当然，尽管区块链是匿名的，但据Zafar所说，“分布式账本结构可以支持所有类型的系统”。虽然他提到分布式账本系统在金融服务领域极有可能没有那么自治，但它仍然十分高效。

他表示，一个建立在分布式账本基础上、同步使用多种数据库的欺诈防范体系可以非常有效地用来打击此种类型的欺诈事件。

Zafar表示，为了应对这些矛盾，分布式账本技术可以惠及各个大小银行，并让中央网络中间人（如SWIFT）出局。

银行业正在探索混合系统

Zafar表示，银行业正把注意力转移到混合系统上，该混合系统中有个单一的权威机构集中看管所有记录，但同时也采用分布式账本系统，保证网络安全和真实性。

他补充称，这样的系统适用于很多场景——全球性、区域性、本土化或内部化，这样多个国家的中央机构就可以开发去中心化共享系统的附加层。

但是，他指出尽管这样的分布式账本系统尚需时日来进行构架，而且花费不菲，虽然它并不是一个对抗网络攻击的完全安全模式，但就快速识别诈骗或者反洗钱交易方面，它至少是个不错的选择。

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